论我国巨灾保险制度之创设.pdfVIP

广西社会科学 2011 年第 4 期 N0.4.2011 (总第 190 期) GUANGXISHEHUIKEXUE (Cumulatively ,NO. 190) [文献编码]doi: 1O.3969/j.issn.lω年6917.201 1.04.015 诠我国巨灾保险制靡之创设 付健u (1.广西师范大学法学院，广西桂林 541刷;2武汉大学法学院，湖北武汉 430072) [摘要]巨灾保险制度缺位是我阁保险业长期的缺陷，应当创设适合我国罔情的巨灾保险制度，以适应我 国经济和社会建设的需要。或罔巨灾保险立法具有必要性和可行性，应选择合适的立法模式，并从适用范围、 实施形式、风险分摊机制、监管机制等方面进行医灾保险制皮设计。 {关键词] 巨灾保险立法制度设计 [中回分提号] F840.64 [文献标识确] A [文章蝙号] 1ω←6917(2011 )04-0侃4-04 …、日灾保险的概念及性质概述 (二)院灾保险的性质 (一)巨灾保险的概念 巨灾保险的性质在于它的政策性。所谓的政策性 巨灾保险一般指的是对突发性的、无怯避免且危 保险制度指的是:为了体现…定的国家政策，如产业 害特别严重的自然或者人为的灾难性事故造成的巨 政策、国际贸易政策等，国家通常会以国家财政为后 大财产损失和严建人员伤亡给予风险保障的制度。e: 脯，举办一些不以营利为目的的保险，由国家投资设 灾风险概念在保险业界没有统一的定义，如美国保险 立的公司经营，就由回家委把商业保险公词代办这些 服务周(lSO) 以 1998 年的物价水平为依据，将造成 保险，所承保的风险一般损失程度较高，但出于种种 财产直接保险损失跑过 25∞万柴元，井影响到大范 考虑而收取较低保费，若经营者发生经营亏损，将由 围保险人和被保险人的事件定义为臣灾风险;瑞士 国家财政给予补偿。这类保险被称为政策性保险，，[刻。 再保险公司则将臣灾风险具体区分为自然灾害和人 …旦旦灾风险发生，不但对投保人的利益产生重大的 为灾祸，根据逝年荧罔通货膨胀事调整全世界的脏灾 影响，肘保险人也会产生院大的冲击。实践中，要想在 损失，并加以公布(1)。自然灾害3:摆指的是地震、台 应灾保险中获得利润，保费的费幕会比较商，势必会 风、洪水以及洪水导致的泥石流和山体滑坡等可能引 影响到j 保险的销售;但是如果保险的费事过低，会削 发巨大损失的自然事件;人为灾祸指的是人类活动如 弱保险人的偿付能力，巨额的赔偿费用可能使保险人 飞机失事、恐怖活动、火灾等造成的巨大损失的社会 陷入破产的境地。商业保险机构出于营利的目的，往 事件。在荧因，常出现的洪水和胞风很早就成为应灾 往拒绝开办巨灾保险业务。国家为了使臣灾风险产生 保险的承保风险之…，吗.11 恐怖事件也成为自灾保 的损害在…定程度上得到分散，在通过税收政策鼓励 险的风险之一。笔者认为，鉴于我阔的经济状况和自 商业保险机构开办巨灾保险业务的问时，也会出资设 灾保险的性质，现阶段暂不应将人为灾祸归入日灾保