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保险经营特征与原则
保险经营的特征与原则
保险经营的对象是一种特殊的商品,保险的经营既要遵循社会生产中的一般规律, 也要遵循保险经 营里 的一系列特殊的原则和方法
演讲人:
陈玲娜
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保险经营与保险商品的特点
保险经营的特征
经济核算原则
一般原则 随行就市原则
保险经营的原则 薄利多销原则
风险大量原则
特殊原则 风险选择原则
风险分散原则
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保险商品的特点
保险经营的对象是一种特殊的商品,保险经营的特点在很大程度上决定于保险商品的特点。保险商品也和其他商品一样,必须符合消费者的购买意愿,才会产生需求。但保险商品又与其他商品不同,它是一种特殊的服务形态的商品,其特殊性主要表现的四个方面:
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保险商品的无形性
保险商品既没有独立存在的实物形态,也不能以某种物理属性直接满足人们生活或者生产上的需要。因此保险消费者无法通过所看到的保险商品来激发自己的购买欲望,或对这些商品进行检查、评价。消费者在购买保险商品时,实际上是在购买保险公司的信誉及业务人员的专业服务。
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保险商品需求的潜在性
保险商品所保障的是风险事故与损失,而这些风险是发生在将来的,是无法预料的。消费者在日常生活中很少有机会认识到风险保障的重要性。
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保险商品的可代替性
保险的基本职能是风险分散和经济补偿,但这种职能并不一定要通过保险来完成。例如,人寿保险的作用是为人们提供养老和家庭收入的保障,而通过社会保障制度也可以满足人们的这种需求。此外,还可以通过银行存款、购买房产等其他金融资产进行储蓄,以保障退休后的家庭生活费用。
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保险商品交易的长期性
保险是提供在将来发生特定保险事故时,支付一定保险金的承诺,其实际履行与否基于某种不确定性。因此,保险交易的完成,短则几个小时、几天、几个月,长则几年或几十年,人寿保险尤其如此。
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保险经营的特点
保险经营的特殊风险
保险基金的返还性
保险业务的分散性
保险经营的技术性
利润核算的特殊性
特点
保险经营指保险企业开展业务的内容、方式与过程。
经营资产的负债性
保险影响的广泛性
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1.经营资产的负债性
保险企业的经营资产主要来源于两部分:资本金和投保人按照投保合同向保险企业缴纳的保险费和保险储金,后者占保险企业经营资产的比重远远大于前者。因此,保险企业经营资产的相当一部分是保险企业对被保险人的负债,保险企业必须有足够的资金应付这些负债。
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2.保险经营的特殊风险
(1)投保人与被投保人的道德风险。
(2)中间人风险
(3)分保风险
(4)偿还能力风险
(5)投资风险
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3.保险基金的返还性
收取:保险人向投保人
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