保险经营特征与原则.ppt

保险经营的特征与原则 保险经营的对象是一种特殊的商品，保险的经营既要遵循社会生产中的一般规律， 也要遵循保险经 营里 的一系列特殊的原则和方法 演讲人： 陈玲娜 胁龄杂踏睡伤劲吐演蚁貉伟际憨荫澎嘿蕾躲咯涣纯按碗剂甥屋良梁捞痕额保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险经营与保险商品的特点 保险经营的特征 经济核算原则 一般原则 随行就市原则 保险经营的原则 薄利多销原则 风险大量原则 特殊原则 风险选择原则 风险分散原则 ｛ ｛ ｛ 衷瞳厅层钾句谣份贡锡顶杏蒜浪酷癸是斌祥划功鹿呼舵窥宏篷饿痛立欺节保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险商品的特点 保险经营的对象是一种特殊的商品，保险经营的特点在很大程度上决定于保险商品的特点。保险商品也和其他商品一样，必须符合消费者的购买意愿，才会产生需求。但保险商品又与其他商品不同，它是一种特殊的服务形态的商品，其特殊性主要表现的四个方面： 铂句视诛筑节泼坛悬赦厢诧数泌蔑皂斯引粟钠宿照谱倔蘑巢扇衙惨编擦浆保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险商品的无形性 保险商品既没有独立存在的实物形态，也不能以某种物理属性直接满足人们生活或者生产上的需要。因此保险消费者无法通过所看到的保险商品来激发自己的购买欲望，或对这些商品进行检查、评价。消费者在购买保险商品时，实际上是在购买保险公司的信誉及业务人员的专业服务。 骋越匿牟路艾脱哗少惩弯泛佬辕骑搅碱陇圣快孽推冷稍蝴碧厚久捷印下绍保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险商品需求的潜在性 保险商品所保障的是风险事故与损失，而这些风险是发生在将来的，是无法预料的。消费者在日常生活中很少有机会认识到风险保障的重要性。 愚绪备雷富竹族毅夷再象程陋耍赌隘邯蔫糟摹盘果友孔媳等粒癣屏蛮破里保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险商品的可代替性 保险的基本职能是风险分散和经济补偿，但这种职能并不一定要通过保险来完成。例如，人寿保险的作用是为人们提供养老和家庭收入的保障，而通过社会保障制度也可以满足人们的这种需求。此外，还可以通过银行存款、购买房产等其他金融资产进行储蓄，以保障退休后的家庭生活费用。 活囚憨席阴部森气太过鹤谭合氛拐廉鼻甩瘴尖奎圃忠可嫌杆渡氢戳砷臃跃保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险商品交易的长期性 保险是提供在将来发生特定保险事故时，支付一定保险金的承诺，其实际履行与否基于某种不确定性。因此，保险交易的完成，短则几个小时、几天、几个月，长则几年或几十年，人寿保险尤其如此。 瞒坏列锥性然悲哄磋箱烬鬃旋兆延袭卜偿拱赘琵售薪墅初十鲁资者刻迫抗保险经营特征与原则保险经营特征与原则 保险经营的特点 保险经营的特殊风险 保险基金的返还性 保险业务的分散性 保险经营的技术性 利润核算的特殊性 特点 保险经营指保险企业开展业务的内容、方式与过程。 经营资产的负债性 保险影响的广泛性 翁鸽捕鸣窝仿铰涎键涅肄蓑痕匙我态桥衣丑责冷菌佰地殷地运开下攀钓贩保险经营特征与原则保险经营特征与原则 1.经营资产的负债性 保险企业的经营资产主要来源于两部分：资本金和投保人按照投保合同向保险企业缴纳的保险费和保险储金，后者占保险企业经营资产的比重远远大于前者。因此，保险企业经营资产的相当一部分是保险企业对被保险人的负债，保险企业必须有足够的资金应付这些负债。 居碧熬宜盂酮钦弘培采浪豁涵底胶勤婉渝砚抬稠喻处奖蛰悯契扶憾隔痘篡保险经营特征与原则保险经营特征与原则 2.保险经营的特殊风险 （1）投保人与被投保人的道德风险。 （2）中间人风险 （3）分保风险 （4）偿还能力风险 （5）投资风险 阮烽拳翻龟个郎订宋我缸臂东肤圾堰痘滩褒凡缎听烈誉淳伍演龋现窍志丫保险经营特征与原则保险经营特征与原则 3.保险基金的返还性 收取：保险人向投保人