车联网业务与保险业务的融合创新.pdfVIP

仆 川 W 以 川 川 叫 、 { 飞 t 凡 M 如 υ 专题:车联网技术与应用 车联网业务与保险业务的融合创新 蒋寅，王洁 (中国电信股份有限公司上海研究院上海 200122) 酣睡介绍了保险业务与车联网业务的融合，分析了保险山atics 产业链的特征及国问状，探讨了保 险监督管理委员会新政带来的新的产业机会及商业策略。 三灌制之若踊cr露露摇撞 意义上，保险公司的保险费由保险统计数据决定，如使用 1 引言 车型、历史出险记录等，其保险费率割裂了与实际驾驶行 汽车制造厂商主导的前装模式、政府推动的以重点营 为的关系，并不能说明是谁在驾驶(who) ，什么时候驾驶 运车辆为目标的监管模式以及向乘用车提供导航和信息 (when) 、驾驶到哪里(where) 以及驾驶行为如何(how) 。 服务的后装模式，是目前车联网的主要应用体制。 在商业车险的市场上，无差异的保单并不能使企业立 随着技术的发展进步以及对提升汽车性能、提高交通 于有利之地。一方面，激烈的价格竞争、总体行业性的亏 运输效率、强化道路车辆安全、降低能耗污染的需求的增 损、大量的欺诈骗保层出不穷;另一方面，保险公司与车险 多，业界一直在寻找一个可行的商业模式，实现产业链的 客户的业务勤性很差，单一保险产品的费率居高不下，赔 多方共赢，从而使得大部分车辆能够实现联网，为推动车 付的及时性无法保障，大部分安全驾驶员为少数高风险驾 联网在各个行业中的应用、体现信息化和工业化融合的巨 驶员埋单的行业现状，使得消费者对于国内车险服务的认 大价值打下坚实的基础。 同度和满意度很低。 金融保险业一开始就与汽车和交通运输有着紧密的 现有的核保政策主要针对车辆的自然属性，不是围绕 联系。在安全意义上，保险业应该是车联网的最大受益者， 着客户、车和驾驶行为展开的综合核保，忽略了客户的特 因此保险业理应成为革联网产业的积极参与者。 征，如客户的驾驶习A惯 (Telematics 数据)、保费收入、理赔 2 商业车险的现状与机遇 成本、利润等信息。另外，对于续期的费率调整系数，只是 独立地看前一年的理赔、违章记录，并没有追溯到前 3 年， 2.1 国内商业车险业务现状 也没有把这些关联因素综合起来进行分析。 传统保险费率的计算不符合消费者的实际情况。传统 总体而言，目前的核保政策不是基于客户风险的全面 、二二忽盟