第八章商业银行.pptVIP

二、商业银行的内涵和性质 （一）商业银行的内涵 商业银行 在其发展初期，主要业务是吸收短期 存款，发放短期的自偿性商业贷款,故称“商业银行”， 今天看来，商业银行已远远超出传统范围。 我国《商业银行法》明确规定：“商业银行是指 依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公 众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。” （二）商业银行的性质 1、商业银行是具有现代企业基本特征的企业 商业银行具有业务经营所需的自有基金；以营利为 目的，自主经营、独立核算自负盈亏；经营目标是 最大限度地追求利润。 2、商业银行是一种特殊的企业 商业银行的经营对象和内容具有特殊性；商业银行 对整个社会的影响以及受到整个社会的影响的特殊； 商业银行责任特殊。 3、商业银行是一种特殊的金融企业 既有别与中央银行，又有别于专业银行和其他非金 融机构。 （二）商业银行的性质 从商业银行的起源和发展历史看，商业银 行的性质可以归纳为： （一）信用中介职能 商业银行以负债业务集中社会闲散资金，转而 以资产业务加以运用，沟 通了资金供求，促进了资 金的融通。 信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其 经营活动特征的职能。 （二）支付中介职能 商业银行基于支票活期存款账户，以转账方式 为客户提供收付服务。 支付中介职能是商业银行独有的职能。 商业银行支付中介职能的作用： 1、有利于自身获得稳定而又廉价的资金来源； 2、为客户提供良好的支付服务，节约流通费用， 增加生产资本的投入。 （三）信用创造职能 信用创造 指商业银行利用其吸收活期存款的有 利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多 的存款，从而扩大货币供应量。 商业银行的信用创造包括两层意思： 1、指信用工具的创造，如银行券或存款货币； 2、指信用量的创造。 （四）金融服务职能 商业银行具有社会联系面广以及信息灵通的优势，可以向社会提供各种各样的服务。 随着金融市场竞争的加剧，商业银行也需要通过提供金融服务来扩大其资产负债业务。 金融服务是现代商业银行的一项重要职能。 是指有关商业银行外部存在形式和内部 职能设置的规则和惯例。 1、竞争原则 2、稳健原则 3、适度原则 1、分支银行制 2、单一银行制 3、银行控股公司制 4、连锁银行制 1、分支银行制 是在总行或总管理处之外，广设国内外分支机构 的银行体制。 这种体制又可细分为总行制和总管理处制。 在前者，总行除领导、管理分支机构外，本身 也对外营业；在后者，总管理处专司领导、管理分 支机构之责，本身不对外开展业务。 优点： 1、经营规模大，有利于展开竞争，并获得规模效益。 2、分支遍布各地，易于吸收存款，调剂、转移和充分利 用资金，便于分散和降低风险。 3、银行数目少，便于国家直接控制。 缺点： 1、如果总行没有完善的通信手段和成本控制方法，银行 的经济效益会下降。 2、如果分支银行的职员经常调动，那么就会失去与其服 务对象的联系，如果不经常调动，会形成本位主义。 2、单一银行制 又称为“独家银行制”，是只能以单个机构 从事经营，不准设立分支机构的银行体制。 优点： 1、限制银行间吞并和金融垄断，缓和竞争的激烈程度。 2、有利于协调银行和地方政府相互关系，使商业银行 更适合本地区的需要。 3、银行的自主性较强，灵活性大。 4、管理层次少，调控传导快。 缺点： 1、限制了竞争，不利于银行的发展和提高经营效率。 2、金融创新不如其他类的银行。 3、单一银行和经济外向型发展相矛盾，人为的形成了 资本的迂回流动。 3、银行控股公司制 又称“银行持股公司”，一般是 专为控制或收购2家或2家以上 银行股份而成立的公司。