金融机构贷款利率全面放开_1.doc

金融机构贷款利率全面放开 中国的利率市场化再次向前迈进一大步。中国人民银行昨日宣布，经国务院批准，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。 具体内容包括：取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定；对农村信用社贷款利率不再设立上限。 值得注意的是，为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。 央行有关负责人表示，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。 另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化，也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。 总体看，此项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措，对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。 目前，仅有存款利率上限没有放开，成为利率市场化最后一块堡垒。央行有关负责人对此解释说，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。 --------------- 个人房贷7折利率 银行称暂难执行 经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。其中，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，但个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。 昨日，记者采访的多位银行业内人士表示，其实取消贷款利率7折下限影响并不是很大，因为现实中几乎没有贷款能执行7折利率的，目前针对优质客户最低利率也是打9.5折。 关键词：个人房贷 7折房贷只是理论目前仍无优惠 央行房贷利率7折优惠并未调整，并不意味着个人房贷7折优惠将会重出江湖。记者了解到，去年6月，央行发布文件称，金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。也就是说，理论上，个人房贷仍可实行7折利率优惠。不过，在执行过程中，个人房贷7折利率优惠也只是一个传说。 目前，沈阳个人办理首套房贷业务，多数银行都在执行基准利率，只有极少数签约楼盘的高质客户最多可享受9.5折优惠，原本有银行可执行8.5折的优惠政策，也在去年年底就已取消。而二套房需首付60%，利率上浮10%―20%。 记者注意到，目前央行5年期贷款的基准利率为6.55%。如果打7折利率仅为4.585%，而5年期定期存款利率已经达到5.225%、一年定期存款利率3.3%，如果考虑存款上浮利率10%，资本成本分别达到5.75%和3.63%，如果考虑资金拆借、银行管理成本等因素，实际房贷7折利率，几乎是赔本的生意。银行人士介绍，按照这样计算，房贷如果为100万，即使按照8.5折计算，银行一年也要亏损1100元左右。 “很多银行都已经开始新一轮结构调整，发力小微企业信贷，银行在房贷利率上已经没有多大的营销动力，短期来说更不可能出台7折利率优惠政策。”一大型股份商业银行人士坦言。 关键词：存款利率 存款利率浮动范围或将扩大 对个人影响最大的存款利率，此次也未做任何改革，与去年存款利率浮动上限放宽至1.1倍不同，此次利率市场化推进过程中存款利率政策未有进一步放松。不过业内人士曾透露，此次推出的利率市场化政策原计划包括了将存款利率浮动范围放宽至1.2倍的政策，但在最后出台前夕被取消了。 目前，沈阳国有银行执行的是基准利率，部分股份制银行，对一年期内各档次存款一步到位执行1.1倍的上限利率，其中，一年期存款均执行3.3%的利率，活期存款利率也在基准利率(0.35%)基础上上浮10%后至0.385%。还有银行在基准利率基础上全线上浮10%，一年、二年、三年、五年定存利率分别为3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。如果真如传闻中所说，将存款利率上浮1.2倍，那么一年期定存最高利率可达3.6%，高出基本利率20%。但最终存款利率没有进一步放开。 市场普遍预计，随着利率市场化的推进，下一步将直指存款利率市场化。有专家指出，存款利率市场化或分三步走，第一步是先逐步放开大额存款利率，第二步是在目前存款利率上浮10%的基础上进一步上浮，最后是全面放宽存款利率。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示：“下半年存款利率在去年上浮10%的基础上，不排除再