项目四保险原则.ppt

任务三 近因 原则 近因原则的概念 一 近因原则的运用 二 任务三 近因原则 近因原则的运用： 同时发生的多种原因造成的损失 2 连续发生的多种原因造成的损失 3 单一原因造成的损失 1 任务三 近因原则 同时发生的多种原因造成的损失 （1）多种原因均属于被保风险，保险人负责赔偿全部损失。例 如，洪水和暴风同时造成企业财产损失。 （2）多种原因中，既有被保风险，又有除外风险，保险人的责 任视损失的可分性程度而定。 （3）如多种原因中有一种为保险责任，其余的原因不为免除责 任，那么保险人应承担赔偿责任或与被保险人协商比例赔 付。  任务四 损失补偿原则 损失补偿的原则概念 一 损失补偿原则的内容 损失补偿原则的派生原则 二 三 任务四 损失补偿原则 损失补偿原则的概念 损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，保险赔偿只能使被保险人恢复到受灾前的经济状况，不能使被保险人获得额外收益。 一 任务四 损失补偿原则 一 损失补偿原则的内容 损失补偿原则的派生原则 二 三 损失补偿原则概述 任务四 损失补偿原则 损失补偿原则的内容 （一）保险人履行损失赔偿责任的限度 以保险金额为限 2 以保险利益为限 3 以实际损失为限 1 二 二、损失补偿原则的内容 补偿原则的例外 重置成本保险 2 人身保险 3 定值保险 1 （三） 任务四 损失补偿原则 一 损失补偿原则的内容 损失补偿原则的派生原则 二 三 损失补偿原则的概述 三、损失补偿原则的派生原则 重复保险的分摊原则 2 代位原则 1 （一）代位原则 权上代位（代位追偿） 权上代位（代位追偿原则）的适用范围 2 保险人获得代位追偿权的前提条件 3 权上代位（代位追偿）的概念 1 代位追偿中保险双方的权利与义务 4 一 1.权上代位 权上代位的概念 代位追偿原则是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致发生保险事故造成保险标的的损失，保险人按照合同的约定履行赔偿义务后，依法取得了对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。 (1) 1.权上代位 权上代位（代位追偿原则）的适用范围 ① 保险代位追偿原则适用于财产保险合同，而不适用于人身保 险合同。 ② 在财产保险合同中，保险人不得对被保险人的家庭成员或者 其组成人员行使代位请求赔偿的权利，除非被保险人的家 庭成员或者其组成人员故意造成保险事故。 (2) 1.权上代位 保险人获得代位追偿权的前提条件 被保险人必须对第三者享有赔偿请求权 2 保险人按合同的规定对被保险人已经履行了赔偿 义务 3 保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为引起 1 （3） 1.权上代位 代位追偿中保险双方的权利与义务 被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第 三者请求赔偿 2 被保险人不能损害保险人的代位追偿权 3 保险人应在赔偿金额的限度内行使代位求偿权 1 (4) 三、保险利益原则的运用 物上代位 (1)物上代位的概念  (2)物上代位产生的基础 (3)保险人取得物上代位权的方式 物上代位产生的基础 2 保险人取得物上代位权的方式 3 物上代位的概念 1 2 2.物上代位 物上代位的概念 物上代位是指当保险标的发生保险事故，保险人赔付被保险人全部财产损失后，依法取得该项保险标的的所有权。 (1) 2.物上代位 物上代位产生的基础 物上代位通常产生于对保险标的作推定全损的处理。 推定全损，是指保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免，或者修复和施救费用将超过保险价值，或者失踪达到一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。 (2) 2.物上代位 保险人取得物上代位权的方式 ①委付必须由被保险人向保险人提出。 ②委付应就保险标的的全部提出请求。 ③委付不得附有条件。 ④委付必须经过保险人的同意。 ⑤被保险人提出委付后，保险人应当在合理的时间内将接受