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第七章再保险第一节再保险概述一、再保险的基本概念1．再保险的含义：再保险（Reinsurance）是保险人在原保险合同的基础之上，为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险。2．与再保险相关的概念原保险人 再保险人 再再保险危险单位 自留额 分保额危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。自留额：分出公司根据自身偿付能力确定承担的责任限额。分保额：由接手公司所承担的责任限额。二、再保险与原保险的比较1．联系：再保险以原保险的存在为存在。①原保险是再保险的基础②再保险支持原保险的发展2．区别：①合同双方当事人不同②保险标的的不同③合同性质不同 原保险：经济补偿或给付 再保险：责任分摊④保险费支付不同 原保险：单向 再保险：双向：原保险人支付分保费 再保险人支付分保佣金三、再保险的目的1．分散风险2．扩大承保能力3．稳定经营4．有利于拓展新业务四、再保险的分类1．按责任限制分类：比例再保险、非比例性再保险2．按安排方式分类：临时再保险、合同再保险、预约再保险 预约再保险：介乎临时与合同之间：对某些特定风险，原保险人有权决定是否进行再保险，再保险人必须接受分保义务，无权利进行选择。第二节 比例再保险与非比例再保险一、比例再保险（proportional Reinsurance）1．含义：指分出人与分入人按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。2．分类：① 成数再保险 #② 溢额再保险③ 成数和溢额混合再保险① 成数再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。② 溢额再保险：原保险人按照危险单位确定自留额，将超出自留额后的剩余数额（溢额）按照约定的比例分给再保险人的再保险方式。三大要素：危险单位、自留额和线数。线数是自留额的一定倍数。 ③ 成数和溢额混合再保险例题1：假定一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为100万元，自留部分为45%，分出部分为55%，现有两笔危险单位分别为40万和120万的保险业务，其合同双方的责任分配如何？第一笔：40万，自留18万，分出22万第二笔：120万，自留45万，分出55万，余20万例题2：现组织一份海上货运险溢额分保合同，危险单位按每船每航次划分，自留额为10万，第一溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线，现有三笔业务，分别为10万、50万和200万，如何分保？二、非比例再保险——损失再保险1．含义：指分出人与分入人相互订立保险合同，以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。2．分类：① 险位超赔再保险② 事故超赔再保险③ 赔付率超赔再保险例：分出公司与分入公司订立一个超过70%以后的50%的赔付率超赔分保合同，若分出公司当年的净保费收入为1200万元，已发生赔款支出为1260万元，计算分入公司应分摊多少赔款。 （1）分出公司赔付率为1260/1200=105%则：分出公司自行负责赔款额为1200×70% =840万元接受公司负责剩下的420【1200 ×（105%- 70% ）】万元。雇主责任保险1．含义2．雇主责任：由于雇主自身的故意、过失及至无过失行为所致的雇员人身伤害赔偿责任，但一般保险人员承担的责任风险通常是过失或无过失行为，而不包括故意。3.雇主责任的法律依据《民法》、《劳动法》、《雇主责任法》4.责任范围①雇员在保单列明的地点于保险有限期内从事与其职业有关的工作所遭受意外而致伤、残、死亡。②因患有与业务有关的职业性疾病而致病残、死亡。③特定情况下的医疗费用。④应支出的法律费用赔偿限额与免赔额①赔偿限额的规定（两种方法）A．规定每次事故的赔偿限额，不分财产损失和人身伤亡限额，在整个保险期间无累计限额。B．规定保障的累计赔偿限额，先规定每次事故的赔偿限额，不分项，然后再规定整个保险期限内的累计限额。或者直接规定财产损失限额和人身伤亡的限额，再规定整个保险期限的累计限额，多数国家采用第一种方法，我国采用第二种。②免赔额保险人的免责限度，我国公众责任保险对他人人身伤害无免赔额规定，但对他人财产损失则一般规定每次事故的绝对免赔额。第八章保险经营第一节保险业务流程一、保险展业1．含义：保险展业，又称推销保险单或叫保险招揽，是保险人推销保险产品的过程，是保险经营活动的起点。2．展业方式：①直接展业②间接展业3.保险展业的程序①做好保险展业的基础工作A．熟知所要推销的保险商品B．掌握保险需求情况C．掌握竞争对手情况准备文字材料制作保险设计保险谈判保险展业人员与客户面对面会谈保险防灾防损1．含义：指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险