可持续发展视域下我国农村金融环境建设.docVIP

可持续发展视域下我国农村金融环境建设摘要：当前我国农村金融发展存在农村金融市场主体缺位、农村社会信用意识缺失、政府服务功能不到位、金融市场的功能弱化等环境障碍，因此，促进我国农村金融可持续发展，为新农村建设营造良好的金融环境，必须重点解决以下几个方面的问题：培育多元化的农村金融市场主体，完善农村金融市场的法律环境，营造农村金融市场的诚信环境，增强农村金融市场的政府服务功能，提升农村金融市场的配套服务。 关键词：可持续发展；农村金融环境；建设 一、农村金融可持续发展的基本内涵 可持续发展概念来源于生态学，最初应用于林业和渔业，指的是对于资源的一种管理战略。1972年罗马俱乐部发表了《增长的极限》，这一研究报告首次让人们认识到“只有一个地球”，人类必须爱护地球并开创可持续发展之路；联合国1972年斯德哥尔摩环境与发展会议的《人类环境宣言》，蕴涵了可持续发展思想；1980年由国际自然保护联盟（IUCN）在世界野生基金会（WWF）的支持下制订发表的《世界自然保护大纲》，初步给出了可持续发展概念的轮廓或内涵；1987年世界环境与发展委员会（WCED）在《我们共同的未来》报告中第一次阐述了可持续发展的概念――“既满足当代的需求，又不危及后代满足其需要的能力构成危害的发展”；1992年联合国环境与发展大会（UNCED）通过的《21世纪议程》、《里约宣言》和《森林问题原则》等重要文件，标志着可持续发展思想得到了国际社会的广泛共识和最高级别的政治承诺。 在我国，可持续发展理论的应用始于1973年中国第一次环保会议之后的以计划生育为基本国策的可持续发展行动。1979年我国颁布的《环境保护法》和1994年出台的《中国21世纪议程》都从我国国情出发，提出了促进经济、社会、资源、环境及人口、教育相互协调的、可持续发展的总体战略和政策措施方案。胡章宏教授（1998）研究了金融可持续发展的基本理论，提出了中国金融可持续发展的基础和发展战略；白钦先教授（1998）分析了金融可持续发展与国家安全的关系，研究了金融资源的重要性，提出了金融可持续发展理论及战略原则。 目前，可持续发展研究已延伸至最为薄弱的农村金融业。狭义的农村金融可持续发展是农村金融交易在信息、信任、信用等约束下的可持续进行；而广义的农村金融可持续发展则是农村金融生态可持续发展条件下，农村金融交易可持续、农村金融与农村经济和整体金融关系可持续性协调的有机统一。 二、我国农村金融可持续发展的环境障碍 （一）农村金融市场主体缺位 随着金融体制改革的深入，我国国有银行逐步撤离农村领域。农业银行也将经营方向从农村转向城市，在农村的业务主要是支持少数信用级别较高的大型产业化龙头企业。农业发展银行业务范围仅在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用，功能已经退化成“粮食银行”。在这种情况下，农村信用社成为农村金融市场的主力军，几乎占据了垄断地位。但由于农信社经营规模较小，融资能力较差，金融工具缺乏，内控水平落后，不良资产占比高，难以满足农户和农村中小企业分散多元化的金融需求。于是，在商品经济发展较快的地方，各种和会、集资、甚至高利贷等民间金融组织迅速发展。据央行调查统计司2007年对民间融资的调查推算，中国民间融资规模已经超过了1万亿元，占GDP的7%还多。但是民间金融组织缺乏有效地引导，组织松散，运行不规范，没有合法的地位而受到政府的严厉管制。 （二）农村金融市场信用意识缺失 农村社会信用意识缺失。一方面，农民文化素质不高，农村诚信教育和宣传工作滞后，社会信用文化缺失，农村企业和农户缺乏诚信意识，通过各种手段逃废金融债务的现象时有发生。根据雷和平、林之诠对陕西部分地区的调查，陕西省周至县2005年3月底全县金融机构的贷款余额为7.9亿元，而农村信用联社不良贷款额为1.7亿元，不良贷款率近22%。另一方面，私营个体企业财务制度不健全，做假账、提供虚假财务信息现象普遍存在，使金融机构难以掌握企业运行的真实状况，无法对企业效益进行客观的分析、贷前调查和贷款风险的预测，因而影响信贷资金的投放，特别是对新客户的贷款。 （三）政府对农村金融服务不到位 1、对“三农”的信贷支持不够。到2005年为止，全国信贷资金总量约20万亿元，用于农村地区的只有10.4%，其中用于农业的资金只有1万多亿元，只占全国信贷总量的5%左右。另据统计，1995～2001年，对农村企业的贷款余额占全国银行贷款余额的比例由11.27%下降到5.71%，平均每年下降1个百分点以上。清华大学一份研究报告显示，中国农村目前有1.2亿农民有贷款需求，每年资金缺口约为1万亿元人民币，现只能满足60%，农村小企业贷款的满足率仅50%。农民难以从正规金融机构获得贷款。 2、对“三农”