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业务管理部核保处 业务管理部核保处 银行保险之 核保问与答 业务管理部核保处 2008.10.31 内容提要 投保银保产品还需要核保吗？ 自动核保规则有哪些？ 什么情况下一定会转入人工核保流程？ 转入人工核保流程后需要提供的核保资料？ 何时需要填写未成年人特别约定声明书？ 反洗钱规定中需要提供哪些资料？ 投保银保产品还需要核保吗？ 当然需要！不过您一般不会察觉到。 因为银保产品也是保险，不是基金或存款，它还是具有保障功能的，所以保险公司一定要对保险标的，即被保险人的风险进行审核。 不过大部分银保的投保申请是通过电脑自动核保的。 银保自动核保通过率达到97.6% 那么自动核保的条件有哪些呢? 内容提要 投保银保产品还需要核保吗？ 自动核保规则有哪些？ 什么情况下一定会转入人工核保流程？ 转入人工核保流程后需要提供的核保资料？ 何时需要填写未成年人特别约定声明书？ 反洗钱规定中需要提供哪些资料？ 自动核保规则有哪些 保单有一般问题件 例如：身份证异常等 保单具有特别约定 例如：未成年人特约 客户告知异常 需填写《被保险人告知书》，该告知书由核保下发。 被保险人有理赔记录 被保险人有非标准体通过或拒保、延期核保决定记录 被保险人有承保前撤件记录 自动核保规则有哪些 外籍人士投保 高风险职业 例如：5、6、0类职业，大部分险种会拒保。 被保险人和受益人的关系非配偶、子女、父母或法定 例如：身故受益人是被保险人的兄弟 投保人和被保险人的关系非配偶、子女、父母、本人 例如：祖父给孙子投保 保单投保日期与当前日期间隔超过30天 累计银保意外险风险保额≥人民币500万元须转人工核保 内容提要 投保银保产品还需要核保吗？ 自动核保规则有哪些？ 什么情况下一定会转入人工核保流程？ 转入人工核保流程后需要提供的核保资料？ 何时需要填写未成年人特别约定声明书？ 反洗钱规定中需要提供哪些资料？ 什么情况下一定会转入人工核保流程 不能通过自动核保的投保申请, 就会转入人工核保流程。 什么情况下一定会转入人工核保流程 案例一 客户张某，在银行投保智胜金10万，投保书上没有异常告知， 但投保申请在电脑系统自动核保时提示：客户既往有承保前撤件的记录，未能通过自动核保，转入人工核保流程。 核保人员查询了张某既往曾在公司投保过重大疾病保险，在那张投保单上张某告知一年前有晕厥的历史，当核保人进一步追问具体情况时，张某做了承保前撤件。 于是核保人再次追问张某一年前晕厥的情况，在张某提供的病历资料中发现张某患有癫痫，核保人对此次的投保做出拒保决定。 避免了日后的麻烦。 癫痫是一种 很严重的疾病 什么情况下一定会转入人工核保流程 累计银行保险意外险风险保额达到500万元 什么叫银行保险意外险风险保额 就是指客户投保银行保险产品产生的普通意外净风险保额。 例如：投保了智胜金10万，基本保额=Max{(累计保费-累计部分领取金额)x102%, 账户价值}，客户刚刚承保时的基本保额为10.2万，如因疾病身故或全残，给付基本保额，等于把客户的钱还给客户；如因意外身故或全残，给付基本保额的2倍，即20.4万。我们说该单银行保险意外风险保额为10.2万元。 （20.4-10.2=10.2） 累计就是所有银行保险产品产生的银行保险意外险风险保额之和 内容提要 投保银保产品还需要核保吗？ 自动核保规则有哪些？ 什么情况下一定会转入人工核保流程？ 转入人工核保流程后需要提供的核保资料？ 何时需要填写未成年人特别约定声明书？ 反洗钱规定中需要提供哪些资料？ 转入人工核保流程后需要提供的核保资料 被保险人告知书 何时需要填写 保额达到500万元。 核保人根据风险评估的需要，个案下发。 如何正确填写 请投保人和被保险人依照告知书上的内容，逐项填写比投保书更加详细的告知事项。 为什么要填这个 核保人需要通过告知书填写的内容，更详细的了解个别被保险人的情况，以做出更准确的风险评估。 转入人工核保流程后需要提供的核保资料 反映被保险人财务状况的财务问卷 何时填写 保额达到500万元。 财务问卷如何填写 请投保人和被保险人依照问卷上所列的问题，逐项填写。 要让客户相信公司对于客户资料是严格保密的，不要有空项不填。 为什么财务问卷是被保险人填写，而不是投保人填写。 被保险人是保险标的。 保险必须符合补偿原则，即被保险人的财务状况反应出被保险人的身价。 核保人需要通过财务问卷的内容判断保额是否合理。 转入人工核保流程后需要提供的核保资料 客户财务背景报告 何时填写 保额达到500万元。 由谁来填写 由客户经理填写 填写什