私人银行：国际趋势与我国的发展策略.pdfVIP

■■ 》 ■冯静生 ～ 、 私人银行及特征 务活动，这是私人银行财富管理 造一流的销售、服务、营运和科技 所谓私人银行，是指商业银 中最基本和最重要的业务。二是 水平。 行以财富管理为核心，面向高净 保险服务。提供人寿保险、人身意 4．以家庭办公室为主要组织 资产客户提供的顶级专业化的一 外伤害保险、一般保险、医疗保险 形式。1 9世纪，一些抓住产业革 揽子金融服务。私人银行起源于 等保险产品是私人银行财富管理 命机会的大亨将金融专家、法律 瑞士，开始是专门服务于200万美 的重要内容。从历史的角度看，私 专家和会计专家召集到一起，专 金以上的超级富翁家族，后来逐 人银行是通过销售保险产品开始 门研究管理和保护其家族的财富 步演变为向众多的高净资产客户 其财富管理业务的第一步。三是 和广泛的商业利益，于是便出现 提供更多产品和更多内容的金融 信托服务。在一个标准的信托契 了专为富豪家族独家打理钱财的 服务。自上个世纪80年代以来，私 约中，信托人为自己或为第三者 “家庭办公室”。后来，出现了一组 人银行受到了国际银行业的普遍 (即受益人)的利益，将财产交与 专家或者一个家庭办公室同时服 重视并得以迅速发展，现已成为 私人银行 (即受托人)，委托银行 务许多客户的私人银行形式。如 银行发展的重点领域和利润增长 按照信托人的要求代为经营和管 成立于1 907年的纽约贝西默信托 的重要来源。相比于一般的零售 理财产。四是税务咨询和计划。其 公司，现在为全球大约1 300个家 银行业务，私人银行具有鲜明的 目的是使客户拥有最佳的税务形 族提供资产管理服务。 特征： 式，尽可能地减少税务负担。五是 5．以规避 “三大风险”为生存 1．以高净资产客户为服务对 遗产咨询和计划。其目的是使客 前提。私人银行业务大都属于表 象。私人银行的门槛较高，服务对 户在死亡事件中，以最小的钱财 外业务，银行面临的风险主要是 象不是一般大众客户，而是社会 和感情成本，处理好财产的管理 法律纠纷、声誉风险和洗钱风险。 上的富裕人士，或称为高净资产 和转移。六是房地产咨询。其目的 在法律风险管理方面，像信托、托 客户。至于高净资产客户的标准 是使客户在房地产投资中更有效 管、合理避税等本身就是以法律 是什么，在不同国家、不同银行之 地分散风险和增加回报。包括：针 为基础的产品，必须和法律变化 间并没有一致的衡量尺度。一般 对房地产问题的研究、购买、融 保持一致，保持产品的合规性。在 而言，市场经济发达国家私人银 资、审查、清算等。 声誉风险管理方面，客户最关心 行客户最低金融资产规模要求， 3．以高品质服务为主要经营 银行的能力和信誉，银行必须把 少则20万美元，多则500万美元。 策略。从事私人银行服务的金融 保证本金的安全作为最低防线， 2．以财富管理为核心业务。 机构，必须集中银行、财务、税收 并尽量使客户的投资收益高于市 主要包括：一是资产管理服务，或 和不动产策划、投资、法律以及会 场平均水平。否则银行的理财产 称投资管理服务。银行在向客户 计等领域的一大批专家，为客户 品就不会有市场，更不会有持续 提供顾问式服务的基础上，接受 提供最高级别的专业服务，从而 的生命力。银行还必须高度重视 客户的委托和相关授权，按照与 建立针对不同层次客户的分层服 反洗钱工作，必须了解你的客户， 客户事先约定的投资计划和方式， 务体系。同时，银行还要按照产品 加强政策和合规管理。 由银行选择、决定投资工具的买 线和客户线实行相对独立的管理 6．对业务经理素质要求极高。