第2章 保险基本原理.ppt

第二章 保险基本原理 第一节　保险的概念和特点 第二节　保险的性质与发展方向 第三节　保险基金 第四节　保险的功能 第五节 保障方式与保障体系 第一节　保险的概念和特点 一、保险的概念 二、保险的特点 第一节　保险的概念和特点 一、保险的概念 第一节　保险的概念和特点 二、保险的特点 第一节　保险的概念和特点 第一节　保险的概念和特点 第一节　保险的概念和特点 第二节　保险的性质与发展方向 一、保险的性质 二、保险中的分配关系 三、关于保险的性质之争 第二节　保险的性质与发展方向 一、保险的性质 第二节　保险的性质与发展方向 二、保险中的分配关系 第二节　保险的性质与发展方向 三、关于保险的性质之争 第二节　保险的性质与发展方向 第二节　保险的性质与发展方向 第二节　保险的性质与发展方向 第二节　保险的性质与发展方向 第三节　保险基金 一、社会后备基金 二、保险基金的概念和特点 第三节　保险基金 一、社会后备基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 二、保险基金的概念和特点 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第三节　保险基金 第四节　保险的功能 一、保险的传统功能 二、保险中的衍生功能 三、保险的社会管理功能 四、保险的作用 第四节　保险的功能 一、保险的传统功能 第四节　保险的功能 第四节　保险的功能 第四节　保险的功能 第四节　保险的功能 第四节　保险的功能 保险保障功能 保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。保险保障功能具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。 1、财产保险的补偿 保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。保险的这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。 2、人身保险的给付 人身保险是与财产保险完全不同性质的两种保险。人的生命价值很难用货币来计价，所以，人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的范围与条件下，与保险人双方协商约定后确定的。因此，在保险合同约定的保险事故发生或者约定的年龄到达或者约定的期限届满时，保险人按照约定进行保险金的给付。 资金融通功能 资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差，为保险人进行保险资金的融通提供了可能；另一方面，保险事故的发生也不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次性全部赔偿出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间有时也存在着数量滞差，为保险人进行保险资金的融通提供了可能。但是，保险资金的融通应以保正保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则。 第四节　保险的功能 四、保险的作用 第五节　保险方式与保障体系 一、保障方式、保障结构与保障体系 二、保障方式 三、改善我国的保障体系 第五节　保险方式与保障体系 一、保障方式、保障结构与保障体系 第五节　保险方式与保障体系 二、保障方式 第五节　保险方式与保障体系 第五节　保险方式与保障体系 三、改革完善我国的保障体系 分散风险和损失，组织经济补偿或给付保险金。 二、保险的衍生功能 （一）保险的投融资功能 投保人：可作为一种理财工具，实现资产的保值、增值和资产的多样化； 保险人：资本运营、投资和资产管理（保险资金的运用）；保险产品的经营。 保险资金运用原则： 1、安全性。安全性原则是保险资金运用的首要原则。因为保险基金是保险人对全体被保险人的负债。从数量上看，保险基金总量应与未来损失赔偿和保险给付的总量一致，若不能安全返还，必将影响保险企业的经济补偿能力。为保证保险资金运用的安全，保险人一定要做好投资预测，选择安全性较高的投资项目，以小额、短期、形式多样化来分散风险，增加投资的安全性。 2、收益性。保险资金运用的主要目的就是盈利。盈利能给保险人带来企业效益，增强保险企业的偿付能力。这就要求保险资金运用中选择高效益的投资项目，在一定风险限度内力求实现收益最大化。 3、流动性。保险具有经济补偿的功能，保险事故的发生又具有随机性特点，这就要求保险资金运用