论保险人免责与受益权丧失的立法冲突——对我国《保险法》第28条、第65条之立法分析.pdfVIP

200 8年第 6期 黑龙江省政法管理干部学院学报 o. 6　2008 (总第 69 期 ) Jou rnal of H eilongj iang A dm in istrative Cadre Co llege of Po litic sA nd L aw ( Sum o. 69) 论 保 险 人 免 责 与 受 益 权 丧 失 的 立 法 冲 突 ———对我国 《保险法 》第 28 条 、第 65 条之立法分析 1 2 刘 　昊 ,张德雨 ( 11新加坡国立大学 ,新加坡 259776; 21华东政法大学 ,上海 201620 ) 　　摘要 :保险人免责和受益权 丧失作为保险法中的两个重要条款 ,直接影响到保 险合 同的有效性以及保险赔付 义务的切实履行 。但我国 《保险法 》第 28条第二款在列举 保险人 免除赔付责任 的情况 时 , 过分强调保险人 的利 益 ,扩大了保险人 免责 的权限 ,而 《保险法 》第 6 5条第一款 、第 65条第二款对受益权丧失的规定又含混不清 、相互 矛盾 。在受益人唯一和多人的情况下 , 投保人或受益人制造保险事故后有关保险人免责 、受益人丧失受益权 以及 保险金给付的处理方法及相应的修改意见 。 　　关键词 :受益权丧 失;矛盾冲突 ;免除赔付责任 　　中图分类号 : D F4　文献标志码 :A 　文章编号 : 1008 - 7 966 ( 2008) 06 - 0072 - 04 　　现行的 《中华 人民共和 国保险法 》是 199 5年通 过 , 并 一般 也不退还保险费 。需要注意的是 ,这 里的不退还 保险 在 2002 年修正的 ,这部修订后的重要法律对于规范和促进 费并不是 否认保险合同溯及既往 ,而是体现对 于存在 主观 我国保险业的发展起 到了积极 的作用 。但是 , 其中仍有许 故意的投保人 、被保险人或受益人的一种 惩罚 [ 1 ] 162 。再 次 , 多不完善的地方 ,特 别是涉及受益权 丧失与保险人 免责的 “有权 ”二字 ,赋予了保险人解除合同与否的自由选择权 。 有关规定 , 已经随着保险实践的发展暴露出许多问题 ,充分 (二 ) 《保 险法 》第 65条 反映了 《保险法 》立法上的不谨慎 以及与保险实践的脱节 , 我国 《保险法 》第 6 5条规定 :投保人 、受益人故意造成 并使实务中有关保险金给付问题的纠纷增多 ,影响 了保险 被保险人死亡 、伤残或者疾病的 ,保险人不承担给付保险金 市场的稳定发展 。 的责任 。投保 人已交足二年 以上保 险费的 ,保险人应 当按 照合 同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价 　　一 、法条释义 值 。受益人故 意造 成被保险人死亡 或者伤残的 , 或者 故意 (一 ) 《保险法 》第 2 8条第 二款 杀害被保 险人未遂的 ,丧失受益权 。 我国 《保险法 》第 28条第二款规定 :投保 人 、被 保险人 我国 《保险法 》第 65条作为 受益人条款之 一 , 通常被 或者受益人故意制造保 险事故 的 ,保 险人有权解除保险合 归属于人 身保 险合 同的特殊条款之列 。实践中有大量案例 同 ,不承担赔偿或者给付保 险金的责任 , 除本法第 65条第 都涉及于此 ,但此法条的含义及规定却歧义重重 : 一款另有规定外 ,也不退还 保险费 。这是我国 《保险法 》规 1. 关于 《保险法 》第 65条第一款 。根据字面释 义 , 我 定