经济安全视角下的金融行业监管及其应对.pdfVIP

囊； 曩 粥A U 2012年8 经济监督 经济安全视角下的盒融行业 监管及其应对 I王卑硪誓||0 毫 | 0 _ ； 。 l 策而忽视监管银行的金融业务 ．这种传 国在监管过程中无法可依。另一方面 ， 改葶 詈 统 的监管模式 已经难 以与金融行业 的 银行法规缺乏相应 的市场准入与退出 管模式是否能够适应 国内外复杂的经 发展相融合 。因此在 2003年 3月 10 的规定 ，让一些商业银行的进退较难以 济市场环境 ，是一项重要问题。在现阶 日．十届全 国人大会议制定 了对金融行 管理 ：证券法中关于规范证券市场的制 段 ．我国实行的分业监管制度便于分散 业一系列新的监管制度 ，将 中国人民银 度不够完善 ，难 以体现法律的约束力 ， 投资风险 ，但是随着市场竞争的深入， 行对银行业等其他金融类机构的监管 让监管无从下手 ：而保险法 中立法的透 可 以看到监管协调 中深层 面的问题与 职能分离与整合 。并与中国金融工委职 明度较低 ，容易让不法分子钻空子 ，法 弊端 。本文就是从我国金融行业的监管 能相协调与配合 ，组成中国银行业监督 律缺乏可操作性与透明度 ，而且立法的 现状 出发 ，根据 当前经济形势特点 ，提 管理委员会 ．这促成了我 国银监会、证 技术也要及时提高。 出强化我国金融行业监管方式 的措施 ， 监会与保监会三方共同监管我国金融 其次，金融监管独立性不够。有效 进而促进我国金融行业更好更快地发 行业的新格局 。 的银行监管体系需要明确 自己的责任 展 。 二、我国金融监管呈现 的问题 与 目标 ，并且有着充分的 自主权 ，而我 一 、 我 国金融监管的现状 虽然我国金融行业成立了银监会 、 国金融监管当局是国务院下属机构 ，在 银监会设立之前 ，我国对于银行 证监会与保监会三方共 同监管 的新格 实际操作中或执行政策时，仍需要服从 业、保险业与证券业等金融机构实行的 局 ．但是 由于国际金 融市场 的瞬息万 政府甚至财政部 的指示。在 巴塞尔委员 是分业监管制度 ，由中国人 民银行 、中 变．使得我国实行分业监管的模式虽然 会 《有效银行监管的核心原则》中指出： 国证监会 与中国保监会分别对其进行 优势较为突出．但是也引发了监管协调 “促进有效银行监管，必须具备稳健且 监管 ，而其中只有中国人民银行拥有监 中较为深层次的问题 ，由于中国加入世 可持续的宏观经济政策，完善的公共金 管银行机构与制定货币政策的双重职 贸组织之后．来 自于混业经营与其他金 融基础设施 ．有效 的市场 约束 ，高效率 能。随着经济发展，传统的监管模式已 融行业的挑战让我国金融监管呈现的 解决银行问题 的程序以及提供适 当的 经难 以适应市场 ．比如中央银行需要关 问题更加突出。 系统性保护机制等基本条件。”我国在 注商业银行的证券交易过程与风险，保 首先 ．金融监管法律规范不健全。 监管当局这种受政府制约的监管行为 ， 证其资金 的流动性 ，而又要负责货币政 我 国金融监管法律一般在 《中国人 民银 如果触及到地方政府的利益 ，往往会受 策能否正常执行 ，这就需要密切注意商 行法》、《银行业监督管理法》、《商业银 到压制 ．从而降低了金融行业