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小额信贷
商业化之“初体验”
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已成为国际社会普遍认可的一种成功的运作方式。
我国农村金融发展滞后的主要表现是正规金融部门在农村的
金融服务乏力。近年来 农村还出现越来越多的资金向城市转移
的态势,农村的存贷差逐渐增大,正规金融在农村的服务进一步弱
化。有的研究者认为可以通过解除农村金融抑制来解决农村正规
金融服务弱化问题。金融抑制固然是造成我国农村金融发展滞后
的原因 但仅仅解除金融抑制实现农村利率市场化并不足以将正规
金融部门资金引入农村。在向农村地区提供的信贷中有大量的不良
小额信贷项目的开展可以帮助城乡广大
贷款,使得正规金融机构厌恶农村投资环境 而信息不对称造成的
低收入人群和社会弱势群体摆脱贫困、自主 逆向选择和道德风险是不良贷款发生的重要原因。
创业,可以斑竹为数众多的个体经营户加速 在金融借贷市场上,由于非对称信息的客观存在,交易双方就
发展、扩大规模。 会利用自身所具有的信息优势来最大化自己的利益。不对称信息阻
碍了贷款人有效监督借款人的行为,借款人利用其信息优势最大化
小额信贷是指通过正规金融机构持续有效地向那些具有一 自身利益的同时损害了贷款人的利益 阻碍信贷市场的发展。交易
定负债能力但从未或者很少从正规金融机构获得融资的微小经济 双方根据非对称信息所作出的决策产生了两个不利的影响:逆向选
体所提供的一种小额度、生产经营性质的短期贷款服务。小额信 择和道德风险行为。借款者作为资金的使用者对投资项目的风险
贷项目的开展可以帮助城乡广大低收入人群和社会弱势群体摆脱 性、投资回报率等有较清楚的了解,而贷款人对资
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