国外政策性银行商业化改革经验及其借鉴.docVIP

国外政策性银行商业化改革经验及其借鉴【摘要】随着经济金融环境的变化,各国政策性银行也处在变革之中。本文总结了德国复兴信贷银行、法国德夏银行、新加坡发展银行、印尼人民银行以及日本、韩国政策性银行商业化改革的做法和经验,明确指出走商业化、市场化发展之路是我国政策性银行的现实选择。我国政策性银行商业化改革早已开始,我国政策性银行商业化改革必须坚持“一行一策”原则,充分发挥政府的作用,完善政策性银行的市场化运行机制。从长远来看,我国政策性银行商业化改革的目标是组建一家政策性金融集团。 【关键词】政策性银行 商业化改革 分账管理 为了贯彻国家政策或意图,许多国家建立了不以盈利为目的的政策性银行,政策性银行在这些国家经济社会发展中发挥了重要作用,成为金融体系的组成部分。但随着时间的推移,政策性银行的经营环境发生了显著变化,政策性银行的发展开始面临许多困难,世界各国政策性银行纷纷处于变革、演变之中:有的政策性银行在完成了其历史使命以后退出了历史舞台,或被兼并收购;有的政策性银行依然坚守其原来的业务范围,坚持政策性银行的办行方向;而相当一部分政策性银行则走上了商业化发展之路,甚至完全转变成商业银行。我国1994年建立起来的国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等三家政策性银行,经过十多年的发展之后何去何从?借鉴国外政策性银行商业化改革的经验,走商业化、市场化发展之路,是我国政策性银行的现实选择。 一、国外政策性银行商业化改革的经验 1、德国复兴信贷银行商业化改革的经验 第二次世界大战后,为配合欧洲复兴计划的实施,德国政府依照《德国复兴信贷银行法》于1948年11月成立了德国复兴信贷银行(简称KFW),主要目的是协助政府重建战后的德国经济。德国复兴信贷银行总部位于莱茵河畔的法兰克福,最初被定位于对“联邦政府特殊政治或经济利益的项目”进行投资,主要集中在公路、铁路等交通和城市基础设施,后来转向提供出口信贷和对中小企业进行融资。在投资信贷当中,德国复兴信贷银行的首要任务是为促进德国中小企业的发展,为中小企业投资项目提供优惠的长期信贷。德国企业99%是中小企业,德国的中小企业解决了德国近三分之二就业人口的就业问题。 随着德国经济金融形势的变化,德国复兴信贷银行走上了商业化之路,具体做法是:将其已与商业银行产生竞争的出口信贷和项目融资业务等独立出来,纳入到新建的全资子公司复兴信贷伊佩克斯银行(KFW-IPEX Bank)。复兴信贷伊佩克斯银行是专门从事进出口贸易和项目融资的商业银行,它在2004年初至2007年底前作为行中行进行独立前的试运行,从2008年初起正式作为标准的商业银行运作,不再享受国家优惠待遇。通过这样的改革,既可以避免德国复兴信贷银行利用国家优惠政策与商业银行进行不公平竞争,同时也能使德国复兴信贷银行通过较长时间建立起来并已具备了一定竞争优势的市场业务得以保留。 现在的德国复兴信贷银行是金融集团控股公司,由KFW促进银行、KFW中小企业银行、复兴信贷伊佩克斯银行、KFW开发银行、德国投资与开发有限公司组成。德国复兴信贷银行通过全资拥有或以控股方式设立子公司,分别从事不同的政策性业务和商业性业务。虽然政府没有对其风险控制提出要求,但德国复兴信贷银行主动按照新巴塞尔协议标准,制定了一套严格的风险管理措施。复兴信贷伊佩克斯银行则完全按照商业银行法进行风险管理。 德国复兴信贷银行通过建立母子公司,实行集团化管理。集团化发展模式的意义在于:一是在集团内部有效解决政策性业务与商业性业务的分业经营问题。二是集团可以用商业性业务盈利弥补政策性业务亏损,在业务运作上不依赖财政补贴等方式,更多是通过市场化方式运作,提高执行国家发展战略意图和政策的能力。德国复兴信贷银行的出口信贷和国际项目融资等商业性业务盈利较好,作为其一个重要业务构成来支撑政策性业务。三是可以有效解决监管问题,为金融监管当局对集团内部的政策性业务和商业性业务分别按不同标准进行监管提供了可能。德国复兴信贷银行受《德国复兴信贷银行法》的制约,对出口信贷和项目融资等商业性业务严格按照商业银行法监管。 德国复兴信贷银行为德国经济发展起到了重要作用,是一个与德国一起成长的银行。它是国有银行,以促进德国企业的发展和推动德国经济发展为己任。它虽然是国有的,但相对独立,不受政府的干预,项目的授信权掌握在董事会手里。由政府部门领导组成监事会,对其业务进行监督。它不依靠政府补贴做新业务,不用向国家缴纳股利,也不用上缴所得税。德国复兴信贷银行是一家大银行,但它没有分支机构,它为促进德国经济发展所提供的信贷、规划和方案是通过“批发”的方式由商业银行进行“批发”与“零售”。德国复兴信贷银行本身是盈利的。它受德国联邦政府的委托,管理德国国家预算中的援助款项