河北农村金融改革及支持新农村建设探究.docVIP

河北农村金融改革及支持新农村建设探究党的十六届五中全会明确提出建设社会主义新农村的宏伟战略，要完成这一重大战略任务，需要金融的强劲支持。但是，目前全国农村存在严重的金融抑制现象，主要是农村金融有效供给不足，不能满足农村经济发展和农业结构调整对金融服务的需求。为此，本文结合河北省当前农村金融面临的困境及其成因，研究分析农村金融的需求，从制度设计和业务开展上提高对农村金融的供给，加大支持新农村建设的力度，推动社会主义新农村建设宏伟目标的顺利实施。 一、河北省农村金融现状 河北是一个农业大省。2006年末，全省有农业人口5482万人，占全省总人口的79％；第一产业增加值1605.4亿元，同比增长5.0％，占全省GDP的13.8％；全省农民人均纯收入为3801元，比上年增长9.2％。近年来，伴随着市场经济的发展，农村资金需求呈现急速扩张的多样化需求特征。 1、农村的金融机构状况 (1)当前，河北省农村金融体系中，既有政策性银行、农村信用社，也有国有商业银行。但是，伴随着国有商业银行改革和集约化经营，基层金融机构大幅撤销县及县以下机构，农村金融服务体系大幅度收缩。2005年，全省共有国有商业银行县及县以下机构1853家，政策性金融机构(农发行)142家，农村信用社5157个，邮政储蓄网点997个。2001―2005年县域金融机构网点减少1358个，从业人员减少8299人。 (2)随着基层金融机构的撤并，由农业银行、农业发展银行、农村信用社三家传统农村金融机构组成的“三分天下”支农局面，也已形成“空心化”局面。农业发展银行将自身定位在专营政策性粮油收购资金供应和管理的“粮食银行”；农业银行退出了具有传统经营优势的农村金融阵地；农村信用社事实上被孤立为农村金融的“光杆司令”，所以“独木难撑”。而且，随着改革不断深入，农村信用社的支农宗旨也在发生着改变。 2、农村金融支农情况 (1)农业贷款总量有所增加，但是，由于代办站的撤销，小额农业贷款受到一定的影响，同时由于各地的经营理念由小额农贷转向县域经济，加大了对规模化种植、从事农副产品加工的个体大户及县域中小工商企业的支持力度，农业贷款占比有所下降。2006年末，全省农村信用社农业贷款余额为842.10亿元，比年初增加73.72亿元，农业贷款占各项贷款的比重为52.1 1％，比年初下降了4.58个百分点。 (2)农户贷款(包含农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款)仍是农业贷款的主体，占农业贷款的82.89％。全省累计投放农业贷款937.84亿元，其中农户贷款累计投放815.08亿元，农户小额信用贷款和农户联保贷款累计投放86.72亿元。年末，全省农户小额信用贷款和农户联保贷款余额为94.81亿元，比年初下降了3.57亿元。 (3)贷款投向趋向多元化。各项贷款除农业贷款外，制造业、商业(批发和零售业)、采矿业为贷款投放较大的行业，2006年共投放598.53亿元，占全部贷款投放的37.02％，唐山投放钢铁制造业贷款24.96亿元，铁矿开采贷款21.83亿元。廊坊市投放制造业贷款79.72亿元，占贷款投放的27.79％。全省贷款投向于传统工商业较多，公共事业类贷款较少，教育、卫生、信息产业贷款投放全省不到10亿元，仅占0.03％。 3、农村金融改革情况 (1)近年来，河北省国有商业银行的股份制改革进展顺利，取得明显成效。工商银行、中国银行、建设银行分别按照各家总行的要求，认真执行以客户为中心的经营理念，进一步推进风险管理体制改革，积极实施信贷流程和风险管理模式再造，经营管理能力和市场竞争能力逐步提高，业务呈现较快发展态势。同时，国有商业银行也在大幅收缩县及县以下机构，上收贷款审批权，对农村的信贷投入逐步减少。据统计，2001年至2005年，河北省四家国有商业银行县域机构网点和从业人员分别减少41.5％和28.7％。2005年末，全省金融机构农业贷款余额为1428亿元，比2001年末增加382亿元，只占同期人民币各项贷款增加额的19.7％。 (2)农发行原来专司对粮棉油资金的封闭管理，职能单一。近年来，不断调整政策导向，逐步打破政策性限制，由粮棉收购环节，向粮食流通的两极延伸。粮食生产基础设施改造、粮棉油深加工等商业化运作已纳入农发行信贷支持的范围。 (3)从目前的情况看，河北省农村信用社以改革、发展、管理并重，稳步推进产权制度和组织形式的改革，在完善法人治理结构、转换经营机制、增强服务功能等方面取得较大进展。2006年以县(市、区)为单位统一法人组建工作步伐加快，146家县级联社获准开业。全年农村信用社业务经营呈现出规模、质量和效益协调并进的良好势头。截至2006年底，全省农村信用社存款总额达到2567.68亿元，