订单融资解企业资金困境.docVIP

订单融资解企业资金困境“企业如果没有足够可以抵押的固定资产，但是拥有绝对实力的上下游客户，可不可以由客户的订单做担保，向银行申请解决企业资金困境?”针对企业的难题，目前多家银行开展订单融资业务，向有融资需求的企业开绿灯，有效缓解了企业融资困境。 多家银行推出 订单融资业务 订单融资是企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。 订单融资作为一种信贷创新产品，具有不少优点：如可以帮助企业扩大贸易机会，使企业大幅提高接收订单的能力；融入资金进行台同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用，有效提高企业资金周转效率，获得盈利新空间；创新担保方式，单据要求简单。 一般情况下，订单融资业务办理的流程是：一、企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；二、企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请；三、银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专用账户；四、企业与银行签订订单融资合同及相关担保合同；五、银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；六、购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。 目前，国内许多银行都开展了订单融资业务。中国银行工作人员说，订单融资业务是为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运，应卖方的申请，中国银行根据其提交的贸易合同或采购订单向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。该业务适用在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。 中国银行举例说，A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作已有几年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。 为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。 为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：在备货阶段，依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；发货后，A公司将发票提交中国银行，并指定中国银行为唯一收款银行，中国银行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；到期F公司付款，偿还中国银行融资款项。通过中国银行订单融资产品，A公司所面临的问题迎刃而解，业务规模不断扩大。 据了解，中国银行订单融资申请条件：第一，基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；第二，供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到中国银行相关准入标准；第三，货物出运后在中国银行办理相关结算手续；第四，融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天。 另外，华夏银行近期推出了出口订单融资，专门为以汇款或跟单托收为主要结算方式的出口企业量身玎做，可以为企业出口发货前生产出口订单下的货物或采购商品原材料提供短期融资。 华夏银行工作人员表示，这款融资产品的推出，为那些尚未采用传统信用证结算方式的出口企业提供了新的融资渠道，降低了企业出几货物的结算成本，使得出口企业不必再采用交易成本较高的信用证结算方式也可获得银行提供的融资，满足了客户出口发货前采购、生产和装运货物的需求。期限最长可达4个月，与发货后融资产品相结合融资期限最长可达180天。 华夏银行表示，这款发货前的融资产品还可与发货后的融资产品相组合使用，即在华夏银行办理出口订单融资的客户在出口发货后，可继续在华夏银行办理出口押汇、出口代付、国际保理等方式的融资，并以此发货后的融资款项归还出口订单融资的本息。可以使出口企业轻松实现“全过程融资、分阶段管理”的融资模式，为客户提供了新的融资渠道，帮助存户扩大融资比例、降低融资成本。凡是具有出口经营权，采用汇款或跟单托收结算方式的出口企业均可到华夏银行申请授信后办理此项业务。 此外，工行北京分行也开展了订单融资业务。该行工作人员介绍，该行成功运用订单融资方式为两家中标上海肚博会和广州亚运会采购项目的小企业办理融资贷款800万元，及时解决了企业的融资问题。 开展科技企业订单 融资业务需谨慎 对于银行而言，订单融资也并非全无风险。北京银联信的一份分析报告