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论信贷支持农村产业结构调整摘要 本文针对目前农村信用社对农村产业结构调整以及信贷支持，提出了当前农村产业结构的现状，出现的问题以及困难和矛盾。解答了农村信用社经营环境、风险机制、信贷体制、服务水平如何跟上，观念创新意识和如何转变的问题，积极探索论证农村信用社贷款的新的增长点，充分认识信贷支农工作中存在的不足，农业生态环境严酷，阻碍了农村产业结构调整，农村经济要发展，农村信用社要发展，贷款风险要控制。 关键词 农村产业结构调整 信贷管理 支持“三农”完善制度 一、当前农村产业结构调整的现状 1、农业劳力素质低下，制约了农村产业结构调整。我国农业劳动力整体素质不高，而且，农村剩余劳力越来越多，其原因：第一是农村人多地少，就业结构仍以第一产业为主，第二、三产业发展很慢，致使农村本身就业空间狭窄。第二是吸纳大量劳力的乡镇企业，正经历着结构调整的阵痛，其吸纳农村劳动力的能力急剧下降。第三是国家正在进行工业结构调整，实行减员增效，不少企业工人下岗，城市剩余劳力增加，使得一部分进城打工的农村劳力重返故土。第四是受益于小城镇建设，农村青壮年大部分外出打工，因此，在农村从事农业生产的，多为年龄偏大、素质较低、家底较薄的弱势群体。这种结构现状、致使农业产业结构调整难度加大。 2、生态环境严酷，阻碍了农村产业结构调整。我国农业在传统落后的耕作方式和对农业自然资源的粗放经营，带来农业生态环境的恶化。主要表现为环境污染、耕地质量下降，“三化”严重、干旱缺水、水土流失加剧和自然灾害日益严重等。例如：盲目的和非科学地增投化肥，，不但提高了农产品生产成本，浪费了生产资料，也造成水体、土壤和环境污染，导致土地板结、农作物减产、牲畜发育不良等后果。 3、农村市场不规范，延缓了农村产业结构调整。主要表现在：一是管理服务不到位。面对广阔、混杂的农村市场，工商管理力量不足，市场管理手段落后，农产品产销市场缺乏相应的服务机构，假冒物资随时进入农村市场。二是生产上的盲目性。农民在产业结构调整中盲目跟从，而不认真分析自己从事某种产业的市场可行性，国家也没有专门的市场准入、引导、控制服务。三是销售市场不规范。收购农民手中的农产品各自为政，缺乏统一的市场销售行为，结果使农民产业调整收入大打折扣。 4、产品加工转化率低，曲限了农村产业结构调整。一是受资金、技术、信息制约，目前，农户生产的农产品品质不高、季节性强导致农产品相对过剩。二是农产品深加工，储藏跟不上，导致农产品仍以初级销售为主，缺乏农产品深加工和储藏的企业，导致旺季农产品相对过剩，难以提高农产品的附加值。 二、农村信用社支持农业产业结构调整中的问题和矛盾 农村信用社在支持农村产业结构中存在诸多问题，主要有如下： 1、经营环境不适应。由于社会信用环境不佳，信用意识薄弱，逃废金融债务现象比较普遍，一些政府和企业借改制、破产为名，逃废、悬空农信社的债务。虽然有关部门和农信社采取了一些积极的措施，但由于我国经济体制上还存在一些弊端，企业管理方式落后，以及地方保护主义的实际存在和法律体系不完善，导致“逃废”债务的问题难以从根本上得到解决，这在客观上使农信社在支持农村产业结构调整上持等待观望的态度，严重影响了农村产业结构调整步伐。 2、风险机制不适应。国家对农信社因政策性因素、自然灾害造成的支农贷款损失缺乏相应的风险补偿机制。农信社内部管理体制方面缺乏完善的经营风险防范机制，资金投向方面带有一定的盲目性、一方面对国家的农业产业政策把握不够，投放资金没能起到正确引导产业发展方向的目的，不利于顺利实现国家农业产业结构优化。另一方面由于缺乏有效控制经营风险的机制，致使具有良好的社会效益和经济效益的农业产业化项目难以及时得到农信社的资金支持。 3、信贷体制不适应。由于信贷管理滞后与贷款需求超前的矛盾比较突出，使农业结构调整的资金需要难以满足。主要表现为：一是授信额度小。基层信用社的借款权限在2?5万元。二是贷款期限短。农信社“春放秋收冬不贷”传统延续较长，贷款期限一般在3?12个月，贷款尚未产生效益，就面临还款压力。三是信贷责任追究制与激励机制失衡。信贷人员认为发放农业产业贷款，数额较传统种植业大，相应的保障机制不健全，一旦出现风险，信贷员无能力承担。 4、服务水平不适应。农信社由于点多面广，机构分散，硬件设施和人员素质相对落后，特别是结算手段跟不上快速发展的产业结构的要求，大多数农村信用社却仍停留在单一的信贷服务方式上，特别是通存通兑、电子汇兑，农信社还处于起步阶段，制约了农信社的发展。 5、执法环境不适应。农信社贷款案件起诉难，一方面法院对影响地方利益的案件不予受理，即使受理也难以胜诉；另一方面农信社向法院起诉的贷款案件执行，“赢了官司输了钱，”不但未取到法律