力推家庭金融服务模式汇丰个人业务期待转型.docVIP

力推家庭金融服务模式汇丰个人业务期待转型以家庭为视角的金融理财服务不仅是对汇丰现有产品线的重新组合包装，更可视为汇丰个人金融理财业务的“转型”之作，在目前的国际、国内金融形势之下，具有特定的现实意义。 经历了金融危机带来的市场波动，很多人开始意识到家庭财富保障的重要性。财富如果没有得到充分的保障，很容易受到经济起伏的影响，进而影响家庭的整体财务规划。在此背景下，汇丰银行(中国)有限公司正式推出其“汇丰卓越理财家庭金融服务”，这也是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。 汇丰银行(中国)有限公司个人金融理财业务副总监李峰接受本刊记者专访时表示，以家庭为视角的金融理财服务不仅是对汇丰现有产品线的重新组合包装，更可视为汇丰个人金融理财业务的“转型”之作，在目前的国际、国内金融形势之下，具有特定的现实意义。 汇丰个人金融理财业务“转型” 《理财周刊》：5月份“汇丰卓越理财家庭金融服务”正式启动，这也是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。能谈谈推出这一服务的背景吗? 李峰：“汇丰卓越家庭金融服务”是此次汇丰银行在全球范围内同步推出的个人金融服务品牌。从2007年开始，我们就开始推出新版“卓越理财”的服务，当时新版主要体现在硬件的平台上。例如汇丰的全球联网服务，让身在不同纬度的汇丰客户都可以获得同质的服务。这可以说是打造了一个平台。而此次家庭金融服务的推出，则是充实了新版“卓越理财”的内容。“家庭”对我们每个人来说都极为重要，无论在全球的任何地方，重视家庭、满足家庭成长的需要已经成为一种核心的价值观。尤其是去年的金融危机发生以来，面对市场波动，很多个人都开始反思，人们认识到家庭保障的迫切性。正是针对家庭的这种诉求，我们推出家庭服务计划，希望为客户提供一个全方位的金融服务体系。 家庭金融服务的推出，对汇丰在中国内地业务的发展也有着特别的现实意义。回顾外资银行在境内个人业务的发展，我们可以看到这样一个脉络。外资银行进人内地市场之初，我把它比作为“咖啡时代”。当时，外资银行带来的是尊崇服务的理念，无微不至的服务，像客户在外资银行“一边喝咖啡一边办理业务”，呈现出与中资银行完全不同的服务模式。而随着2007年外资银行法人子银行的诞生，使外资银行可以为更多的境内居民提供金融服务，这标志着”QDH时代”的到来，其最主要的特征在于外资银行的本外币QDII产品，可以帮助客户达成全球资产配置的需要。从去年的金融危机产生以来，外资银行在境内的个人金融业务也遇到了一系列的问题，在服务和产品之后，应当如何定位外资银行的个人金融服务?这是我们一直在反思和回顾的问题。汇丰的“家庭金融服务计划”并不仅仅是一个产品，而是一种新型的服务模式，也可以说是汇丰经过较长时间的思考和酝酿之后，对个人金融服务的转型之作。 更新金融服务模式 《理财周刊》：家庭金融服务的推出，并非一个单独的产品，而是一种业务的模式。与原有的服务模式相比，区别在哪里? 李峰：在个人金融服务中，以往大多是以产品线来分类的。比如业务部门分成几种类型：存款、贷款、个人投资产品等等。而在家庭金融服务的框架下，我们的核心服务理念在于以家庭为单位，通过规划来帮助客户实现像子女教育、医疗保障、购房、退休计划等实际的理财目标。事实上，这并非一个产品的概念，而是把单一的业务纳入到整体服务的过程。在这个框架之下，我们可以通过配套产品，匹配客户的实际需求。同时，汇丰的竞争优势，如全球性网络也由此得到体现。 举个例子来说，我们这次在家庭金融服务中，引入了“财务需求分析工具(FNAT)”，客户只需回答几个基本问题，即可在15分钟内直观地了解缺口所在，从而有针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。在此基础上，客户就可以具有针对性地开展投资、理财、保障的计划。相比较起以产品业务模式来讲，家庭金融服务计划可以更有效、更直接地达成客户的需求，同时兼顾了整个家庭不同理财目标之间的平衡。 发挥汇丰全球性优势 《理财周刊》：在“家庭金融服务”计划中，涉及到了家庭的四大理财目标：子女教育金计划、养老计划、置业计划和医疗保障计划，它们可以通过不同的投资方案来实现。我们也注意到，在四大目标中，汇丰对于“子女教育金计划”予以了很大的重视，为何采用这一策略? 李峰：家庭的四大理财目标是一个缺一不可的有机整体，“家庭金融服务”计划的核心也在于通过全方位的服务，帮助客户达成家庭目标的平衡。要想实现这四大目标，也需要不同的金融产品与之相配套。 目前对于汇丰来说，“子女教育金计划”最能体现出汇丰的服务优势。我们在亚太区做过一个调研，有82％左右的家庭希望将子女送至海外求学。作为一家全球性银行，汇丰可以提供更