直销银行的发展模式与前景展望.pdfVIP

江苏商论 ·商业财会· 2016．5 直销银行的发展模式与前景展望 宣怡彤 (浙江海洋学院经济与管理学院，浙江舟山316022) 摘要：互联网金融高速发展对传统银行运营带来了巨大的冲击，在此背景下直销银行应运而生。这种新 型银行运作模式相对于传统商业银行模式具有颠覆性特点。直销银行不依附于实体营业网点和物理柜台，却 能为客户提供比传统商业银行更为优惠的产品和服务。作为线上金融重要平台，直销银行具有运营成本低、存 款利率高等优点，已经成为各商业银行竞相发展的重要领域。直销银行的发展道路也面临着一定的困难与挑 战，但其发展前景仍然带给金融业以新的希望，并会使得银行业与互联网的结合更加适应时代的要求。 关键词：直销银行：互联网金融；发展模式 中图分类号：F83 文献标识码：A 随着“互联网+”升格为国家战略，互联网金融 银行的出现提供了可能。国家政策的一些改变，在 高速发展对传统银行运营带来了巨大的冲击，在此 一定程度上增加了传统商业银行的压力。为了求得 背景下直销银行应运而生。在直销银行运营模式 以更少的资源消耗而获得更有效率的经济收益，传 中．银行不设置物理柜台，顾客主要通过互联网平 统商业银行不得不实行创新经营的措施．进行转 台获取银行产品和服务。直销银行是目前国内外银 型。这样一来，不依赖于物理网点与实体柜台的直 行互联网金融的新模式，自2014年我国第一家直销银行。不仅具备低成本和人员少等特点，而且效 销银行上线以来，这种新型银行运营模式得到各方 率高、可以回馈给顾客更多的优惠，所以逐渐受到 追捧。直销银行是一种商业模式，也是一种经营理 了众多银行的效仿，也得到了市场的肯定。 念，合乎了顾客日渐强烈的对快速化、便捷化服务 作为传统商业银行面对互联网金融迅猛攻势 的追求，其低成本高效率的经营模式赢得了很多青 而采取的有力手段，从国内首家直销银行上线以 睐。对直销银行发展模式的深入分析有利于掌握金 来，我国直销银行的数量在短短几年的时间里大幅 融业的发展现状和未来趋势．为我国经济的持续发 增长。2013年7月，民生银行直销银行部率先成立； 展提供动力。 2014年2月，我国首家直销银行民生银行直销银行 一、直销银行的产生背景 正式上线成立；同年次月，兴业银行宣布成立了直 互联网的蓬勃发展对一个又一个的行业进行 销银行。到目前为止已有20多家直销银行先后纷 了洗礼，金融领域也不例外。而互联网金融快速成 纷上线。在直销银行的成长历程中，尽管曾经历互 长所带来的冲击．正好推动了传统商业银行实行变 联网金融、全球金融危机的冲击与磨练，但是现已 革。传统银行为了应对互联网冲击以生存和发展， 成长为金融领域不可或缺的一部分。直销银行在各 这种新型经营模式——直销银行，由此诞生。互联 国银行业的市场占比已达10％左右，且这个比例正 网金融的发展与成长一方面使银行的负债结构发 呈上升趋势。 生变化．另一方面银行体系之外的某些金融资产也 二、直销银行的发展模式分析 影响了传统商业银行的一般存款业务。在此情况 直销银行这种新型的银行经营模式在互联网 下．与互联网金融的联系较为紧密的金融产品就必 科技高速发展的推动下应运而生。与各种电子银 须进行创新，再加上客户消费习惯的改变，直销银 行、手机银行、个人网上银行相比，它不再是传统商 行这种创新型的发展模式得到了众多认可。 业银行的隶属品。因此直销银行的发