直销银行的发展问题探析 ——以宁波为例.pdfVIP

Finance 金融视线 直销银行的发展问题探析 ——以宁波为例 宁波大学 张菀珍 王伊妍 许迎迎 陈建平 摘 要：随着互联网金融的快速发展和金融体制的不断深化改革，最早源于国外的直销银行这一新型银行运营模式逐 渐被国内传统银行引入，但金融环境模式的差异使传统银行和直销银行两者在融合中不断摩擦。并且，直销银行在中国 的发展也并非是照葫芦画瓢，对国外运营模式的生搬硬套。目前，宁波地区直销银行在发展过程中遭遇了瓶颈，在业务、 客户、安全性、差异化等方面都出现了不容忽视的问题。因此，直销银行需要突破诸多障碍，准确定位，寻求创新，健康 持续地发展。 关键词：直销银行 传统银行 发展问题 对策 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2016)04(b)-090-03 所谓的直销银行是指在互联网金融时代下顺势而生的 间成本) ，减轻员工工作压力，提高业务办理效率，方便民众 一种新型银行运作模式。银行无须开设营业网点，其业务活 办理业务等多方优点。同时，信息技术的飞速发展也为直 动不受时间与地域的限制，客户可以通过互联网、手机等远 销银行的发展提供了良好的基础，使该体系加快融入现有 程渠道购买金融产品及服务，实际上是银行业务处理中心与 模式。 最终用户端直接发生业务往来[1] 。 近两年来，直销银行的兴起促进了宁波传统银行整体格 1 宁波地区直销银行存在的主要问题 局及运营模式的全面革新，而在实际深入中，也不断暴露直销 1.1 以银行为切点所引发的直销问题 银行模式在发展中的一些问题。因此，目前明确直销银行现 1.1.1 部分业务设定要求过于严格 有的以及潜在的问题对于直销银行今后是否能顺利发展具 目前为止，多数银行所开设的直销部门涉及的业务一般 有重要的现实意义。 包括：存取款、投资、理财、基金、水电费、贷款等网上基本直销 相比传统银行，直销银行的主要优势在于以下特征：几 业务。其中存取款、投资、理财、基金、水电费等业务发展良好， 乎不设立实体业务网点，不发放实体卡，其业务拓展、产品 其对客户要求设定相对较为宽松。但针对像贷款一类具有较 销售以及银行服务不以银行实体网点和柜台为基础，打破 高风险的业务，仅通过网络平台进行业务办理，这将大大增加 了时间、地域的限制[2] 。节省成本(人工成本、店铺成本、时 还款环节出现拖欠或是坏账的风险。其中，可能存在贷款人 利用网络平台提供虚假信息，使得实际情况与系统录入数据 作者简介：张菀珍(1995-)，女，汉族，浙江乐清人，宁波大学， 存在出入。这一情况极易导致还贷失败，银行将面临贷款本 学生，主要从事会计学方面的研究； 金及利息的损失。因此为降低或避免该类问题的发生，银行 王伊妍(1994-) ，女，汉族，浙江瑞安人，宁波大学， 通常会设定较为严格的条件，缩小使用人群范围，使该风险 学生，主要从事会计学方面的研究； 许迎迎(1995-) ，女，汉族，浙江温州人，宁波大学， 降到最低。例如杭州银行，网上贷款业务仅针对国家公务员； 学生，主要从事会计学方面的研究； 中国工商银行的贷款对象，则为现阶段工薪阶层的工作人员； 陈建平(1966-) ，男，汉族，浙江宁波人，宁波大学， 宁波银行包括国家公务员、事业单位在编人员、八大行业及五 教授，主要从事国际商法方面的研究。 类人群。它们一致