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中小银行大网络发展策略探究大网络是指中小银行除去银行物理网点以外的所有电子银行服务渠道。目前信息技术已全面融入到现代商业银行的各项经营管理活动之中，成为决定商业银行客户服务以及经营管理水平高低的重要因素，是商业银行核心竞争力的重要组成部分。而中小型商业银行由于受客观条件的制约，物理网点少、优良客户资源少成为限制业务快速发展的瓶颈。因此，大力发展电子服务渠道，实现不同服务渠道优势互补，不断增强和创新客户服务功能，提高服务客户质量和水平，建立小银行大网络金融服务发展模式便成为中小银行持续发展的战略选择。 做好信息系统规划设计，不断加大投入，提高产品研发速度 中小银行不像大型国有银行一样，有雄厚的人财物积累，每年投入大量的资金对信息系统进行升级改造，但其也必须根据业务发展规划，做好信息系统整体发展规划，不断加大对信息系统的人财物投入，加大软件应用系统研发力量，提高系统安全运行水平，建立适应业务发展需要、促进业务创新的全智能型信息系统，这是做好中小银行大网络的基础，也是中小银行业务发展和经营管理的基础。 不论网上银行、手机银行、电话银行，还是ATM、POS等电子渠道都是服务客户的前台，其自身金融服务功能的展现要与本行核心系统及其他业务应用系统紧密相连，除设计好每一个电子渠道业务功能外，其后台应用系统整体架构设计的优良与否，能否提供全面、可靠的信息给电子服务渠道，关系到电子银行大网络功能的实现和整个金融服务功能的展现。因此，要对现有系统架构设计、IT流程处理、安全运营等方面进行全面的梳理，不断优化信息系统整体性能，以满足电子银行服务大网络的需要。同时要加快软件产品开发设计速度。在激烈的市场竞争中，速度往往决定着生存，尽快开发出新产品，新服务去满足客户的需要，抢到市场的先机。 加快ATM自助银行的布局 据中国银联统计，到2008年6月底，我国已发行银行卡16亿张，联网ATM机14万台，以ATM为主的自助银行成为各家商业银行的一种战略性竞争手段和工具。ATM自助银行交易与营销并重，是银行物理网点的延伸，且提供24小时不间断服务。可以说自助银行是目前银行业投资较小、费用较少、见效快、形象好、且最赋有竞争力的发展项目。因此，对于中小银行加大ATM为主的自助银行网点建立，可以有效弥补物理网点不足的缺陷。 加强自主投资量。按照每年自身渠道建设规划与预算计划，在分支机构所在城市尽量多建设地ATM自助银行。花旗银行、渣打银行、汇丰银行等外资银行进入中国市场后，为改善网点数量少的劣势，与便利店、超市等合作布放ATM，快速拓展零售渠道。 大力发展银企合作。中小银行也可以采取一种投资少、互利互惠、见效快的银企合作，与国内ATM生产企业合作建立ATM自助银行，实现网点的迅速布局。目前，国内部分中小银行已经与ATM企业合作共同建立ATM自助银行。 做好ATM选址的工作。实行集中运营，专业化管理，充分发挥ATM机具的服务功能，实现单台机具利润最大化，在满足持卡人基本服务需求的同时，扩大服务范围、延伸服务领域。 建立一个引人注目、内容丰富、特点突出的银行网站 目前就国内中小银行来讲，多数银行还没有开展个人及公司网上银行业务，但大部分银行都建立了自己的网站。但与各大银行相比无论是在网站的内容设计上，还是提供的金融信息等方面都存在相当的差距，还需要中小银行要重视网站建设，最大限度地发挥网络营销作用，把网站建设成为一个营销渠道，成为连接客户的纽带。 网站版面设计色调搭配，内容排布，要素展现，从整体性、方便性、可操作性都要给人以舒适的感觉。如汇丰银行门户网站的页面设计以红白色调搭配，优雅大方。主导航栏分类清晰，强大的搜索功能，完善的网站地图，特设网银通道，给初次访问本站的浏览者提供方便。 增强用户体验。网站颁布的信息及相关图片及提示语言应做到尽善尽美，要有详细的操作说明和安全提示。2008年10月英国《金融时报》对中文网站使用情况调查，工商银行网站在知名度和使用率等方面大大领先国内同业，浏览过工商银行网站的客户比例达到83%，吸引网上银行客户使用银行网站的主要原因是网上银行、网上商城和理财服务，客户使用率分别达到了30以上。 建立银企一体化网站。对于一些没有建立自己网站的中小企业，可以通过合作银行网站来展现自己的企业形象和企业产品及服务，实现银企电子商务合作一体化。同时银行也要广泛借助企业支付平台、网站等宣传自身形象和金融服务，建立银行卡网上支付结算电子交易渠道，把企业网站延伸为中小银行金融服务的一个渠道。 建立和完善创新网上银行、电话银行业务，适时推出手机银行，突出特色服务 尽快推出和完善网上银行业务。 中小银行应逐步把网上银行建设成为客户财富管理中心、产品营销中心、电子商