外资银行进入对我国银行业影响现状分析.docVIP

外资银行进入对我国银行业影响现状分析摘 要：随着2006年12月11日《中华人民共和国外资银行管理条例》的正式实施，中国银行业已全面开放，在对外资银行全面开放已经一年多的历程中，金融界此前探讨过外资银行进入的影响已经被现实验证，但是在此过程中出现了一系列新情况、新问题，本文进一步审视并深入分析了外资银行进入对我国银行体系乃至监管层将会产生的影响，提出了中资银行及金融监管层应采取的对策。 关键词：外资银行；积极效应；挑战；对策 中图分类号：F832.39 文献标识码：A 文章编号：1003－9031（2009）01－0071－05 随着2006年12月11日《中华人民共和国外资银行管理条例》的正式实施，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，在审慎监管的框架下对外资银行实施国民待遇，中国银行业已全面开放，对外资银行运营将不存在更多的区域和顾客限制，银行业开放进入了一个新阶段。截至2007年末，在华外资银行资产总额1714.63亿美元，比年初增长47%，占全国金融机构资产总额的2.4%，其中各项贷款余额951.56亿美元，比年初增长54.7%，占全部金融机构各项贷款余额的2.5%；负债合计1554.23亿美元，比年初增长45%，占全部金融机构负债合计的2.3%，其中各项存款余额606.63亿美元，比年初增长68.8%，占全部金融机构各项存款余额的1%。可以说，外资银行对中国金融市场的参与进一步加大，外资银行已逐步成为中国银行业市场的一支重要力量。 在对外资银行全面开放已经一年多的历程中，金融界此前探讨过外资银行进入的影响已经被现实验证，但是在此过程中出现了一系列新情况、新问题，外资银行进入对我国银行体系究竟会产生如何影响？中资银行乃至中国的金融监管层如何应对这影响？这是实务界、理论界都在热切关注的问题。 一、外资银行进入我国的现状 （一）经营规模迅速膨胀，网点扩张迅速 截至2007年底，外资银行的总资产由2002年的3389亿元增加到2007年的12623.6亿元，增长了3.72倍。在华外资银行总资产在中国银行业总资产中的占比也由2002年的1.43%提高到2007年的2.4%（见图1）。由此可见，外资银行在短短的几年时间里规模迅速膨胀。 外资银行在网点铺设的发展阶段上，与外资银行进入中国的步调一致。截至2007年底外资银行营业性机构增加到437家，较2002年中国加入WTO第一年的180家增加了257家，增长143%，平均每年新增设近43家营业性机构。截至2007年末，外资法人银行，其中17家已经完成改制开业。在华外资法人银行26家（下设分行及附属机构125家、支行160家）；外国银行分行117家（下设支行9家）。在网点扩张的区域选择上，外资银行大都是采取从上海、北京出发，逐渐将业务网点辐射至全国，其中有197家位于上海和北京，占总数的45%。仅有少数银行选择从省会级城市进入，逐渐向其他地区扩张。近年来，外资银行还加快了在中西部、东北地区及农村地区发展的步伐，目前，共设立营业性机构超过30家，占全国外资银行机构总数的10%。[1] 数据来源：中国金融年鉴（2002年-2007年）、中国货币政策执行报告（2006年-2007年）、中国统计年鉴（2002年-2007年）等资料整理。 （二）盈利迅速增加，资产质量稳步提高 2007年外资银行的盈利能力与资产质量显著增强（图3）。2007年在华外资银行实现盈利达10.6亿美元，为2002年1.84亿美元的5.7倍，盈利能力明显提高，而其不良资产从2002年的13.73亿美元下降到2007年的3.39亿美元，外资银行的资产质量明显提高，抗风险能力显著增强。[2] 数据来源：中国金融年鉴（2002年-2007年）、中国货币政策执行报告（2006年-2007年）、中国统计年鉴（2002年-2007年）等资料整理。 （三）外资银行在中国的股权扩张稳步推进 外资银行在稳步增设网点和机构的同时，还积极参股中资银行，通过股权投资迅速提高他们在中国银行业市场的份额。外资银行参股中资银行主要集中在加入WTO后的近几年；2001年加入WTO后至2005年初，外资开始尝试参股我国中小银行，在此期间外资的商业银行开始成为入股中资银行的主力，股权投资的对象主要是一些中型股份制商业银行和城市商业银行（参股的城市商业银行主要集中在大型城市和经济比较富裕的中等城市），投资金额合计达到了190.16亿元人民币。2005年以后，随着中国对外资银行入股中资银行限制的逐步放开，中国大型国有银行改革的稳步推进并陆续进入上市阶段，外资银行进入中国银行业市场的步伐明显加快。 截至2007年末，共有25家中资银行引入33家境外投资者，投资总额