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民生银行零售业务领先之道 近年来，随着中国经济的飞速发展，城镇居民的个人资产也逐步增多，零售客户对商业银行多样性、个性化与一体化服务要求也越来越强烈。在这种形势下，零售银行业务也成为各商业银行的主营业务。与之对应的是，零售银行业务都将从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的负债、资产、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转型。 北京，作为全国的政治、文化中心，众多商业银行总部的所在地，零售银行业务的竞争尤其激烈。在面对诸多强劲对手竞争局面下，民生银行北京管理部在零售业务方面依旧取得年增长率50%-70%的可喜成绩。近日，《卓越理财》记者有幸采访了民生银行北京管理部总经理高级助理师黎明先生。 战略定位 《卓越理财》：我国商业银行业务主要分为公司业务、金融同业业务和个人零售业务三大部分，过去银行的主要精力大多集中在公司业务上。民生银行自2003年开始拓展零售银行业务，董文标行长2003年曾经说过，希望在几年之内，民生银行零售银行的资产与盈利，都可以占总额的30%至40%，民生银行北京管理部（以下简称北京管理部）目前是否达到这个要求，现状如何？ 师黎明：理财和个人业务在各家商业银行的业务格局中都占有突出的重要地位。但由于国内金融机构受分业经营的政策限制，难以满足消费者多样化的需求，加之专业化的人才团队还不能适应市场发展的需要，因而国内商业银行在发展理财和个人业务方面还有很多工作要做。 大力发展零售银行业务，成为国际金融市场的合格竞争者，是民生银行的重要战略定位。为实现这一战略定位，总行开始对业务结构进行调整，董文标行长提出了在未来的3至5年内使零售银行业务在整个业务中占比达到30%的目标。目前，北京管理部储蓄余额接近130亿元，年内业务结构占比有望超过15%;个人消费信贷余额突破150亿元，业务结构占比达20%。按照这种发展势头，北京管理部完全有信心在3至5年使零售银行在整体业务中的综合占比达到30%。在北京，民生银行零售业务的多项指标都名列各商业银行（除四大国有银行）的前列。我们的目标就是把北京的个人金融业务做大做强，努力成为北京市场上在个人金融业务方面最有竞争力的银行。 当然，我们也有帮助消费者培养正确的理财观念的的义务，从理财就是赚钱的误区中走出来。要使消费者明白，理财规划实际是人生规划的重要部分，通过制订科学的个人理财规划以实现人生生活的平衡。这是培育理财市场的工作，我们有这样的责任。 核心竞争力 《卓越理财》：商业银行的零售业务主要分为两大类：一类是基本银行服务，一类是增值银行服务。基本银行服务属于劳务型的服务，侧重于硬件，客户对这类服务的需求，主要是方便、快捷和成本低廉；而增值服务则属于智力型服务，侧重于软件，客户对这类服务的核心需求是对银行服务专业性、可靠性的绝对信任。北京管理部采用了哪些举措，为客户提供了较为满意的基本银行服务和增值银行服务？ 师黎明：民生银行在基本银行服务和增值服务方面有比较突出的优势，这也是我们核心竞争力的体现。 首先谈谈基本银行服务，2002年北京管理部就被评为首家金融行业规范化服务达标单位。我们以民生卡为载体，为客户提供优惠、方便、快捷的服务。方便性主要体现在可以无卡存款、跨行转账、电话汇款、账户信息即时通等方面；快捷主要是依托业务大集中的优势，及时性很强，比如说，从北京的民生卡向广州的民生卡转账可以瞬间完成，实时到帐。另外，我们在2003年推出的民生家园“1+3”住房按揭贷款服务在市场中有很强的影响力，颇受客户欢迎，已成为北京市场的品牌服务。 在增值服务方面，我们建立了同业难以复制的贵宾服务平台，称之为“民生3+N贵宾服务”。3是指机场绿色通道、医疗健康通道、高尔夫俱乐部；N是指贵宾特惠商户等特色服务。在这里，我重点说说三大服务平台。机场绿色通道可以为客户提供首都机场的专用停车场、贵宾休息厅、专人办理登机托运、专门安检通道、专车远机位摆渡服务等等，深受企业精英们的欢迎；医疗健康通道服务方面，我们通过与协和医院、301医院等首批9家医院合作，从每家医院挑选出了两个专业特色门诊，每个门诊选出两个顶级专家，为我们的贵宾客户提供预约挂号和导诊服务；高尔夫俱乐部方面，我们提供多家俱乐部准会员待遇。 客户群体 《卓越理财》：正确的客户定位是银行快速发展的重要基础，北京管理部零售业务是如何确定客户群体的？ 师黎明：北京管理部零售业务的战略定位和总行是一致的，即定位中高端个人客户，为其提供专业理财和优质的金融服务。谁拥有中高端客户，谁就拥有未来。针对这一定位，我们将目标客户圈定为12大高收入行业的企业精英和私营业主。针对这些客户，我们推出了钻石卡（存款100万元以上）、金卡（存款50万元以上）、银卡（存款10