浅谈我国金融机构自主创新中商业方法专利保护 .docVIP

浅谈我国金融机构自主创新中商业方法专利保护 摘要：近年来，各国金融机构大力推广以信息和数据为内容的电子化工程，产生了一系列关系金融企业核心竞争力的产品、软件。这些产品和软件，与金融企业的业务和管理系统密切相关。根据金融机构的申请，已有不少国家对这些业务和管理系统采取了专利法律保护。而以花旗银行为代表，至少８家以上外资银行向我国知识产权局提出“商业方法类”专利申请。面对外资银行咄咄逼人的挑战，我们的银行到了必须把金融商业方法问题放到重要位置上来考虑的时候了。为此，笔者拟从金融商业方法专利化的起因着手，探究我国金融商业方法专利法律之保护。 关键词：自主创新；商业方法；专利化 中图分类号：Ｆ８３２．３ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００３－９０３１（２００６）０９－００６３－０４ 一、问题的提出 金融企业商业方法的专利保护是以网上银行为代表的网络金融的迅速发展而产生出来的现实问题。网上银行作为一种与互联网连接，并通过金融机构网上服务系统实现金融信息查询和有关金融交易的服务，客户可以随时随地的在银行提供的系统和设置上的各项服务进行选择，并进行交易。这些系统和设置――即商业方法①，主要是金融机构创造的处理和解决各类个人帐户之间的转帐、银券通、银证转帐、个人实盘外汇买卖、金融信息查询、各类个人帐户资料查询、个人帐户挂失、密码修改等金融业务交易和金融管理活动或事务的方法或规则，它们是一些具有信息处理能力的装置或系统。如果这些装置或系统使用起来很复杂、麻烦，以至于需要阅读大量的帮助文件才能完成交易行为的话，客户就会不愿意甚至无法使用金融公司拥有的这种商业方法进行交易，这时很容易导致客户转向其他公司进行交易。因此，为了吸引大量的客户，在激烈的网络金融竞争中取得成功，金融公司必须投入大量的人、财、物，以研究开发出极其简便易用的并且具有一定安全程度的商业方法或系统和程序。但是，由于方法复制起来极其简易，某一金融公司付出大量人力、物力开发出的金融商业方法，可能会被其竞争对手轻易地加以复制并运用于金融产品中。因此，对金融商业方法的法律保护的重要性就可想而知了。 二、我国金融商业方法专利化的紧迫性 所谓“商业方法专利”（ＢＭＰ：Ｂｕｓｉｎｅｓｓ ＭｅｔｈｏｄＰａｔｅｎｔ），简单来说就是对商业方法授予的专利权，是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软、硬件相结合申请的专利。[１]在金融活动中，以计算机和网络技术作为金融业务基本支撑架构的现代金融活动，已使现代金融业的发展表现出业务信息化、市场一体化和规则国际化等特点。这些特点决定了金融业尤其是银行业正在成为商业方法专利发展最快、覆盖最广的行业之一。“金融商业方法专利”，作为商业方法专利的一个类别，②就是在金融领域内，将一些具有处理金融信息能力的装置或系统申请的专利。它一般包括：通过计算机辅助实现的管理、经营或运作一个公司或分支机构的金融方法，金融产品的业务运作与操作技术，以及计算机辅助实现的金融（财务）数据处理过程。 由于商业方法专利制度的规则与外资准入的规则不同。国外银行即便无法符合外资准入的门槛而不能来到中国近距离地直接从事营业活动，或者虽然来到中国但却没有像国内银行那样的网点优势，但却能够利用专利制度，通过在中国取得专利权来间接达到收取专利费用、占领市场的营利目的。 正是基于包括上述因素的考虑，外国金融机构纷纷向我国知识产权局申请商业方法专利。通过中国知识产权局网站“专利检索”，在我国以银行为申请权人的发明专利已达２０１件③。就这点而言，外资银行的专利策略是咄咄逼人的。这种策略的结果主要可从以下两个方面来看： 一方面是已授予专利权构成的现实后果。从我国对金融商业方法授予专利权的审查实践看，花旗银行已有两项发明专利分别是――“电子货币系统”、“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”。根据有关专业机构分析，这两项专利分别涉及网上银行９０％以上的业务和证券公司应用最普遍的网上交易业务。换句话说，国内这些机构的相关业务已经属于侵权范畴。尽管现在看来花旗银行并无意在短期内向中国的金融机构要求权利，但一个不争的事实是：两把“利剑”已经悬在中国国内银行和证券公司的头上，随时都可能掉下来。[２] 另一方面是正在申请专利，一旦授予专利后可能产生的结果。从目前外国金融公司向我国知识产权局提出的商业方法专利申请案看，我国国内金融机构在这方面的软肋就表现的更为不容乐观。从花旗银行向我国申请的１９件专利申请案和大通银行８件专利申请案看，专利权利要求内容涉及到金融信息的收集与处理、金融业务的管理。其中，涉及到银行业务信息化、银行卡、网络银行和收银机等的申请，约占２０％左右。如果将与网络相关的申请包括在内，占比在６０％以上。虽然这些专利申请目前只有少数获