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浅谈金融风险管理问题及其防范［摘要］文章分析了金融风险管理的目的，归纳总结了金融风险的六种主要表现形式，进而从金融风险管理的具体操作这个角度提出了一些防范对策。 ［关键词］金融风险；风险管理；防范对策。 金融风险管理是各类经济主体在筹集和经营资金的过程中，通过对各类金融风险的认识、衡量和分析，以最低成本即最经济合理的方法来实现最大安全保障，获得最大收益的一种金融管理方法。金融风险管理的目标，总的来说，是处置和控制风险，防止和减少损失，保障资金筹集和经营活动的顺利进行。 一、金融风险管理的目的 风险是一种客观存在的现象，任何企业都要面对风险，任何经营活动都有风险。所以任何企业要想取得成功，都必须学会风险管理。金融风险管理是特别针对金融行业而言，指因不确定因素的发生而给金融活动造成的损失或者带来的负面影响。这些不确定因素被称为风险因素。风险管理的主要内容是分析风险因素发生的可能性、造成资金损失的大小以及制定有效的控制措施。风险管理的过程是一个动态的过程。从风险意识开始到风险识别，再由风险识别到风险分析，到风险处理后的风险控制和反馈，最后又返回到提高风险意识，开始新一轮的风险管理过程。 从20世纪70年代以来，全球金融风暴迭起，危机频发，引起各国政府和金融界的广泛关注。而随着我国金融领域的进一步改革与开放，在原本比较薄弱的金融体制基础上，金融市场产生风险的因素逐渐增加。所以就此基础上来说，金融风险管理的目标有两个：一是安全性，它是金融风险管理的基本目标；是收益性，它是金融风险管理的最终目标。 二、金融风险的主要表现形式 在我国金融业快速扩张的同时，金融发展中的风险隐患也在不断加剧。具体有以下几个方面的表现形式。 1．管理体制风险。这是指金融管理体制的不完善引起的资金损失或运营效益下降。由于在实际工作中的管理效率降低，监督乏力的问题，以及其内部之间、与业务部门之间、与外部的经济单位之间，存在不协调和沟通不及时等问题。管理体制风险是最大的风险，对该风险的化解与防范极为重要。 2．金融交易信用风险。信用风险是指交易对手不能或不愿履行合同规约的条款而导致损失的可能性。这是当前我国银行业比较突出的金融风险。虽然我国几次从四大国有商业银行划出不良贷款，使不良贷款比率下降，但与其他国家相比，我们的不良贷款还是相当高的。我国银行自身约束不利，对债务人的法规约束软化也是造成信用风险的原因。 3．金融改革风险。是指因出台一项政策所带来的负面作用。毫无疑问，一项政策或改革的实践是为解决现实中的突出问题，但也可能在解决这个问题的同时，又产生其他问题。从风险的角度分析，就是又增加了一些新风险因素。这些风险因素，轻则影响政策或改革的成效，重则危及政策或改革的成败。因此，政策风险是决策时首先应该充分考虑的。 4．资金运作风险。资金运作风险包括资金流动性风险和资金管理风险。流动性风险指没有足够的现金清偿债务和保证客户提取存款而给银行带来的损失的可能性。资金管理风险是指因资金被挤占挪用而不能满足支储需要或存储不经济所产生的负面作用。这种风险出现时将严重影响商业银行。 5．金融机构内部管理风险。内部管理风险主要有技术风险和道德风险。由于金融活动和金融关系的复杂性，使得金融人员及有关业务人员在工作中可能出现技术性差错而带来损失。例如随着金融办公自动化的提高和金融管理任务的增加，线路故障、操作失误、黑客人侵、数据丢失、业务差错等问题时有发生。道德风险是指因金融人员道德品质下降，给资金安全带来的负面影响。在金融活动中，有些金融人员抓住各种机会以各种似是而非的名目、借口和手段侵吞公款的事件屡见不鲜。 6．利率汇率风险。我国银行业及吸收存款的金融机构之间时常会互相竞争抬高存款利率，收揽储蓄。这种竞争方式使得利率风险大大增加。此外，国际金融市场汇率变动频繁，直接影响外汇资产，使我国商业银行面临高汇率风险。 三、加强金融风险管理的措施 我国金融风险管理的现状是值得人们担忧的。建立符合金融行业战略定位的科学、完整、高效的风险管理体系，是我国金融行业有待解决的现实问题。从金融风险管理的具体操作上看，我们可以采取以下策略： （一）加大宣传力度，提高金融风险管理意识。 首先，提高金融机构的风险防范意识。要加强金融机构管理人员和从业人员的金融法规学习，提高自身的素质；要积极开展金融法规的宣传和学习活动，让广大员工真正了解有关法规的基本常识，用法律规范自己的行为，充分运用法律手段防范金融风险，达到管理与控制金融风险的目的；要加强金融业务学习，建立一支高素质的经营管理和从业人员队伍。 其次，增强企事业单位与居民个人的风险管理意识。金融体系的稳定和发展离不开其他相关部门的协调配合，如政府、企