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从传统钱庄到近代银行业摘要：中国传统钱庄业的地位不容忽视，在向近代银行业的转变过程中，它是一个不能逾越的发展阶段。钱庄业产生和发展恰是凤凰涅?的过程。它的存在和辉煌是在中国特殊的经济环境之下造就的，随着时间的推移，必将被拥有新型的经营理念和模式的现代银行所取代。 关键词：钱庄；近代钱庄业；近代银行业 中图分类号：TU247.1　文献标识码：B　文章编号：1009--9166(2009)023(c)--0060--01 中国传统钱庄向近代银行体系的转变经历了一段相当漫长的过程。它是以一个具有独立性质的金融实体而存在，并始终与频繁的商品交易行为密切相关。长期以来，钱庄的主要功能就是进行资金融通，它所起的媒介作用不容替代。而直到近代，中国传统金融业接连遭受外国金融资本的入侵，经营状况初现端倪，而后，呈现畸形的发展态势。究其原因，其陈旧落后的经营模式和理念成为钱庄进一步发展的桎梏。尽管如此，在国外先进银行业模式的刺激和冲击之下，还是向着近代化银行业的发展趋势踟蹰前行着。本文将对这一演进历程进行深入的探讨和分析。 一、中国钱庄、票号发轫与弊端 钱庄是中国封建社会的货币经营机构之一，其是由私人出资合伙经营，是从频繁的商品交易媒介中派生出来。其中最为典型的是山西钱庄业，它们就是由当时处于商业主流地位的晋商集体出资兴建的。同时，它们也是投机性极强的金融组织，资本和规模都非常有限，并且以年为单位结清所有账目和利息，年终，利润大部分派发给股东，这与外国银行重视积累的制度和办理储蓄业务的传统迥然不同。因而限制钱庄对社会资本的吸纳和积累，影响其自身的发展和业内竞争能力的提高。正如清末金融家盛丕华所论，钱庄有五弊：一、资本微薄；二、重拆票、轻存户；三、存款不定期；四、脱手滥放；五、做押款而不得精当。…因此，钱庄在半殖民地半封建社会的历史背景之下，表面繁荣的背后却潜藏着危机。特别是投机市场一有波动，钱庄便先受其害，如：1874~的市面不景气，1884年中法战争引起的风波，1897年的贴票风潮，1910年“橡皮股票”风潮。以及1911年清王朝的崩溃等。 二、向近代钱庄模式的过渡 由于近代中国货币体系呈现出零散、不规范、地域性明显等特征，而一个国家金融经济实体是否健全和发展成熟往往取决于本国货币制度的发展状况，因此钱庄转而又通过传统货币兑换业务拓宽出一条经营清算业务的路子。随着银两和上海作为全国金融中心地位日益强化，而汇兑业务又依托近代贸易的发展及钱庄的本地文化优势，使得钱庄得以更好地追随客户，从而形成了与近代商业银行更加紧密的联系。当时，上海的钱庄承揽了国内贸易的大份额的融资业务，国内的各农副产品的清缴款项都有赖于钱业市场的资金划拨。再则，钱庄由于其经营的独立性，又远离政府财政需求，基本不受任何行政干预。近代钱庄正是凭借在金融市场上的绝对优势，使其能够在中国近代金融体系中占有一席之地，这种地位与中国近代货币制度息息相关。钱庄为中国商人、企业家与在华外国银行之间的金融业务提供了必不可少的居问作用，其主要职能之一是分配外国银行为中国企业所提供的货款。诚然，阶段性爆发的经济危机，常常导致那些业务最不稳定的钱庄濒临破产，但总的说来，上海钱庄的数量却持续稳定的增加。近代钱庄手里有四个法宝：一是汇划总会，控制清算；二是操纵洋厘和银拆掌握货币市场；三是发行庄票，沟通中外商人、白银与贸易的联系；四是与商业联系密切，易于开展业务。总之，近代中国以钱庄业为主导的金融体系逐步向近代银行业发生着转变。 三、近代中国银行业的产生和发展 中国近代银行业是在大量外国金融资本刺激与冲击下产生的，同时也离不开中国内部经济结构的发展变迁。尽管外国在华银行代表着是帝国主义西方列强的利益，践踏和排挤中国民族经济，尤其垄断和扼制金融、财政的发展，使得新生的中国民族产业长期处于畸形发展之中，但在客观上却为本国发展华资银行提供了借鉴，扩大了中国对外金融业务经营范围，同时拓宽了中国金融市场。近代中国第一家新式银行中国通商银行，就是在外国资本主义入侵的条件下产生的。它既是中国内部经济的变化，又是外国资本主义，特别是外国金融势力入侵的直接后果。 四、钱庄业主体地位的殒落 随着九八规元的重要性在汇兑业务中日益强化，而由于20世纪20年代中后期，中国其他各埠之汇兑，均以上海规元为标准，上海废除银两，各地银两也无栖身之地。钱庄、票号在商业活动中的地位也随之下降，在近代外资银行的冲击之下，不能摆脱其作为封建社会产物的一些弊端。钱庄由于基于中国混乱多变的货币制度和体系，当货币发行和流通体系趋于统一、规范和健全之后，它所起的作用也就日渐衰微。 五、几点思考 在封建社会之中，中国城市的工商行业，从商业到金融业中的钱庄，都有各自的组织、机构、活动