中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册.doc

转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册 一、项目背景 为规范机构的收费操作流程，防范财务风险，转账操作及实时方式交费的财务确认将由财务部转交给中心操作。 为便于各分公司了解集中后的流程，现制作该推广手册。 二、集中操作的内容及流程的变化点 （一）集中操作的内容 交费方式 集中操作的内容 批次转账 生盘 获取回盘文件并进行回盘 财务资金确认 实时方式交费（包括银行柜面代收、终端交费、电话交费、网上交费和手机交费） 对账文件的获取 财务资金确认 （二）集中操作的方式 总对分：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行，合作方并未发生变化。 总对总：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行，合作方由当地银行变为总行。 （三）集中操作的流程变化点 1、批次转账 注1：转账回盘数据必须回销到elis后才能转实收。目前中心回盘操作后，数据可实时回销到业务系统，且在每天转实收前还有一次回销。（实时回销的含义为：不再为之前固定的10：30、12：30、16：30、18：30四个时间点才能回销，而是中心回盘操作后即可回销到业务系统，但回销操作本身需要一定的时间，时间和该批次的数据量多少有关） 2、实时方式交费 注1：续期差异处理仍由机构保费部操作，由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。 注2：首期差异处理由机构财务部操作。 三、总对总银行的相关信息 （一）批次转账 目前已上线总对总的银行有：招行、交行、中行、建行、平安银行（包括借记卡和信用卡）、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大银行、兴业银行、中信银行、农行。 总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。 注1：总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验，检验的具体规则见附件一。 （二）实时方式交费 目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话交费和网上交费)和建行的手机交费。 四、集中转账操作的送回盘时间表 中心的送回盘时间明细表请见附件二。 注：若中心人员未按上述时间操作，对于总对总的，中心操作人员将邮件告知寿险财务部，寿险财务部通知总部相关业务部门；对于总对分的，中心操作人员将告知分公司财务部集中转账项目联络人（各机构联络人见附件三），由联络人告知机构相关业务部门。 五、异常问题的处理流程 1、出现异常问题的原因若是由于业务部门操作失误，由分公司业务部门提交签报进行修改，其他情况均不由分公司业务部门申请签报。异常问题处理办法详见附件四。 2、当出现异常问题又需紧急解决的，在提交签报后由分公司财务部向总公司财务部黄攸逸申请进行邮件审批。 3、首续期保费转账或实时方式出现异常问题的，分公司保费部应第一时间通知总公司保费部龚洁姿，由总公司保费部协调解决。 六、转账不成功原因的释义 1、目前对于已转到中心操作的批次转账，所有的转账不成功原因已经被转换成平安标准码,银行返回的原始码均可在“续期转账查询”中获知 2、对于总对分合作的，请各机构保费部联系机构财务部，再次确认上线时填写的《银行格式定义信息收集表》中“返回码-成功标识的sheet是否填写正确。 3、平安转账不成功原因标准码的释义见附件四。 4、常见转账不成功问题回复 （1）转账不成功原因释义 银行 转账不成功原因 释义 交行 平安标准码为“银行无此账号“，银行原始返回码为”不支持JJ类账户转账“ 存折仅支持最后三位为“202”的账户转账，因202结尾才代表是活期账户，像结尾为996为定期一本通不支持批量转账 银行卡仅支持太平洋卡的转账 工行 平安标准码为“账户报备失败“，原始码返回”账号不存在或户名不符“ 说明该账号错误、或处于非有效状态、或户名不符 工行 平安标准码为“系统错误“，原始码返回”[5165]指令处理失败 代表 客户提供的账户是非结算账户 客户提供的账户已经销户 建行 原始码E1404，帐号种类有错 主机无法将该帐号翻译成系统账号，往往是账号输入错误，或该账号不在本方数据中心，保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣款账号信息。 建行 原始码E1085，挂失标志不正确 该卡号已挂失，通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。 建行 原始码E1408，账号类型不符 主机无法判断该账户属性（是卡、折、对公户等），往往是账号输入错误，保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣款账号信息。 建行 原始码E2204，支取本金实际金额 支取本金实际金额，通知客户增加扣款账户存款。 建行 原始码E3001，币别或钞汇鉴别不存在 所输入的币别和钞汇鉴别与账户信息不批配，客户误将外币账户签约。通知客户更换人民币账户重新签约。 建行 原始码E3150。帐户不存在 帐户不存在。保险公司与客