《金融道德文化教程》金融知识指南.pdfVIP

第 1 页 导 论 金融道德文化 的使命 随着全球性市场经济 的蓬勃发展，金融活动亦空前 活跃 。金 融通过股 市、汇市、期货市场和数不清 的衍生工 具，与人们 的 日常生活息息相关 。在现代经济活动 中，金 融 以一种特有 的杠杆作用，将实物经济抽象成为可 以在 手 中把玩 的东西，使之面 目全非 ，稍有不慎 ，便 导致金融 风波 。同时，金融市场可 以调节资金供求，引导资金流 向，促进经济的横 向联系，活跃微观经济等 。可 以预料： 随着世界经济与高科技 的发展，金融业 的辉煌时期业 已 来临。 金 融业要在现代 市场经济 舞 台上扮演好 自己的角 色，须从 多方面培植职业 品格 ，除了人才 的智能素质、高 技术装备、以及高效有序 的管理机制外，还必须辅之 以健 全 的金融道德文化 。因为金融业 的运作仰赖信用，而信 用极具深厚的道德文化 内涵 。金融商品的特殊性给金融 业抹上一层人文色彩 。如果金融业只顾及经济效益而忽 略道德文化 的构建，金融业员工只具有知识技 能而 匮乏 诚信礼仪 的道德精神 ，那么，金融运作便有翻车之虞 。所 以，金融道德文化体系 的诞生，在金融业趋进黄金时代之 际，实属势之必然。 第 2 页 自 年代 以来 ，国内外掀起企业文化热 ，波及影响 到金融行业 。各级金融机构纷纷组织理论研讨 ，成立金 融文化建设协会 ，将实施金融文化提升到金融业 的生存 与发展 的战略高度 ，并 日益得到业 内同仁 的广泛共识 。 金融文化确立 以人为本的理念 ，包括金融经营精神、金融 形 象、礼仪、行业 目标、管 理 制 度、道 德 文 化 等 。从 结 构 上 来看 ，金融文化包括三个层级 ：金融文化表层 （金融物质 文 化 层 ）、金 融文 化 中层（金 融规 范文 化 层 ）、金 融文 化 深 层 （金融道德文化层 ）。可见 ，金融道德文化是金融文化 的一部分，然而，却是金融文化的核心部分。 金融道德文化的指标较之于金融文化 ，属狭义概念 ； 较之于金融职业道德 ，它又属广义概念 。金融道德文化 以诚信原则为核心 ，勾画 出与金融活动相关 的人文精神 圈，不仅含摄金融道德原则与规范，而且囊括人格、礼仪、 心理调适、道德教育等，这些要素均与金融业的生存与发 展关联甚密 ，故将金融道德文化誉为金融文化的灵魂 ，并 非溢美之辞 。兹拟从三方面 ，略作阐释。 一、全球金融一体化中的道德文化 全球经济一体化和迅猛发展的信息技术革命 ，揭开 了世界经济秩序大变革 的帷幕 。全球经济一体化作为一 个理念 ，它主要是通过两个载体运作起来而在 国际水平 上逐步展开的：一个是少数发达国家大企业的全球扩张； 一个是通过世界贸易组织推动各 国去参与全球经济 ，放 宽自己的管制条件，实行 自由贸易政策。 随着全球经济一体化 的实施 ，国际金融一体化成为 第 3 页 世界经济的排头兵，令人惊心动魄。以 年亚洲金融 风波为例 ，金融风波从东南亚肇始 ，北移韩 日，西走欧美； 股市指数从香港到澳大利亚，从纽约至拉美，当即反应， 同涨同跌。金融灾情任意东西，在全球畅行无阻，绝无国 别疆界之分 。发达 的现代 电讯技术展示 出极强 的渗透 力，在它面前，各国经济差异纤毫毕现。发达国家操纵货 币市场得心应手，经济小国捉襟见肘，陷入被动受控的窘 境 。反过来亚洲金融风暴亦令欧美金融市场动荡不 已， 影响出口与石油形势等 。这场金融风暴 向人们表证当代 的一个基本事实：世界金融与货 币市场从来没有像现在 这样联系紧密 。现代通讯网与交叉投资能在一 日之 内在 全球引起经济 问题或促进经济发展。 金融一体化对发展 中国家来说 ，在心理上有诸多抗 拒。金融业是经济上的重要防线，如果大门一打开，国内 的银行、保险公司、股票交易所的控制权都可能要拱手让 人，那时，