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第 1 页 第 一 章　　金 融法综述 第一节　　金融综述 一、金融综述 （一 ）金 融 业 金 融业 的概 念 。金 融 即资金 的借贷和 流 通 ，指在 中央银 行控制和影 响下 的货 币和信用活动 的总称 ，它是 以银行信用为枢 纽 的各个经济主体通过具体 的信用形式和 中介机构融通 货 币资金 的一种特殊的商事活动。 金融业是 以资金融通为主要业务活动 的产业 ，金融机构通过 发行各种金融工具筹集资金 ，并通过贷款 、投资和租赁等形式运 用资金 ，是现代经济 的一个极为重要 的产业部 门，是为制造业 、 商业及消费界服务 的一个必不可少 的中介部 门。 金融业 的特征 以货 币为经营 内容 。金融业 与制造业和商业相 比具有不 少不 同之处 ，其 中最主要 的特征是金融业所经营 的对象是货 币， 即金融业所吸收 的是货 币，所 吐放 的也是货 币，以货 币运动体现 了各个主体 的全部权利义务关系 ，除此之外没有实物运作 内容 。 ）以信用为业务形式 。信用在金融业 中的意义是 以偿还为 条件 的货 币有期借贷形式 。现代经济 的一个重要特征就是基本 的 交换活动脱离 了物物交 易形式 ，而采取信用交 易形式 ，货 币资金 的融通反 映了信用关系 ，金融活动直接表现为各种授信行为和受 本书所有提到 的法律如无特别说 明，均为 中华人 民共和 国现行适用的法律 第 2 页 信行 为 。 主体广泛 。除了金融机构作为 中介机构外 ，参加 资金融 通活动 的主体为两类 ，一类是资金盈余主体 ，一类是资金短缺主 体 ，但一般来说主体都有盈余 的时候 ，也有短缺 的时候 ，他们往 往 以不 同的身分 同时出现在资金融通关系 中。 ）金融活动场所相对 固定 。信用活动一般在银行 、保 险公 司、证券公司 、租赁公司等金融机构 的账户上进行 ，所 以其活动 场所 比较集 中，国家及 中央银行容 易对各种金融活动进行监控 。 （二）金融业的作用 中介信 用 。在 市场 经济 中，各种 交 易活动 都 以货 币 （结 算 、汇兑 ）作为交换 的中介 ，通过货 币的中介使无数个商 品联结 成有机 的整体 ， 互相作用 ，促进经济 的发展 。金融业还可吸收社 会 闲散 资金 ，将消费性 资金变为生产性资金 ，将短期作用 的资金 变为长期资金 ，然后通过贷款及投资的形式将这些 资金分配给资 金 的需求者 ，除了达到资金使用 的中介外 ，还可达 到社会 资源重 新配置 的中介 。 服 务作 用 。金 融机 构利 用 自己的 网络及 专业 知识 为社会 公众及企业法人和事业法人提供 多方面 的服务 ，例如票据服务 、 代收代缴和代付款项服务 、保管箱 、以及利用金融 网络提供客户 需要 的其他服务等 ，以便节省顾客 的时间，减少顾客 因缺 乏专业 知识而导致在金融活动 中的差错 ，可 以不 断地保持社会交换及生 产 的高效率 。 调节作 用 。现代 国家经 济 管理两 个重 要 的特 点是善于运 用财政手段和金融信用手段对市场进行宏观调控 ，财政手段主要 利用税收手段进行社会再分配及配置经济 资源 ；而金融手段主要 指 中央银 行运 用金 融政 策 工 具调节 货 币供 应 量来 调节 社会 总 需 求 ，帮助促进社会 的总 需求和总供给 的平衡 ，以及通过货 币政策 工具对社会各界 的信贷 资金 的投 向和结构进行 引导 ，使货 币资金 第 3 页 的流 向对经济机构和产业结构的调整产生积极的意义 。 二、金融市场 （一 ）金 融 市 场 概 述 金融市场 的概念 。金融市场 是各经济主体进 行 资金融通 的场所及资金在其 中运动所形成 的资金运动 网络 ，即资金 的集 中 和分配 ，资金 的需求和供给 的场所 ，包括金融机