储值卡——我国银行卡极具潜力的发展领域.pdfVIP

储值卡一我国银行卡 极具潜力的发展领域 一文／北京工商大学 张忠平 值卡是一种附有预付货币价值的 接受存款、在ATM机上取款、账单付 业务还可缓解我国银行社差 I馆工具。储值卡又称为电子钱包。款、电话或网上支付、汇款等传统的借 利益不完全一致的矛盾。 储值卡属于借记卡，但又不同于以账户 记卡业务，可以说储值卡已能替代传 1。我国银行发展储1 为基础的传统借记卡。与以账户为基础 统银行账户的相当一部分功能。但由 效益 的借记卡相比，储值卡的最大特点是其 于储值卡预付性的特点，使其对顾客 预付性，这样就避免了透支的风险，可 的要求和办理流程上与以账户为基础 (1)有利于推动我国 为持卡人提供最大的流动性。 的借记卡不同。储值卡有其特有的目 发展 标客户群，与以账户为基础的借记卡 推行非现金支付，最 一 、 储值卡的种类及功能 互为补充。储值卡业务发展最早也最 无现金化是我国支付系统 快的国家是美国。目前储值卡在美国 标。目前我国无现金支付主 储值卡分为两种：单一用途(或称 被视为向低收入群体提供金融服务的 行贷记卡和以账户为基础自 封闭回路)储值卡、多用途 (或称开放 一 种理想手段。 想拥有贷记卡必需具有较 回路)储值卡。单一用途储值卡只可用 平，相当一部分人不可能{ 作购买发卡人提供的商品及服务，主 二、我国银行发展储值卡的社 而取得以账户为基础的借证 要用于商场购物，可以在一家商场或 会和经济效益 件是在银行拥有存款账户， 一 个商业集团多个商店购物。这种卡 低收入者和无收入的青少匀 一 般以礼品卡形式出现，经常由零售 我国金融界在储值卡业务上已作了 是不可能的。现有的无现盆 商发行，并在本商店使用。多用途储值 有益的尝试。如银联与香港公司联合发 法满足建设无现金社会的需 卡则可用作购买发卡人及愿意接受以 行“通济隆银联标准旅游预付卡”，该卡 卡只要拥有现金即可获得， 有关储值卡付款的第三方提供的商品 可在全球范围银联网络上使用。此卡的 融机构发行多用途储值卡， 及服务。多用途卡一般由金融机构或 特色包括：实行后台记名制，同时支持 非现金支付工具普及到全 其他机构与金融机构联合发行。多用 签名和密码方式的交易验证，可挂失、 (2)有利于向低收入鞘 途储值卡是近年来国际金融产业最具 充值、退卡并保证现金余额返还。与发 服务 ． 动态性和增长最快的产品之一，是国 达国家相比，我国银行储值卡业务的发 储值卡具有较低的管珀 际银行卡创新的一个焦点。随着储值 展还处在起步阶段，储值卡业务未来在 易得的特点，可作为向低 卡业务的不断创新，多用途储值卡现 我国将有很广阔的发展空间。根据我国 金融服务的有效手段，是低 在已不仅仅是一种支付工具，而是能 目前情况分析，发展储值卡业务对我国 理金融业务的首选。根据匡 提供多种金融服务的工具。从国外情 银行而言将是一项既有社会效益又有经 值卡可以用于支付工资、 况看，借助多功能储值卡现在能办理 济效益的业务。同时，通过开展储值卡 等，还可用于购物、取现、 inanciaI Business 垂 等等，可满足低收入人群的主要金融服 国际ATM交易费、争议费等。 商店的销售点终端还可提供银行卡取 务需