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浅议农村信用社改革政策及建议摘　要：对农村信用社经营管理现状及存在的主要问题进行了阐述，并针对上述问题，从改革管理体制、改革机构设置、改革法人体制、营造良好的外部环境等方面提出了改革的相应政策和建议。 关键词：农村信用社；改革；政策；建议 中图分类号：F830.341 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）21-0047-02 引言 改革开放三十多年来，农村信用社的发展大致分为三个发展阶段。第一阶段（1979—1996），农村信用社初步形成，主要开展存贷业务。第二阶段（1996—2003），自1996年与农业银行“脱钩”以来，农村信用社逐步走上自主经营、自负盈亏、自我发展的道路，明确了农村金融改革的目标和思路，各项业务得到了快速发展，经济实力不断增强。第三个阶段（2003年至今），继续深化农村金融体制改革，扩大改革试点范围。 2003年，在国务院深化农村信用社改革试点方案的通知 （国发[2003]15号）中提到，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。 一、农村信用社的现状及主要问题 1.农村信用社的现状及体制改革的着力点。目前农村信用社有领导管理体制问题、潜在风险问题、经营目标问题、产权等诸多问题，日益激烈的竞争环境、脆弱的信贷环境、基础薄弱的管理环境等使农村信用社的现状更加复杂。 2.当前农村信用社面临的主要问题。（1）队伍素质差；（2）历史包袱沉重；（3）经营空间严重受挤，生存基础被削弱；（4）成本核算观念淡薄，服务功能残缺。 二、深化农村信用社改革的政策建议 1.提高认识，解决制约农村信用社发展的各种问题。（1）克服“等”的思想。农村信用社本身已积聚和面临着很大的风险，如果不及时解决，风险只能愈积愈重，等待观望只能延误时机，将来化解风险的代价是十分巨大的。（2）克服“靠”的思想。农村信用社合作金融组织的性质，决定其自主经营、自负盈亏、自担风险，因此，化解农村信用社的经营风险不能把希望寄托在“剥离”上，必须立足于自我化解，通过切实改善服务，组织资金来源，盘活积欠贷款，压缩费用开支，解决财务缺口，逐步消化经营风险。 2.改革管理体制。（1）实行全员劳动合同制，减员增效。根据农村信用社定职能、定编制、定岗位的“三定”原则，按最优人员配置，通过考试、考核等方式分流富余人员。同时根据业务发展需要，从大、中专院校吸收一批高素质人才充实农村信用社队伍，增强农村信用社的造血功能，引入竞争机制，给整个队伍灌输全新的经营理念，增强忧患意识、竞争意识、服务意识和责任感，提高工作效率。（2）加强对农村信用社领导班子的考核管理。一是在完善科学考核评价体系的基础上，对联社、法人社领导的业绩逐年考核。二是推行领导干部竞聘制度。以业绩分优劣，按公论定取舍，凭德才用干部，把组织考核与民主推荐结合起来，把事业心强、作风正、有能力、有魄力的干部吸收进领导班子。（3）改善经营管理。一是强化信贷管理。针对信贷资产质量差的实际，认真研究制定切合实际的信贷管理办法，加强金融债权管理，保全信贷资产，打击逃废债行为，加大收贷收息力度，提高信贷资产质量，根据本地农村经济特点，确定信贷工作切入点，在坚持稳健经营的原则下，改进金融服务，增加信贷投入，通过信贷增量产生的效益逐步消化历史包袱。二是增强成本核算观念。要完善费用管理办法，规范财务开支程序，以收定支，严格监控，促进财务收支平衡。（4）加强内部管理，完善内控机制。农村信用社在内控机制上主要存在认识偏差、制度不完善、执行不严等问题。因此，必须有的放矢地加强内控机制建设。一是健全内控制度，强化制度约束；二是完善内控手段，提高内控能力；三是提高业务主管部门的自律监管能力；四是严格执行，违章必纠，维护内控制度的严肃性。 3.改革机构设置。（1）精简机构。按照“减少内耗、集约经营、规范管理、促进发展”的原则，对地处边远、业务量小、达不到保本点的机构网点实行撤并，降低管理成本，把人员、费用集中投入到业务量大、经营状况好的信用社，实现内部资源的优化配置，营造精品网点。（2）对同城多个法人机构实行兼并、重组。要改变过去在城区经济较发达的地方盲目铺摊子、设网点的做法，整合有用资源，减少内耗，按照集约经营的思路对重叠机构进行合并、重组，增强其抗风险能力。重组后的信用社实行财务统一核算，人员统一调配，资产统一管理，资金统一调度；信贷资