XX城商行微小企业金融批量业务管理办法.doc

微小企业金融批量业务管理办法 总 则 第一条 为最大限度地满足微小企业客户对产品及服务方式要求多样性，加强对微小企业金融批量业务（以下简称批量业务）产品和服务方式的创新，指导并规范各分支机构开展批量业务，特制定本管理办法。 第二条 本管理办法规定了开展微小企业金融批量业务的指导原则及流程，适用于各分支机构微小企业金融批量业务的操作及管理工作（操作流程图见附件1）。 第三条 批量业务的含义及特征。 （一）本管理办法所指批量业务是为我行对特定群体或特定范围的微小企业客户进行批量化处理所设计的产品或服务方式。 （二）某项批量业务的终端客户通常具有相同或类似的风险特征或者可以采取相同或类似的风险控制措施。 （三）批量业务中通常存在一个或多个利益相关的第三方作为合作方。 第二章 职责权限 第四条 总行微小企业金融部负责推动、规范全行微小企业批量业务管理和业务发展，制定、完善和落实相应制度、流程及有关政策规定，并组织或指导各分支机构提炼研发新产品模式。 第五条 分支机构微小企业金融部负责具体实施批量业务相关工作包括开拓市场、发现需求、实施与第三方合作具体业务及贷后维护，收集整理行业需求信息及同业产品信息。 合作方基本准入条件 第六条 批量业务合作第三方应符合如下要求： （一）注册时间及连续经营时间均达到两年以上，如若未达到两年，法人代表或股东必须有两年以上行业经营经验。 （二）在行业中有良好声誉，企业、法定代表人及实际所有人无不良信用记录。 （三）各项财务指标良好，有健全、规范的内部管理。 （四）一年内无重大经济纠纷。 （五）与终端客户之间存在直接、合法、有效、可持续的经济利益关系。 （六）有意愿并具备与我行合作的相应条件和管控能力。 （七）在销售网络、客户资源等方面具有明显优势，商业模式具有可持续性，盈利能力有连续性。 （八）其他因涉及不同行业或业务领域的批量业务所要求的特定条件。 第四章 业务流程 第一节 市场调研和产品模式设计 第七条 分支机构对有潜在业务需求并具有批量业务特征的客户群体进行市场调研，调研方式可采取入户走访、实地考察、聘请专业调查公司、同业产品分析等等，同时对调研对象、调研内容及调研结果等进行整理、分析。 第八条 分支机构在市场调研的基础上进行产品模式的初步设计。产品模式应当遵循从终端客户群体特点及需求出发的原则，在各方共赢的基础上实现双重制约，即达到我行对合作方的有效约束，以及合作方对终端客户的合理制约。产品模式主要包括合作要素、操作流程、风险控制措施等。 分支机构在进行产品模式初步设计的过程中如需指导，可向总行微小企业金融部提出需求。如果各分支机构办理的批量业务是总行微小企业金融部已正式推出的产品模式，则在现有模式上进行调整修改即可。 调查分析 第九条 各分支机构应实地调查拟合作方的经营情况，并按照《批量业务调查报告模板及撰写要求》（附件2）撰写与拟合作方合作的调查报告。 申报审核 第十条 各分支机构报送总行审批的批量业务需同时上报拟合作方的基础资料（与微小企业法人客户授信业务相同）、调研材料及调查报告等。 第十一条 各分支机构报送总行审批的审贷会材料由总行专门分管批量业务的审贷会秘书审核，审核通过后，审贷会秘书为各分支机构预约审贷会时间。 第四节 审批 第十二条 批量业务申请和审批要素在总行对事业部的授权范围之内，相关业务的审议遵循两级审贷会原则。即申报业务分支机构审贷会提出决策建议，经总行具备权限的微小企业审贷会审议，审议结果（同意与否及合作项目的核心要素和核心条件）由总行微小企业金融业务分管行长最终签批。 第十三条 批量业务申请和审批要素超出总行对事业部的授权范围，则由各分支机构审贷会提出决策建议，报总行具备权限的微小企业审贷会审议，由总行微小企业金融业务分管行长签署意见。若该项目通过审议，由微小企业金融部提交总行相应的决策机构审批决策。 第十四条 上述批量业务项严格执行“审贷分离、评审分离”原则（职务不相容），即“授信调查人员不得参与授信审批、授信审批人员不得参与合规性审核”。审批通过后，总行微小企业金融部留存最终审批资料的复印件，各申报分支机构保留决议资料原件。 第五节 签订协议 第十五条 各分支机构应严格按照总行审批决议及同意的业务模式草拟合作协议，经总行微小企业金融部审核，再按照有关要求进行法律事务审核，前述有关事项完成后再与第三方签订合作协议。 第十六条 各分支机构原则上应在审批决议通过后的三十个工作日内完成与合作方的合作协议签订，同时合作方应具备协议约定的各项前提条件（如开立保证金账户等）。经XX银行微小企业批量业务审贷委员会决议同意，需由总行签署的协议由总行微小企业金融业务分管行长或授权人签署，由总行签署的合作