小微企业金融服务的现状问题及建议..doc

小微企业金融服务的现状、问题及建议 ——以遂宁市为例 遂宁市实体经济以资源能耗消耗高、产品附加值低、劳动密集型的小微企业为主，大多位于产业链下游位置或为产业集群配套，缺乏产品定价权。作为比较典型的缺乏大企业支撑的内陆地区，遂宁市的经济发展活力很大程度上取决于小微企业。笔者从遂宁市金融服务小微企业的现状及问题进行了调查分析，提出了金融进一步支持小微企业发展的建议。 一、金融服务实体经济现状 (一)遂宁概况。遂宁地处西部内陆，属典型丘区，以传统农业和基础工业为主。所辖三县两区，幅员面积5325平方公里。2013年1至9月份，全市实现地区生产总值552.01亿元，同比增长11.1%，增速居于全省第五位。截至2013年9月末，遂宁辖区有14家存款类金融机构的贷款余额为490.31亿元，较年初增加90.39亿元，增长22.6%，增速居于全省的首位。大中小微型企业贷款余额244.26亿元，较年初增加41.32亿元，增长20.36%。 （二）全市小微企业发展概况。据遂宁市中小企业信用信息数据库统计显示，截至2013年6月末，进入统计的企业共计10472户，其中小微企业共9353户，占比89.31%。据市经信委统计，全市小微工业企业5070户，占全部工业企业的95.08%，同比增加54户，占所有工业企业新增的85.71%；实现增加值67.48亿元，占同期地区生产总值的20.67%，同比增长13.4%，高出同期地区生产总值增幅2个百分点；利润总额19.41亿元，同比增长11.6%，高出同期规模以上工业企业利润增幅1.1个百分点；实缴税金37169万元，同比增长8.0%，小微企业对全市经济社会发展做出了积极的贡献。 （三）优化融资环境，创新金融服务，助推小微经济发展。2013年以来，以推进“中小微企业金融服务提升工程”和“融资服务兴遂工程”为抓手，遂宁中支积极引导金融机构加大对小微企业的融资服务。 1.开展中小微企业融资培育。2008年以来，累计培育小微客户900余户，培育成功率达到70%，培育企业贷款年均增速超过50%。今年启动“中小企业金融服务提升工程”，按照分类培育、组合培育、定位培育、走访培育模式，选择407户中小微企业开展融资培育，分企业类型看，中型企业70户，小型企业282户，微型企业49户；分培育类型看，信贷融资培育企业372家，债券融资培育企业15家，跨境融资培育外向型企业37家。截至9月末，培育企业获得贷款户数298户，贷款余额20.93亿元，增加8.52亿元，增长68.65%；其他融资2.3亿元，增加1.99亿元，增长6倍。 2.推进中小企业信用体系试验区建设。一是按照中、省对中小企业信用体系建设的总体要求，启动“一库两网”建设，“一库”即“遂宁市中小企业信用信息数据库”，“两网”即“遂宁信用网”和“遂宁金融网”，搭建信用信息交互和共享的基础平台。二是加强红名单企业评选。2007年以来全市累计命名红名单企业219户，2012年获评企业83户。截至2013年9月末，83户红名单企业贷款余额38.17亿元，比年初新增4.98亿元，增长15%，平均利率7.61%，低于全市平均利率1.63个百分点。三是落实诚信扶持政策。组织制定了涵盖财政、税收、金融、行政服务等扶持诚信小微企业政策，对守信企业和培育企业优先给予贴息、技改创新、税费减免，以及在劳动保障、项目申报、品牌培育等方面的优先支持。 3.推动小微企业融资服务创新。一是创新金融产品。引导金融机构对培育企业按照“一企一策”、“一行一品”思路，创新信贷产品和服务方式，支持小微企业融资需求。市工商银行主推贸易融资方式；市农业银行主推小企业简式快速贷款；市中国银行推行中小微企业“信贷工厂”流水作业模式；市建设银行主推“速贷通”、“供应贷”、“助保贷”、“善融贷”等创新产品；市商业银行推出“信用有价”、“联保通”和“小微互助量子基金”厂商银合作模式；蓬溪联社推出“订单农业”贷款；射洪联社推行1+N小额批量商圈贷款、2+N（企业+专业担保公司+农户）合作模式；遂宁安居融兴村镇银行探索“农补通”贷款。二是改进服务方式。各商业银行纷纷建立中小微企业专营机构（队伍），农村信用社全面设立个体工商户、小微企业业主贷款的专营机构——微贷部，截至2013年9月末，5家微贷部累计发放贷款8.23亿元，余额7.06亿元，建立客户信贷关系2700余户，存量贷款劣变率和不良率为零。其中，遂州联社2家微贷部累计贷款5.8亿元，余额4.91亿元，占全市农信社微贷业务的70%，在全省农村信用社中居第一位。 4.推进小微企业融资服务便利化。一是分类开展融资对接。先后开展重点项目、园区企业、外向型企业等不同层面、不同主题的银企对接活动，共为180余户企业意向性授信14.78亿元，落实发放贷款10.2亿元。二是构建银政企社团合