第四章 中央银行其他业务1.pptVIP

第四章 中央银行其他业务 4.1 支付清算业务 4.2 经理国库业务 4.3 会计业务 4.4 调查统计业务 4.1 支付清算业务 支付清算业务的发展 支付清算体系的构成 中央银行支付清算的运作 中央银行和支付风险控制 支付清算体系的发展 20世纪70年代之前 以手工为主，效率低下。 20世纪70年代之后（电子技术进步） SWIFT：环球银行金融电信协会1973.5 票据交换 中央银行支付清算体系的构成 清算机构 支付（清算）系统 支付结算制度 同业间清算安排 　　　国际支付清算系统 美国银行间清算支付系统(CHIPS) ( Clearing House Interbank Payments System) 环球银行间金融电讯协会(SWIFT) (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) CHIPS CHIPS位于New York，分属43个国家的132家银行参加。 由银行金融协会成员、外国设在纽约的银行和在纽约的其他美国商业银行组成。 SWIFT 成立于1973年5月，由美国、加拿大和西欧经济发达的15个国家239家银行发起，目前近2000家银行参加。该组织制定了国际金融业务的电讯标准，把国际金融业务分成10个大类： 1）客户汇款与支票(CUSTOMER TRANSFERS CHEQUES) 2）银行头寸调拨(FINANCIAL INSTITUTION TRANSFERS) 3）外汇买卖和存放款(FOREIGN EXCHANGE CONFIRMATION) 4）托收(COLLECTIONS) 5）证券(SECURITIES) 6）贵金属和辛迪加(PRECIOUS METALS AND SYNDICATIONS) 7）跟单信用证和保函(DOCUMENTARY CREDITS AND GUARNANTEES) 8）旅行支票(TRAVELLERS CHEQUES) 9）银行帐务(STATEMENT) 0）系统服务 大额支付系统 它是支付系统的主干线，其运行对金融效率和金融稳定具有重大影响。 主要处理银行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄金与外汇交易、货币市场交易及跨国交易的资金往来。 小额支付系统（零售支付系统） 反映一国金融基础设施状况，其服务质量影响公众对金融业的评价和信心。 主要服务于工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者。 银行卡网络、ATM网络、POS网络、小额终端等。 采取批量处理、净额结算方式。 行间支付（清算）系统 净额结算：在某一时点，收到转账总金额和发出转账总金额的差。具有风险隐患。 全额结算：每笔转账一一对应结算，定时或实时结算。 实行实时全额结算（real time gross settlement, RTGS）能提高效率，及时发现问题。 中国现代化支付体系 CNAPS 1996年7月启动,2002年10月8日投入使用. 2005年全国推广，属于大额支付系统. 自主设计、自主开发以卫星通信技术为主要传输手段。改变了原来由手工和邮路传递的方式。 提高对私营大额交易的监控。 支付系统风险控制 风险类别： 信用风险：在支付过程中一方拒付或无力支付。 流动性风险：延期支付。 系统风险：系统运行中的一些问题。 法律风险：法律纠纷。如电子支付中出现问题。 其他风险：操作人员的错误；不可抗力。 风险控制的主要措施 ----对大额支付系统透支进行限制 ----对私营大额支付系统进行监控 ----引用RTGS系统 ----对小额零星支付系统进行控制 ----对银行结算业务进行监督 ----加强支付清算领域的规则建设 ----加强支付系统现代化建设与安全防护 我国对大额支付系统日间透支的监管 日间透支又称日内信用，是指一个营业日以内的信用。在日终结算的信用转帐系统中，接收支付指令的机构接收了支付指令，假定在日终结算前不能收到最终资金也按指令的要求行动，它就在事实上提供了日间透支。日间透支潜在风险较大，会影响支付结算秩序，威胁支付系统安全。 我国大额支付系统运行初期，某地发生日间透支金额累计高达十余亿。金额最大的一次透支行为高达3亿元人民币。 金融机构发生日间透支，人民银行原则上将不予垫付款。 支付结算业务越是快到日终越繁忙，造成在国家处理中心开户的清算账户无法及时处理支付结算业务，支付拥挤直接威胁到支付系统安全。 大额支付系统的风险控制 帐户监控。起用对警戒余额和异常支付的监视功能，对清算账户余额低于警戒金额和往来账金额超过监视起点的业务进行监控预警。 日间透支限额。充分