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来源于企业内部融资 13 招大家都说中小企业融资难，焦点集中在银行贷款、担保公司或其他社会融资渠道。其实靠企业内部资 源的融资办法反而被忽略了。根据企业 抽样统计的数据分析，我们发现现金流 比较健康的企业，68% 的资金来源于企 业内部经营活动。这种资金来源称之为 “内源融资”。在这里，我们把长期为 企业提供咨询服务中“内源融资”成功 经验总结出 13 种方法，以供中小企业 主借鉴，希望能帮助大家解决资金周转 不灵所带来的经营困难。 第 1 招 肉在锅里 企业可实现的可分配利润中，未 被作为红利分配给股东而留在公司的 部分，就变成经营资金了。留存利润保 留在公司，在资产负债表里计入“股东 权益”下的储备项目。股东大会做出一个分红决议即可，不涉及融资费用。如 果你企业本身没有盈利，那就继续关注 其他 12 招吧。 第 2 招 先礼后兵 表一 我们在催收应收账款时最大的障 碍是怕失去客户，按照我们“应收账 账款梯级量化表”（见表一）的方法去做，效果会不一样。事先控制，可以防止79%拖欠，事中控制可以避免 35% 拖欠，事后控制，可以避免 41% 拖欠， 事先全面控制可以减少 80% 的呆账和坏 账损失。这是一种盘活流动资产的融资 方式。 第 3 招 融资等于融时间 A 公司在广交会上接到欧洲商人的 订单，开模具资金缺口 60 万。他们发 动中层 17 人动用每人信用卡临时调高 额度，化解资金紧张局势。信用卡有 50 天左右免息期，A 公司收到外商第一笔 合同预付金后及时向每张信用卡补款， 因此没有产生财务费用。这种“私款公 用”式的融资，就看老板有没有魅力！ 第 4 招 利益让渡 鼎力空调工程公司工期长回款慢， 旺季时资金周转困难。公司与业务员签订类似分包方式合同，如果业务员带资 操作中央空调安装业务，公司额外拨出30% 利润让给业务员。每个人后面都有 一个人际圈，他的信用也可以在这个圈 子里快速融到操作项目的资金。千斤担 子人人挑啊！ 第 5 招 所见即所得 利民水务公司兴建自来水厂资金缺口 1500 万。它把未来收费权事先向社会 个人招标，每人出 5 万元与水厂签订代 收水费协议。由于佣金高投资收益牢靠， 不到一周，300 个片区的代收费经纪人的 名额抢购一空，因为人们投资 5 万元收 益是可以看得见的，他们也坚信这样投 资回报可以实现。 第 6 招 反向租赁 凯胜公司两栋员工宿舍产权证不符 合银行抵押要求，遂以 800 万作价转让 给镇经济开发公司。公证合同规定两年 后凯胜公司以 880 万元赎回，镇经济发 展公司以每年 10 万元将两栋宿舍反租给 凯胜公司。这样，凯胜公司以每年 50 元 的利息代价融资 800 万，每年资金周转12 次以上，很划算的。 第 7 招 戴尔模式 单件价值高或批量大的商品，商家 可预收货款。提早付款时供货方可以给 予优惠条件，如立即付现金付款可获赠 奖品、购货 5 日内付款可获得 1% 折扣 优惠。资金是挤出来的，企业也可以利 用合同或交易惯例增加应付账款额度或延长付款期。这种采取压榨上下游的做法，使得 自身经营性现金流变得很是宽裕。 第 8 招 债权变股权 B 水疗会所拖欠 A 装修公司款 1500 万，A 公 司提出以工程款注资参股水疗会所，A 与 B 公司 投资成立 C 公司。新公司财务准则采取收付实现 制，章程规定 B 公司每月可以按照股份比例分享 C 公司现金流。这样，本来难追的应收工程款就变成现金蓄水池了，B 公司每月可以从项目公司 以往来账的方式获取资金来源。 第 9 招 赊购商品 人参长在长白山上，但最大的交易市场却在 温州。参商们占据专业批发市场的拦路虎地位， 向参农赊销人参。参商们的流动资金几乎不用自 己掏一个子儿，把生意做得震天响。参农们之所 以愿意这么做，是因为参商承诺排他性包销，价格也不回落，利润有保障，参商们垄断市场了。 第 10 招 售后返租 很多旅游地产或商铺为了销动房源，向买房 者承诺返租计划，并预测可观投资收益率，往往 会吸引闲散资金进入。其实，返租是有风险的， 但羊毛出在羊身上，风险都化解到房价上了。收 藏市场也会采用售后返租展览的方式，把人们的 闲置古玩盘活成现金资产，流动就能产生 价值。 第 11 招 充值卡融资 高档会所和中国 移动等商业机构常用 的融资方式。为了让 消费者主动充数额较 大的金额，要设计吸 引消费者的既得利益 和好处。这种融资会 降低单笔交易的利润 率，但对于喜欢占便 宜和注重脸皮的消费 者有吸引力。经营者注重资金筹措后的投资活动，提高资产周转率会 提到日程上。 第 12 招 互补性渗透 百佳超市设计供应商结算账期 3 到 6 个月账 期