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第2章 保险的产生与发展 学习目标:掌握保险产生的基础；了解保险的产生和发展；弄清中国和世界保险业发展现状与趋势。 目录 2．1保险产生的基础 2．2保险的产生和发展 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 2．2．2 近代保险的产生和发展 2．3中国保险业的现状与世界保险业的现状 2．3．1 中国保险业的现状 2．3．2 世界保险业的发展现状 2．3．3 世界保险业的发展趋势 2．1保险产生的基础 1．自然基础 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件，没有风险就没有保险。 2．保险产生和发展的经济基础 剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础，它也是保险产生和形成的物质基础。 货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般价值形态 保险是商品经济的必然产物。 3．保险产生和发展的法律基础 保险的发展，有赖于法律的保护和支持。 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 公元前2500年左右，我国礼运大同篇中就有这样的一段话： “大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信修睦，故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养。” 这些足以证明我国古代早有共同谋求经济生活安定之崇高政治理想，这也是最古老的保险（社会保险）思想。 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 在我国古代也很重视建立经济后备，以补偿风险对于社会经济生活所造成的损失。据古代典籍《周礼》记载，当时国家设有“遗人”一职，“遗人掌邦之委积，以待施惠；乡里之委积，以恤民之艰厄，门关之委积，以养老孤……县都之委积，以待凶荒”。 据史料记载，我国古代的仓储制度，主要有常平仓、义仓、广惠仓，以及民间相互保障组织等。 常平仓：平抑价格、补救灾荒 义仓：政府号召，民间自办、相互保险 广惠仓：社会保险性质 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 春秋时期孔子的“耕三余一”思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即余一。 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 在我国古代还存在着一种“船帮组织”。这是一些在江河区域活动的船商，为避免货物载于同一船中而可能招致全部倾覆的危险，而把货物分散装载于不同的船上，以分散危险和减轻损失。 我国明、清时期出现的镖局制度则是陆路运输保险的萌芽。 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 在国际上，保险思想最早产生于古巴比伦（今伊拉克境内）、古埃及和古希腊、古罗马。 汉谟拉比法典 是目前所知的世界上第一部比较完整的成文法典，竭力维护不平等的社会等级制度和奴隶主贵族的利益，比较全面地反映了古巴比伦社会的情况。法典分为序言、正文和结语三部分。正文共有282条，内容包括诉讼程序、保护私产、租佃、债务、高利贷和婚姻家庭等。它刻在一根高2.25米，上周长1.65米，底部周长1.90米的黑色玄武岩柱上，共3500行，是汉谟拉比为了向神明显示自己的功绩而纂集的 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 公元前4500年，在古代埃及，从事金字塔修建工作的石匠中盛行一种互助基金组织，用参与者在平时缴付的会费来支付会员因意外事故死亡后的丧葬费用。 古希腊，一些宗教信仰相同的人或同行业的工匠在参加会员身上提取一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济和补偿。 2．2．1 古代保险思想和保险雏形 古罗马的士兵中也曾出现丧葬互助会，该组织收取的会费作为士兵战死后付给其家属的抚恤费用，或在士兵调职或退役时返还。 古巴勒斯坦对被盗或被野兽吞噬的牲口，采取由群体的牲口饲养人共同负担损失的办法。 古巴比伦具有财产保险雏形 古埃及、希腊和罗马具有人身保险的雏形 2．2．2 近代保险的产生和发展 真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的产物，并随近代资本主义商品经济的发展而逐步发展起来。 在近代保险制度的形成过程中，海上保险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。责任保险和信用保险，是随资本主义国家法律体系的完善和信用经济发展而产生并发展的。 2．2．2 近代保险的产生和发展 1．海上保险的形成和发展 共同海损是海上保险的萌芽。共同海损是一种自发产生的，以牺牲部分利益保全船货安全的自觉行为。 “一人为众、众为一人”的共同海损分摊原则成为海上保险产生的基石。 船舶和货物抵押借款制度是海上保险初级形式。 无偿借贷制度——虚假借贷 在保险的萌芽阶段，共同海损分摊原则的确定和船舶抵押借款的出现是两个重要的事件。 早在公元前2000年，地中海一带就有十分广泛的海上贸易活动。当时，船舶构造非常简单，抵御风浪的能力很差，因此航海运输危险很大，要使船舶在遭