国有商业银行操作风险管理研究——以中国工商银行为案例.pdfVIP

摘 要 对于银行业来说，操作风险及其管理是实际工作中一个重要而生动的话题， 自有银行以来，操作风险及管理就客观存在。20世纪90年代前，银行业对于操 作风险并没有明确的概念和认识，巴林银行、大和银行、爱尔兰联合银行等一系 列操作风险事件的发生，不仅带来巨额的财产损失，也使银行声誉遭受重大损害， 对于商业银行持续、稳健经营管理造成严重的负面影响，甚至导致有上百年历史 的银行倒闭破产。2004年6．月《巴塞尔新资本协议》的颁布，表明操作风险已 引起监管机构的重视。操作风险与信用风险、市场风险并列成为金融机构面临的 三大主要风险。 对于我国国有商业银行而言，操作风险的管理尚处于起步阶段，管理的精细 化程度和管理手段还有待于进一步提高。本文以中国工商银行及徐州分行在操作 风险的管理为个案，采取理论与实践相结合的方法，对我国商业银行操作风险的 管理现状进行分析，通过操作风险管理流程及组织机构的安排，风险管理现状、 ● 存在问题的描述，找出我国商业银行在操作风险管理上存在的差距，结合我国商 业银行现实情况，提出风险管理的建议与措施。鉴于我国的操作风险管理水平不 高的情况，在重点分析了操作风险管理的具体实践和存在的问题后，通过与西方 商业银行进行比较，找出问题原因。希望能对我国国有商业银行操作风险的管理 有所启迪。 关键词：操作风险 国有商业银行 巴塞尔新资本协议 操作风险防范 AbStract For riskandits isan managementimponam banbng，manipulation alsodramatic Fromthefirst of but topic． 印pearancebanhng， riskandits areeXist the impersonally．Before manipulatiOnmanagement a_bout l weren’tclear andideas risk， 990s，there conception manipulation federal such risk Ireland baIll(ands耐es events Barings、 manipulation leadtonot thelossofsubstantiVe also occun．ed，whichonly pI．operty，but the lossofbank tOtheserious infection great reputation．Due passiVe commercial caused and steady by banks’standing morethanone