第4章节 金融机构体系.ppt

收款行 付款行 甲银行 乙银行 丙银行 甲银行 X 2 3 乙银行 X 丙银行 4 X 收款行 付款行 甲银行 乙银行 丙银行 甲银行 X 5 乙银行 X 丙银行 1 X 收款行 付款行 甲银行 乙银行 丙银行 甲银行 X 8 7 付15 乙银行 6 X 5 付11 丙银行 4 9 X 付13 收10 收17 收12 收款行 付款行 甲银行 乙银行 丙银行 甲银行 X 8 7 付5 乙银行 6 X 5 丙银行 4 9 X 付1 收6 第四章 金融机构 ⒂复习： 1.结算的原则有哪些？ 2.支票的结算程序是怎样的？ 3.支票结算时如何体现恪守信用履约付款的原则和银行不垫款的原则的？ 4.什么是IC卡？ 5.借记卡？贷记卡？信用卡？ 6.银行间清算体系是怎样构成的？ 第六节 商业银行经营管理 一、商业银行的业务管理 （一）商业银行经营管理理论的发展 1、资产管理理论 2、负债管理理论（60年代） 3、资产负债联合管理理论（70年代） 4、表外管理理论（80年代） 二、对商业银行的监管 （人民银行→中国银行监督管理委员会） （一）管制的争论 1.市场失灵论 2.金融机构不稳定说 3.政府掠夺论 4.利益集团论 （二）监管措施 1、市场准入管理 2、资产负债比例管理 资本充足率≥8% 各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75% 对同一借款客户贷款余额/银行资本净额≤10% 流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥25% 不良贷款期末余额/各项贷款期末余额≤5% …… 3、法定存款准备金管理 4、银行业务范围的管理 5、对银行风险控制的管理 6、利率管理 7、存款保险制度 8、对商业银行合并和撤销的管理 （三）资本充足率 1、资本充足性的衡量方法的演变 资本与存款的比率（20世纪初，10%） 资本与总资产的比率 资产分类比率（50年代） 2、《巴塞尔协议》 1988年，《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》 资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额≥8% 其中核心资本充足率=核心资本/风险资产总额≥4% 其中：风险资产=资产*风险权数 风险权数：0%，10%，20%，50%，100% 3、提高资本充足率的对策 分子对策： 增加内源性资本；增加外源性资本。 分母对策： 减少风险资产。 第四章 金融机构 第七节 中央银行 一、中央银行的一般特点 1、不以营利为目的。 2、不经营普通银行的业务。 3、相对独立。 二、中国人民银行的主要职责 （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 三、资产和负债 （一）资产（对应于央行发行基础货币的五种方式） 再贷款、商业汇票、国债、外汇、金银等。 （二）负债 1、金融机构存款 2、发行货币（发行现金） 3、财政存款 4、发行央行票据 第四章 金融机构 什么 * 贴现利息=汇票金额*贴现利率*贴现时间 实付贴现金额=汇票金额-贴现利息 （二）贴现的特征 1、利率低于同期贷款利率。 2、可以转贴现、再贴现。 3、被背书人有追索权。 4、期限短。 四、同业拆借 五、投资(债券) 六、外汇业务 七、其他 第四章 金融机构 ⒀复习：1.金融中介机构体系是怎样构成? 中央银行和三个监管委员会； 商业银行；政策性银行；信用合作金融机构；只贷不存金融机构；财务公司； 保险公司；保险资产管理公司； 信托公司； 融资租赁公司；典当公司；资产管理公司 以及外资金融机构； 2.我国的央行和三个监管委员会分别是谁？ 3.我国的商业银行有哪些类型？ 国有控股；国有独资；股份制；城市农村；村镇银行。 4.信用合作性质的金融机构有哪些？ 农村信用合作社；农村信用合作银行