小额信贷对贫困妇女脱贫影响及风险规避的研究.pdfVIP

1绪论 1．1研究背景 2006年诺贝尔和平奖授予留美经济学家穆罕默德·尤努斯(Muh枷mad Yunusl，表彰他创建的孟加拉乡村银行的小额信贷扶贫模式以一种独特的、反传 统的金融理念模式，帮助穷困中的人们走出贫困的阴影，使他们能够像我们大多 数人一样享受到人类社会进步发展的成果。小额信贷模式已经被公认为是最有效 的信贷扶贫模式之一，目前全球各大洲已经有59个国家在复制孟加拉乡村银行 的小额信贷模型。小额信贷扶贫取得的成功，使得人们认识到，对于穷困的人来 说，他们也许没有物质或经济的资本，但他们具有无限的创新精神。小额信贷扶 贫模式的实施与发展，给想要改善自身穷困境况的人们提供了良好的机会，同时 由于小额信贷给能力和脱贫致富施加了一个强有力的机制，使利用小额信贷成功 脱贫的人们也向世人表明，穷困的人需要的不是施舍，而是机会，虽然这些机会 对于我们这些人来沈是司空见惯了。小额信贷使贫困的人充分发挥了潜能，不仅 达到了脱贫的目的，还实现了他们致富的梦想。2005年被联合国命名为“国际小 额信贷年”，联合国希望借此向世人展示小额信贷是一种强有力的反贫困工具， 且希望它能发挥扩散性的作用。 尤努斯曾指出，传统的银行偏爱城市富人和男人，而他的小额信贷除了偏重 农村的穷人外，更偏重于贫穷的农村妇女，给妇女借款会给她们的家庭带来更多 的好处，比给男性借款更好，因此成功实施小额信贷模式的孟加拉乡村银行把贫 困的妇女作为最主要的贷款服务对象，目前孟加拉乡村银行内部，700多万授信 人，其中有90％是妇女。 目前，全球贫困主要发生在发展中国家，其中90％的贫困人口集中在南亚、 撒哈拉以南非洲、东南亚、蒙古、中美洲、巴西及中国的中西部地区。其中尤妇 女的贫困状况最为严重，联合国妇女发展基金组织曾指出：妇女的贫困已成为全 球性问题，贫穷妇女的人数在过去的20年中近乎增加一倍。在全世界农村10 亿贫穷人口中，妇女至少占70％，并且随着社会经济的发展性别差距也在加剧， 女性在某些指标方面明显落后于男性。仅就我国来说，几千万贫困人口中妇女占 60％左右，其主要集中在西北、西南少数民族地区和深山区。贫困地区自然条件 严酷，经济基础脆弱，生活困难，人文环境条件差，社会发展程度低，陈旧落后 的思想观念和封建意识，使贫困地区的广大妇女长期陷于绝对贫穷。她们在社会 地位、法律权力、性别歧视和家庭暴力等方面，通常会面I临更多的困难，更处于 弱势的地位。她们收入微薄，没有参与经济社会的机会，也没有获得技术服务和 培训来提高自身的知识与技能的机会，也就没有获得谋求生存发展的机会；而且 她们的贫困不仅影响她们自身的生存与发展，而且由于没有良好的生活条件，她 们的健康状况较差，由此将进一步导致儿奄的生存率及健康情况下降，并且由于 家庭的贫困，她们就不能让她们的孩子接受更好的教育，这将她们的孩子在未来 的劳动力市场上失去竞争力。因此可以看出贫困的妇女更需要小额信贷来帮助她 们摆脱可怕的贫困状况。 联合国在所有成员国的共同承诺的基础上，提出了人类发展的千年发展目 标，就是要在2015年将贫困人口降低一半，并且提高人类发展的水平。而目标 之一，即第三大目标，就是要提高妇女地位，消除性别歧视。而我们能从小额信 贷模式在扶贫中所显示的威力看出，不管文化背景如何，只要拥有一少部分钱和 机会，贫穷的妇女就能够彻底改变自身和家庭的生活条件，甚至改变所处社区的 生活状况。小额信贷作为是一个强有力的脱贫工具，可以解放全球千百万被歧视 的妇女，使其获得自救的能力、提高收入，帮助贫困家庭应对短期性的危机，并 且根据自己的能力和需求进行投资，这使她们重新获得自尊和尊重。而且还可以 改善她们的健康状况，并为孩子提供接受教育的机会，使我们朝着联合国千年发 展目标和中国和谐的小康社会日标迈进一步。 服务于贫困妇女的小额信贷实施的是无担保、无抵押的小额信用贷款制度， 因此在还、贷款中存在着很大的风险，包括道德风险，市场风险以及自然风险等 等。但是由于妇女在家庭生产、生活中，除了要参加生产之外，还是家庭生活的 主要劳动力：同时贫困借贷妇女在得到贷款后会面临，将贷款用于生产投资还是 用来解决家庭所面临实际困难，就降低了贷款的使用效率，这也就增加了妇女扶 贫小额信贷的风险。因此在使用小额信贷帮助穷困中的妇女摆脱贫困的同时，要 做好妇女扶贫小额信贷的风险规避工作，只有提高借贷妇女的还款率才能促进小 额信贷模式的持续的运行发展，更好的为贫困妇女提供小额信贷服务，并且帮助 更多的贫困中的妇女摆脱贫困，并最终能够提高人类社会的发展水平。