第九章节 卡业务.ppt

银行卡概述 绿卡业务 绿卡通业务 商易通业务 网上支付通业务 第一节 银行卡概述 银行卡的含义 银行卡的种类 一、绿卡的含义与分类 绿卡是由中国邮政储蓄银行（PSBC）发行，具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的金融支付工具，不允许透支。 绿卡的分类 （1）按发行对象和服务等级，可分为普卡、VIP卡等； （2）按业务功能，可分为普通绿卡、绿卡通卡、副卡等； （3）按凭证与账户对应关系，可分为单卡户、卡折合一户； （4）按联合发卡的合作伙伴性质，可分为绿卡联名卡、绿卡认同卡等。 绿卡联名∕认同卡是指PSBC与盈利性机构∕非盈利性机构合作发行的绿卡； 绿卡联名卡持卡人可在盈利性质的联名单位享受特殊服务或优惠； 绿卡认同卡持卡人领用认同卡表示对非盈利性质认同单位的支持。 淘宝绿卡 淘宝绿卡 淘宝绿卡是中国邮政储蓄银行与浙江淘宝网络有限公司、浙江支付宝网络科技有限公司联合发行的集金融服务和网上支付于一体的联名借记卡。淘宝绿卡正面图案为色彩缤纷的“”艺术字样,右上角有淘宝网标识。 淘宝绿卡 功能与特色 便捷的网上支付功能：淘宝绿卡具有在淘宝网、阿里巴巴、支付宝及其外部网站进行方便、快捷网上支付的功能。无需网银。 安全的网上支付手段：淘宝绿卡采用实名制认证和手机安全认证方式。 淘宝绿卡 持本人有效实名证件到邮政储蓄机构联网网点填写专用凭单办理淘宝绿卡申领业务。 如需进行网上支付，在申领淘宝绿卡后，在邮政储蓄机构网点或个人网上银行等渠道加办“支付宝卡通”功能。 第三节 绿卡通业务 绿卡通业务 绿卡通卡是将活期、定期、本币、外币存款及理财账户集中于一张借记卡上，用一张卡管理个人多个账户资金活动情况的卡产品。 绿卡通卡可以申请副卡，实现多张副卡在同一绿卡通卡授权额度下，使用绿卡通卡活期账户资金进行交易。 绿卡通业务 1、 绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户，活期结算账户为主账户，其他储种的存款账户为子账户。 2、账户储种可以为（ ）、（ ）和（ ）。 绿卡通业务 3、绿卡通卡内储种为整存整取、定活两便的子账户，单笔存款金额最高（ ）万元（含），超过（ ）万元的，需分笔开户。储种为通知存款的子账户，单笔存款金额最高（ ）万元（含），超过（ ）万元的，需分笔开户。 柜员严禁代储户办理申领卡（作案分析） 开户办卡、撤消卡、换卡、卡加办折必须本人办理，不得代办，必须注意校验身份证明。 客户凭绿卡办理存款、取款、转账、消费、查询、更改密码等交易时，营业员必须使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。挂失卡、换卡可手工输入卡号。 绿卡储蓄卡清户、换卡、卡撤消时，应收回绿卡当场剪角作废，有折卡清户时必须同时提交活期存折和卡，绿卡当场剪角作废。 卡业务风险防范 ATM风险 主要风险点： 1、ATM钥匙管理不到位。主要表现为钥匙随意放置未入保险柜妥善保管； 2、未做到双人会同，同装同取现钞，同取吞没卡。 3、钱箱出现长款，隐匿不报 ATM风险防范 1、柜员机必须实行钱箱钥匙、密码保管。负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码。 2、柜员机设钱箱、清点工作必须双人在摄像监控下完成，做到装钞过程“同入、同出、同清算”，钱柜“同开、同闭、同加锁”； 3、装入钱箱的现钞需选择七成新、无粘连、无断裂、无缺角、无破损、无折叠钞票，以免因钞票不合格或放错钱箱而引起的出钞差错，承担责任 4、在营业终端做ATM现金领用的交易金额必须和向综合柜员领用现金实物金额相符。 5、清机时注意废钞箱现金的回收和处理 诈骗手段一：退公共费用电话陷阱 　 　　以政府机关、电力公司、电信等单位名义，编造退还税款、水电费、电话费等理由，直接打电话或者通过录音电话，骗持卡人通过ATM转账，将钱划到骗子账户上。 　　实例：某持卡人接到一录音电话，语音提示有电力公司寄来的挂号信。持卡人打电话询问，一位“主任”接电话说，“电力公司”的电脑系统发生故障，向用户多收取了电费528元。然后，以退电费为由，将持卡人骗到ATM处，按照其“指导”将钱转到犯罪分子账户上。 　　特点：冒用公共事业单位或银行名义，直接打电话联系持卡人，使持卡人更容易产生信任感，而且编造退税、退还公共费用或中奖等借口，诱使持卡人上当。银联工作人员告诉记者，如果要退费用都只能到专门的商户那进行刷卡退，根本没有到ATM机上退款的方式。 诈骗手段二：中奖短信陷阱 　 　　以中奖为由，骗取持卡人身份信息、银行卡账户信息及密码，然后以网上银行转账方式盗取持卡人资金。 　　实例：持卡人苏某接到一个通知中奖15万元的短信。苏某马上与短信提供的电话联系。对方称必须先提供了卡号、身份证号以及银行卡密码，并在银行卡中存入3000元现金才能汇奖金过来。苏某心想银行卡在自