浅析大数据时代手机移动支付模式的发展.txt_0.docVIP

浅析大数据时代手机移动支付模式的发展.txt 1、相关定义 1.1、移动支付业务概念 中国移动手机支付业务是指中国移动手机用户通过移动或商家的营销渠道获 取到产品信息后,按照与移动、支付商、银行预先确定好的支付规则,利用中国 移动的网络和通信平台(WEB、WAP、IVR、SMS 等)[9],实现个人随时、随地, 安全、方便、快捷金融支付服务。 1.2、手机支付的定义 手机支付,又称为”移动支付”,简单来说就是用手机实现”给钱”的功能。用专 业术语来描述,它是允许客户对于其消费的商品或者服务项目通过用其携带的移动终端 (通常是手机)进行账务支付的功能。这种支付是没有经过实体交易的。支付行为是单 位或个人通过移动终端设备,互联网或者在最短的距离感应直接或者间接向银行金融机 构发送付款指令,通过指令确认最后达成货币支付与资金转移。手机是支付行为的终端 设备,网络是其实现的基础。手机支付是金融机构与技术提供商整合的结果,为客户提 供方便的支付方式,理财缴费及其他金融服务[2]。 手机支付具体是指:需要进行商品或服务交易的双方,为便于产生交易行为,减少 交易成本,采取的基于移动设备及网络,实现交换商品或服务金融的行为过程[3]。 1.3、手机支付的定义及分类 随着通信与信息技术的发展,电子商务目前应经成为商务市场中重要的新 兴产业,很多企业已经将电子商务视为改善企业经济环境,迅速占领市场的重 要手段。在 2010 年”电子商务高峰论坛”上,众多专家和企事业高层对”移动 电子商务是未来电子商务的发展方向”的观点达成一致,并普遍认为”电子支 付将成为未来潮流”。而手机支付作为互联网支付之后的新兴电子支付手段将成 为未来移动电子商务的核心。所谓手机支付也称为移动支付(Mobile Payment), 就是允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行 账务支付的一种服务方式。 [8] 手机支付业务是电信行业最近几年推出的新型电子支付业务,由于手机支 付业务集合了通信、信息、支付,互联网等多方面的技术和商务因素,因此, 从手机支付诞生到现在的十几年里,引起了包括通信运营商、SP,银行业、电 子支付行业和互联网行业的高度关注和极大的兴趣。从手机支付使用的账户和 支付的方式来分,手机支付可以分为三类: 第一类:话费账号支付方式,即费用通过手机账单收取,用户在支付其手 机账单的同时支付了这一费用。该种方式一般以短信方式进行确认,通过移动 话费账户对购买的商品或者服务进行支付,购买商品或者服务的费用直接从用 户手机话费中扣除。例如:在网上购买游戏点卡、杀毒软件等。该种方式一般 用于小额的网上虚拟货品或软件授权的交易,由于该种方式提供商品或者服务 的商家直接面对的是移动运营商,交易过程中相当于移动运营商为用户提供了 信用,而移动运营商在市场活动过程中经过有话费反馈的促销行为,实际上是 将移动运营商的成本补贴给了用户,而用户反过来这部分消费没有用在移动通 信服务商,这对移动运营商来讲相当于倒贴了成本;另由于移动用户在发展初 期和快速扩张期间,移动运营商没有对移动用户的实名制进行限制,所以移动 运营商在用户话费欠费的控制工作上一直不完善,基于以上两点,移动运营商 7 主动放弃了这种支付方式,而由于移动运营商态度的不积极,其他商家又无法 控制广大移动用户的手机话费账户,所以话费账户的支付方式目前已经逐步淡 化出手机支付的业务舞台。 第二类:手机远程支付,该种支付方式是由移动运营商在用户话费账户之 外为移动用户建立一个支付账户,用户基于移动通信网络和互联网技术,利用 移动通信终端(通常是手机),通过短信息、STK、语音、WAP、WWW 等方式利用 该账户进行消费、充值、查询、转账等移动电子商务操作,并进行相关的业务 管理。如:短信缴纳水费、电费,网上购物等等。用户可以通过网上银行,现 金充值卡、移动营业厅现金交费等方式为支付账户进行充值。这种手机支付方 式类似于中国境内流行的支付宝的第三方支付方式,不同的是采取的账户是中 国移动的手机支付账户,而操作方法除了可以通过传统的 WWW 方式,还可以利 用手机的通信功能,使用通信手段随时随地进行支付。这种支付方式无需用户 进行任何使用习惯上的更改,开户、查询、支付等操作一目了然,用户使用门 槛极低,操作方法便捷性,另外由于移动运营商的营业厅和代理商在城市、乡 村随处可见,再加上移动运营商推出的现金充值卡,使最终用户开户、充值、 使用起来都十分方便,所以一经推出,收到广大用户的认可,这种支付方式也 是目前运营商们大力推广的支付方式。 第三类:手机现场支付,现场支付顾名思义就是利用芯片之间的无线通信 让用户在消费现场完成支付,目前比较通用的做法是采用非接触式无线射频技 术实。例如:用户通过手机,