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　　有关于保险渠道青黄不接转型创新已属必定 保险渠道青黄不接转型创新已属必定论文导读：本论文是一篇关于保险渠道青黄不接转型创新已属必定的优秀论文范文,对正在写有关于寿险论文的写有一定的参考和指导作用, 寿险销售渠道面对挑战 　　 　　中国寿险业粗放型、爆发式增长阶段已经结束。我国寿险业已从初始发展阶段进入相对成熟阶段，渠道发展困境在寿险发展过程中必定出现。对于中国寿险业的长期故事，我们丝毫不作怀疑，中国保险业仍将受益于保险密度和深度的提升，实现快速增长。短期则受供给影响较大，表现为保险供给( 人／兼业 机构／专业中介机构)变化影响短期保费规模和价值增长。2011年寿险销售渠道双重受限，渠道发展青黄不接，直接销售成本增加与总保费规模增长放缓共同挑战保险公司的短期发展和长期策略。未来寿险公司需将更注重销售人员培训，人均产能提升和保险产品差异化开发，提高寿险产品的技术含量和价值贡献，寿险销售渠道也必须进行相应的转型与创新。 　　营销员收入低，增员困难成行业难题。随着市场增员难度和竞争度的增加，寿险公司开始对新人提供底薪和基本法规定的各种奖金和津贴，对所有 人提供不同程度的福利和保障，营销激励活动成本越来越高。 　　近些年保险行业也面对寿险营销效率低下的理由。经过了前期快速成长阶段后，近年来，国内寿险市场各家公司的营销效率大都陷入了低迷状态。 　　营销员增员困难的根本司题在于，营销员的收入增长停滞。寿险营销员的佣金收入位于各大类行业的倒数第二位。 　　银行渠道价值贡献低，且短期受阻。营销员成本的增加和增员困难促使保险公司大力发展其他销售渠道。目前我国银保渠道销售的产品仍是低利润率的简单投资型产品，仍有很大的发展空间，银行渠道的重要性凸显。目前银行和邮政渠道的手续费率呈上升趋势，保险公司相对银行没有议价能力，费用率较难出现下降，发展重点仍是提高产品利润率。 　　中国的客户信任银行，这使得银行在销售保险产品上处于有利地位。现阶段国内银行、保险相互股权投资进程明显加快，随着监管政策的继续放开和银保产品的升级，银保保费增速与保单利润率都会有所提升。 　　2011年3月保监会和银监会联合发布了《商业银行 保险业务监管指引》，目的在于进一步规范银保市场秩序，推动银保发展方式转变，但对于2011年银保规模产生较大负面影响，加之银行揽储压力大，大量保险公司出现负增长。 　　专业中介公司增速快，但未成主流。保险中介是保险市场精细分工的结果。截至2010年底，我国保险市场上专业保险 公司 　　经纪公司和公估公司合计达到2550家。但通过专业保险中介公司获得的寿险保费收入占比长期维持在2％以下，保费收入增速与行业增速同步。专业保险中介销售力量仍小，未获社会认可。 　　 　　国际经验：历史总是惊人的相似 　　 　　相比中国，美国和欧洲等发达国家保险销售渠道较多，也较为分散。但无论销售渠道如何放开，保险公司专业 人，经纪公司、独立 人以及银行渠道的寿险保费收入占比均超过80％，电销，X销、券商等渠道未能成为主流。同时，各国在保险业发展的不同阶段， 人制度，银保合作模式等有较大差异。我们试图通过对各国渠道发展情况和规律的梳理，探讨我国寿险业未来的增长模式。 　　国外传统的寿险营销体制主要分为三类。一是以美保险渠道青黄不接转型创新已属必定由优秀站.提供,助您写好论文.国和韩国为代表的 制，营销员与公司为 关系，其收入由佣金加津贴构成，二是以日本为代表的员工制，营销员与公司为雇佣关系，其收入由底薪加佣金构成；三是以英国和荷兰为代表的经纪制，法律上是较 更为独立的经纪 关系，经纪人一般仅有佣金收入。 　　美国的专业 人制度最为成功：美国采取了保险 人与保险经纪人共存的独特的保险中介制度模式，并确立了以保险 人为主体的中介制度体系，这与美国的中介制度环境是相适应的。美国高度发达的市场经济，完善健全的保险市场，数量众多的保险公司以及它们提供的数量庞大，种类繁杂的保险商品，完备的法律体系和管理体制以及国民对规范化的 服务的巨大偏好，为 制在美国保险业的推行提供了肥沃的土壤。美国多层次的业务培训体系(如行业协会及培训机构)造就了较高素质的保险 人。 　　韩国的兼业 人制度：韩国寿险销售主要依赖女性兼业 。但兼职 人教育程度较低，没有能力销售较为复杂的保险产品。韩国的 人制度与中国最为相似，同时也面对当前中国 人发展同样的理由。80年代末保险公司尝试招收大学生来销售万能险和变额寿险等较复杂产品。 　　 人结构的转变未能转变 人数量下降所引起的新单保费收入的大幅下降。韩国于2004年放开银行渠道销售保险产品，银保渠道保费收入占比达4