浅谈投资型保险：贵在坚持.docVIP

　　浅谈投资型保险：贵在坚持 投资型保险：贵在坚持论文导读：本论文是一篇关于投资型保险：贵在坚持的优秀论文范文,对正在写有关于投资论文的写有一定的参考和指导作用,，有的对账户管理费保留有调整权，另外要强调，追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要理由或动机。因为国家出于对社会安定的考虑，对保险资金运用的安全性有严格的要求，决定了购买万能寿险的投资收益的有限性，即不可能产生暴利。　　《保客》提示：　　1、投连险是投资类产品(当然附带寿险保障，这部分费用很少)。投资类是没有 前言：投资要长线，这个道理在波动很大的市场里，已经无人不知。不过。基金和股票的买入卖出过于容易，很少有人能克制住自己的冲动，真正长线持有。 　　专家认为，“如果你的投资期只有1年，在非特殊年份，你输的概率可能会达到九成，然而如果把投资期延长至5年，那么很少有人会赔钱，而到10年，要考虑的就是赚多赚少的理由了——时间会熨平市场波动带来的损失。保险作为一种流动性比较差的投资和保障工具，流动性差反而能让投资者抵制住诱惑，取得大概率赢利的优势。” 　　保险追求的是本金的安全性、稳定性，长期投资的获利性，它强大的避税功能和保全资产的功能是其他任何理财和投资品种所不能比拟的，保险投资不在于赚了多少，而在于保全了多少。 　　 　　(一)了解投资型保险 　　 　　保障和投资兼顾的投资型保险 　　目前市面上存在传统险，分红险，万能险和投资连结险，传统险包括健康险，意外险，养老险等，目的是保障，没有投资功能。投资型保险：贵在坚持论文资料由.提供,地址.后三种保险则将保障和投资融于一体，属于投资型险种。 　　下面让我们逐一了解一下分红，万能和投连险。 　　1、分红险 　　分红保险简单来说就是带有分红功能的寿险，最早出现在1776年的英国。在中国，分红寿险，分红养老险，分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。 　　分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所缴保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费，比如某保险公司的银保分红产品，在一年内身故只退回保险费；一年以后疾病身故则按保额赔偿；意外身故则按保额3倍赔偿。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，两全是指既能储蓄又能给付，在固定返还存活金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险，意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。 　　分红险的分红方式主要有 分红和保额分红两种。 分红又称美式分红，是指保险公司将红利以 形式返还客户，可以 领取，抵缴保费、累积生息，购买保险等多种方式，保额分红又称作英式分红，每年的分红不以 形式发放，而是以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”，目前，国内保险市场上主要是 分红产品，少数几家公司有保额分红产品。 　　决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，但是每张分红保单的红利还和保险金额，投保人年龄，性别和保险期间有关。需要指出的是，由于分红具有不确定性，产品说明书或保险利益测算书中的数字只是对未来收益的假设，消费者在购买时应该认清风险，不要一味的拿分红险与其他保险产品收益或银行存款作简单比较。 　　2、投资连结保险 　　所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和 价值是可变的。 　　经营投连险的保险公司需要单独设立投资账户，将保户缴纳的保费扣除经营成本和弥补当年赔付所需费用之后的余额(也就是传统寿险中被作为 价值积累起来的部分)转入分离的投资账户，而保户可以在规定的范围内指定资金的投资方向，多数保险公司提供的投资途径有普通股票基金，债券基金以及可转债，国债等等。保单的 价值和身故给付金就与投资账户的投资绩效直接挂钩。 　　一般来讲，保单的死亡给付往往会规定一个最低的保证水平，而 价值则是由投资账户中资产当时的市场价值所直接决定的，没有“保证”之说。 　　作为一种新型的终身寿险产品，投连险具有一般终身寿险产品的全部特征：它首先是一种人寿保险产品，在被保险人身故时向受益人给付保险金，而且无论被保险人在保单生效之后的何时死亡，只要死因不属于保单的除外责任范围，保险公司都会履行其支付义务，即提供所谓的“终身”保险保障。作为得