发卡及收单机构内部安检稽核作业范本修正项目-中华民国银行公会.doc

發卡及收單機構內部安檢稽核作業範本修正項目對照表 建議修正作業項目 原作業項目 理由說明 發卡機構內部安檢稽核作業項目: 徵信審核作業 刪除 發卡機構內部安檢稽核作業項目: 徵信審核作業 05. 申請者如持多家卡片時，債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入不宜超過22倍，避免持卡人過度擴張信用…”是”…文字及順次修訂。 刪除 09. 信用卡有效期間屆滿前準備續發新卡時，是否有檢討其消費及信用變動情形？ 現行持卡期間內，會監看持卡人狀況，有警示立即進行控卡，故續卡時不需再重新檢視消費及信用變動情形。 四、風險管制作業 04. 發現之偽冒案件，，？？”發票”之文字。 九、行銷作業 02.信用卡各項行銷廣告是否依規定加註相關醒語及循環信用利率等資訊？ 九、行銷作業 無 各項信用卡廣告、文宣須依財政部93.06.01台財融(四)字第0934000432號函及金管會93.12.28金管銀（四）字第0938012097號函規定增列之。 十一、依法規定辦理事項 02. 是否定期向主管機關申報信用卡業務之有關資料 ？ 十一、依法規定辦理事項 02. 是否定期向財政部申報信用卡業務之有關資料 ？ 金融業務之監理機關業由原「財政部」移轉隸屬為「金管會」，故本項”財政部”文字建議修正為” 主管機關”。 03. (5)提供持卡人之權益、優惠或服務。 (6)其他經主管機關規定之事項。 無 03 (5)其他經財政部規定之事項。 一、本點（5）提供持卡人之權益或服務依金管會96.05.03金管銀(四)字第09600157480 號，，”財政部”文字建議修正為” 主管機關”。 07.是否定期審視持卡人之循環信用利率，並依差別定價之風險管理及價格政策及程序，調整持卡人循環信用利率，並通知持卡人「金融機構辦理信用卡及現金卡業務訂定差別利率應注意事項」循環信用利率，。。，。。” 公司執照”乙項。 04. 業務人員是否於推廣作業單中詳實填寫特約商店拜訪記錄？？。。，，，，？？，，，，特約商店徵提保證金、銀行保證延後付款…特約商店，？？”特約商店”文字，以明確規範及順次調整。 04. 特約商店之請款簽單收件後，，？，？，？，，特約商店之爭議款是否依規定期限內辦理”有權主管覆核”為”有權責單位覆核”以符實務作業及順次調整。 05. 清算金額、、，？，？ 發卡行與大型賣場合作促銷活動之相關風險預防作業要點 建議修正作業要點 原作業要點 理由說明 二、作業內容 1. 於活動簽約前，需確認換領贈品之刷卡機的提供廠商及相關軟體功能。 2. 需確認換領贈品之刷卡機所讀取之資料內容為何(不應儲存磁條內完整的資料)。 3. 換領贈品的刷卡機是否已加貼防拆貼紙或有其他保全控管機制，並能不定時檢查設備。 4. 活動後，相關之換領資料是否從刷卡設備內刪除。 5. 發卡行應要求大型賣場針對設備操作人員，加強相關風險防範之宣導。 6. 如有未盡事宜，授權由銀行公會信用卡業務委員會風險組討論後得隨時增修相關作業要點。 備註：本作業要點所指之發卡行指非該賣場之收單行。 二、作業內容 1. 於活動簽約前，需確認換領贈品之刷卡機的提供廠商及相關軟體功能。 2. 需確認換領贈品之刷卡機所讀取之資料內容為何(不應儲存磁條內完整的資料)。 3. 換領贈品的刷卡機是否已加貼防拆貼紙或有其他保全控管機制，並能不定時檢查設備及傳輸線路。 4. 活動後，相關之換領資料是否從刷卡設備內刪除。 5. 發卡行應要求大型賣場針對設備操作人員，加強相關風險防範之宣導。 6. 如有未盡事宜，授權由銀行公會信用卡業務委員會風險組討論後得隨時增修相關作業要點。 備註：本作業要點所指之發卡行指非該賣場之收單行。 大型賣場大多使用分機線路傳輸，且不允許銀行進入主機房檢查傳輸線路，故建議就本作業內容3.刪除”及傳輸線路”之文字。