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　　有关于论新农村建设中的金融创新 有关于论新农村建设中的金融创新 导读： 我国社会主义新农村建设已取得巨大成就，农村面貌已发生很大改观，但农村金融却发展缓慢，无法适应我国农村经济社会发展的需要。农村金融机构过少，金融服务项目单一，金融体制、机制不够灵活，贷款难理由还没有解决。农村金融发展的滞后，已严重制约了农村经济的发展。我们只有进行农村金融创新，才能使农村金融根据农村地区的特点更好地服务于农村经济的发展，才能促使我论新农村建设中的金融创新论文资料由..提供,地址.国经济协调、持续、健康发展。 　　 一、农村金融存在的理由和目前状况 　　 长期以来，我国农村金融服务的发展与农村经济主体需求仍存在一定差距，诸多矛盾并存。这些差距主要表现在几个方面：一是农村金融服务的覆盖面积与金融服务品种单一。无论从机构和从业人员的数量还是金融服务的品种来看，农村地区金融覆盖率和服务水平都相对较低。大部分行政村没有金融机构X点。在业务品种上依然以“存、贷、汇”老三样为主，基本没有其它的业务。二是信贷资金整体投入不足，农村资金外流严重。当前的涉农贷款只能基本满足农户的简单再生产要求，而对资金需求量较大的农田水利等农村基本建设投资，以及农产品的深加工特色种养殖业的信贷投入明显不足。存款与贷款差额在逐年扩大，部分资金以多种形式流出农村。三是农村金融服务仍处于低层次、低水平阶段。贷款品种相对较少，不能有效满足农村经济发展的多元需求。目前农村金融机构主要以发放农户小额信用贷款和农户联保贷款为主，仅能满足部分农户的简单种养殖业资金需求，这种经营目前状况显然不能适应社会主义新农村建设对金融服务的需求。 　　 实际上，我国农村地区金融需求旺盛，金融市场有很大的发展空间。一方面，资金短缺已成为制约农村经济发展的一大瓶颈，广大农村居民和农村经营主体渴望通过农村金融解决这一难题。据中国社会科学院河北省社会主义新农村建设国情调查课题组调查，在河北省接受调查的人群中，有85.7%在发展生产和生活中曾经遇到过资金困难。当面对资金困难的时候，被调查的大多数家庭都会选择向亲戚朋友借贷，其中向亲戚借贷的有76.1%，向朋友借贷的有45.8%。而愿意向银行和信用社借贷的只有11.1%（见表1）。在获得贷款的农户中，29.0%用于农业投入，24.0%用于经商，21.5%用于开办企业，以上三个方面是最主要的贷款用途。另一方面，金融机构的许多方面还有很大的改善空间，现有金融体制无法满足农村经济社会发展的需要。据调查，目前银行、信用社等金融机构普遍存在的理由主要集中在手续复杂、贷款利率高、贷款条件过于严格等方面（见表2）。但经过金融体制、机制的创新，国家财政的扶持，农村金融市场会有一个很大的转变。 　　数据：中国社会科学院河北省社会主义新农村建设国情调查数据库。 　　数据：中国社会科学院河北省社会主义新农村建设国情调查数据库。 　　 二、构建农村多元金融机构体系，加大政策扶持力度 　　 现阶段我国金融机构在农村经营的成本高、风险大、收益率相对较低，因而增加金融供给、服务“三农”的内在动力不足。因此，必须健全农村金融组织体系，综合发挥产权政策、财税政策、货币政策等的作用，构建农村金融持续发展的长效机制。 　　 要健全农村金融组织体系，明确其支农定位。我们在农村要形成以商业性金融、政策性金融和合作性金融及其他金融组织为主体的多元农村金融组织体系，各类金融机构要逐步明确定位，不断完善功能，加大支农力度。多层次的农村金融体系应该满足农村金融需求层次化的特征，不同的金融机构在农村金融中既存在适度的竞争又相互补充，而后者则是最重要的。抓紧制定出台政策性银行服务“三农”条例，明确政策性银行的支农功能定位；努力把农业银行办成商业性金融服务“三农”的骨干和支柱，重点服务于农业龙头企业，带动农业产业化和现代农业发展；改革再造农村信用社，扭转 目前农村信用社经营中出现的“非农化”倾向，重点支持农户、农村个体小商户以及为农业服务的中小企业；加快邮政储蓄银行改革，建立符合“三农”特点的零售业务体系；大力发展村镇银行、“只贷不存”的小额信贷组织等新型农村金融机构，引入适度竞争机制；大力发展农村担保机构，搭建融资桥梁，缓解农村贷款难理由；大力发展农业保险业，逐步建立完善农业保险体系。 　　 同时，要明晰农民的财产权利，维护农民的合法权益，为农村金融体制的变革创造条件。改革完善农村土地制度和土地管理政策，盘活农村存量资产，化解农村因无资产抵押而造成的“贷款难”与银行“难贷款”的矛盾。特别要明晰农村耕地、宅基地、住房等资源的财产权利，给农村居民核发房产证、土地使用权证等财产权利证书。通过财税政策，提高农村金融机构的贷款动力。对农村金融机构实行税收减免政策，包括对县域内各类农村金融机构的营业税、所得税实行