支持城乡统筹发展 创新推广普惠金融——对南通农村地区发展互联网金融的调研思考.pdfVIP

支持城乡统筹发展 创新推广普惠金融 对南通农村地区发展互联网金融的调研思考 农业银行南通分行课题组 摘要：随着我国金融体制改革的不断深化，现有农村金融体系已很难有效支撑 “城乡统筹” 下的农村经济发展。互联网时代，农村金融如何渐进发展推动新一轮城镇化改革、互联网金融 如何消除城乡差异、在农村地区实施普惠金融服务等系列问题成为社会各界共同关注的焦点。 本文以农村互联网金融服务创新为研究对象，对当前南通农村互联网金融发展趋势及农民的 现代互联网金融诉求进行探讨分析。 一 、 南通农村地 区互联网金融发展现状 当前金融资源的城乡差异正损害着金融服务 的 “普惠性”，广大农村客户要享受现代金融服务受 地处长三角北翼的南通，凭借其靠江、靠海、临 到诸多城乡地域条件限制 ，农村金融产品与服务单 上海的独特地理区位优势，近年来地方经济快速发 一 ， 基本还停留在 “老三样”——存、贷 、汇，众多村 展，区域交通条件的稳步改善 、产业结构的优化调 镇企业依旧面临着金融资源短缺 、融资难 、结算难 整以及园区经济的飞速发展，为统筹城乡发展背景 等诸多问题。 下的互联网金融带来全新的发展机遇。 (一)融资难。一方面农民缺少抵押品，且过于 一 方面，经济的发展，南通城镇化进程加快。为 分散，业务拓展与风险管理的难度大，对商业银行 顺应城乡一体化统筹发展的要求，南通正积极推进 难以形成吸引力。另一方面社会征信体系缺失，难 新型城镇化建设 ，全面推进重点镇 、特色镇和 中心 以准确地甄别 “三农”优质客户。农村诚信宣传教育 镇的创建工作。新型城镇化不是简单的农村人 口转 工作较滞后 ，农户和企业的守信意识较弱，相应的 化为城镇人 口的变更 ，更重要的是空间结构优化趋 征信工作未有效开展，尚未建立统一的企业和个人 势下资源调配方式的协调，是农村诸要素系统化、 信用信息数据库，相关的失信惩罚机制也未真正建 链条化、结构化的升级和演进。 立，缺乏对违约行为的制约措施，目前农村中赖债 、 另一方面，互联网金融的普及 ，南通农村地区 躲债现象还较为普遍，这些情况无形中增加农村贷 的互联网金融创新动力较为强劲。目前南通农村地 款的风险，挫伤金融机构向农户发放贷款的积极 区网民比例已达到51．8％，随着一些新的金融机构 性 。 和网络金融服务方式的涌现，广大农户已开始使用 (二)结算难。南通农村地区非现金支付资源仍 银行卡 、网上银行、手机银行等现代金融支付结算 显不足，农民对非现金支付工具的认知与使用水平 工具 ，部分富裕农户已开始涉足简单的网贷投资活 总体偏低。据统计，现金交易在农村地区生产、生活 动，形成对农产品销售和农民增收较强的辐射带动 中仍 占95％以上。存折在农村的认知度远远高于银 作用 ，与农行服务 “三农”金融产品创新思路也较为 行卡。这极大影响农村地区支付结算效率 ，一定程 契合，具有较高的复制推广价值。城乡金融资源分 度上阻碍了农业生产资料流通和消费扩大。 配不均的难题在互联网金融时代得到有效缓解。 (三)推广难。一方面，对互联网金融、电子商务 总体来说，互联网金融的发展为南通农村金融 等现代金融服务的认知度不高，农村地区的电子商 服务带来结构性改善，但广大农民的金融需求与农 务发展基本上还是空白。另一方面，农村更需要与 村金融服务创新的不平衡性问题仍旧突出。 农业相关