银行培训资料-新核心卡内理财产品介绍.docxVIP

新核心卡内理财产品介绍卡内理财是指由系统按照客户设定的条件，在每日日终时自动判断活期账户余额，对超过保留金额的部分金额自动转开理财子账户的一种理财产品，新核心提供活期转通知1天，活期转通知7天；活期转定期3个月、活期转定期6个月、活期转定期1年；活期转智能定期等共计6款理财产品供客户选择签约。同时，为满足各分行存量卡理财产品的移植，新核心提供另外2款产品供移植时选择使用，分别为活期转通知存款、活期转定期，新核心不再对该两款产品进行新增签约。产品介绍及计结息（一）活期转通知1天/7天 系统日终对符合条件的活期资金转开成通知存款理财子账户，按转开通知存款理财子账户期限的不同，分为活期转通知1天和活期转通知7天两款产品，客户在签约时可任选一款产品进行签约。保留金额：保留金额最低3000元，客户签约时可设定为大于等于该保留金额的数值。例如：客户签约活期转通知1天的产品，系统设计该款产品的最低保留金额为3000元，客户签约时，如果不做设定，则系统默认保留金额为3000元，客户也可手工输入大于3000元的任意金额，此时，系统按客户设定的金额进行日终余额的检查。划转规则：系统每日日终对活期账户的可用余额进行校验，超出保留金额的部分，如果符合通知存款起存金额（50000元）要6C42的，对超出部分以1000的整数倍转开理财子账户。例如:卡内活期账户可用余额为100435.86元，设定的保底金额为3000元，则在日终批处理时生成的理财子账户金额为97000元。例如：卡账户余额为52999.99元，设定的保底金额为3000元，则在日终处理时不生成理财子账户。转存至理财子账户后，理财子账户的转存频率根据客户签约的理财产品种类确定。1天通知产品转存频率为每日；7天通知产品，转存频率按照从开户日开始每7天转存一次的规则做转存处理。转存时均做结息处理，利息结入卡内活期结算账户，理财子账户的本金不做转回处理。转开理财子账户时，按转开当天是否有存量的子账户进行转存，分两种情况处理：若当天有子账户做转存的，则对活期账户上超过留存金额的部分按1000的倍数直接累加到原理财子账户上，同时修改新转存日期为开户日期；若当天没有子账户做转存的，则对活期账户上超过留存金额的部分，先判断是否满足起存金额5万的要求，满足的再对超出保留金额的部分按1000的整数倍转开新的理财子账户。例如：活期转通知7天，保底金额3000元，1月1日存入10万元，则1月2日查询显示1月1日日终时生成理财子账户，子账户余额9.7万元，若1月3日再存入2万元，则1月3日日终时不生成理财子账户，1月4日查询显示理财子账户余额不变，若1月8日再次存入2万元，则1月8日日终时活期账户上转入理财子账户4万元，1月9日查询显示理财子账户余额变为13.7万元。4）理财解约当日日终时不再转开新的理财子账户。结息规则：1）活期转通知存款后，自转存当日开始计算利息，并按照1天或7天产品不同，分别每1天或7天结息一次，利息结入活期结算户。如：2014.8.3签约活期转通知1天产品，当天日终生成的理财子账户余额69000元，则2014.8.4就有1.69元（69000*0.88%*1天/36000）的利息入活期结算户，既卡活期结算户余额=原保底金额+1.69元。2）理财户发生支取时，支取金额均从转开开户日开始按照活期利率计息。例如：签约活期转通知7天的产品，在保留金额满足的条件下，8月1日生成理财子账户10万元，8月2日生成理财子账户15万元，假定8月8日对上述两个理财子账户做销户，销户利息为38.5元，具体计算如下：（七天通知利率1.485%，活期利率0.385%）38.5元=10万*(1.485/36000)*7天+15万*（0.385/36000）*6天。（二）活期转定期3个月/6个月/1年系统日终对符合条件的活期资金转开成定期理财子账户，按转开定期理财子账户期限的不同，分为活期转定期3个月、活期转定期6个月、活期转定期1年三款产品，客户在签约时可任选一款产品进行签约。保留金额：保留金额最低1000元，客户签约时可设定为大于等于该保留金额的数值。划转规则：系统每日日终对活期账户的可用余额进行校验，大于保留金额的部分，每日以1000元的整数倍计算转存金额，起存金额1000元，转存后按客户签约的产品种类开立相应档次的整存整取理财子账户，每转存一次开立一个理财子账户。整存整取理财子账户为到期本金转存，到期后利息结入卡内活期结算账户，本金不做转回处理。转开理财子账户时，按转开当天是否有存量的子账户进行转存，分两种情况处理：若当天有子账户做转存的，则对活期账户上超过留存金额的部分按1000的倍数直接累加到原理财子账户上，同时修改新转存日期为开户日期；若当天没有子账户做转存的，则对活期账户上超过留存金额的部分，先判断是否满足起