新形势下发展财富管理业务若干战略思考.pdfVIP

1．1．上 №v总em翩ber总第237期720期08 财富管理_———_—龋—-一蜘…拓船——嘲—一。瑚～二～。一 新形势下发展财富管理业务的 若干战略思考 ■顾生 内容提要：商业银行明确提出打遣“最佳财富管理银行”为新的战略目标，有着极为深刻的经济和社会背景。 社会金融需求日趋多样化和个性化，为商业银行推进业务转型、发展财富管理业务提供了广阔的市场机遇。本文 分析指出，要认真细分市场，根据市场需求推进产品创新；要以品牌战略为先导，实施交叉销售和联盟合作策 略；要加快建设新型网点。加快改造整合网点功能，并努力开拓新型服务渠道；要科学改造组织架构，合理配置 经济资源和人力资源。文章最后强调，发展财富管理等金融创新业务，更要重视和加强风险管理，要建立健全内 控机制，切实保证财富管理业务健康平稳发展。 关键词：商业银行财富管理品牌战略销售渠道风险管理 中图分类号：F830．49文献标识码：A文章编号：1006—1770(2008)011-046—04 交通银行明确提出以打造“最佳财富管理银行”为新的战 管理整合了私人银行．资产管理与证券经纪等业务．具体包括 略目标，这一战略目标的提出，有着极为深刻的经济和社会背 消费．收入与财产分析．保险保障．投资目标、退休计划．子 景。近年来，国家宏观调控不断加强，金融创新层出不穷．利 女教育。税务策划及遗产管理等。作为现代商业银行发展的重 率市场化趋势明显．直接融资迅速发展，国内商业银行正经历 点领域和利润增长的重要来源，财富管理业务呈现出金融产品 着从主动负债到综合化经营的试点，经历着前所未有的政策规制 多元化．综合化．业务处理规模化．集中化，服务渠道自动化． 与市场规则的剧变．商业银行传统的利差依赖型业务模式正在 网络化，客户服务优质化、精细化，网点设计人性化、市场化 受到挑战，转变业务发展模式．大力发展财富管理等新型业务 的趋势与特征，在内需消费不足．储蓄高增长时代．对满足社 已成趋势。 会金融需求．实现资金有效运作具有重要意义。 据统计，中国经济连续多年实现了两位数的高增长，从2001 一，经济社会的发展和变革为商业银行财寓管理业务带 到2007年，中国管理资产额的平均复合增长率高达23．4％，是 来巨人商机 全球平均水平的近3倍。未来5年，中国管理资产额的增速仍将 达到17 4％．继续远高于世界平均增速。预计到2009年中国 在新的宏观经济形势下，商业银行必须改变传统的经营模 式，努力调整收入结构．逐步提高非利息收入占比。我们必须 亿美元，增幅将近一倍，加上中国人72％左右的节余仍然以储 看到，中国的老龄化社会正在加速来临．中小企业蓬勃发展， 蓄形式存在(与此对比．英国是26％，而美国只有12％)，财富 社会财富Et益集中，社会金融需求日趋多样化和个性化，这些都 日益集中．财富管理成为必要．为富有人群提供财富管理及投 为商业银行推进业务转型，发展财富管理业务提供了广阔的市 资建议服务将是一个巨大的市场。但是，围绕财富管理的竞争 场机遇。国内多家商业银行都把财富管理作为新的业务领域大 日趋激烈．机会稍纵即逝．大力推动财富管理业务加速发展、抢 力开拓。财富管理是金融机构利用所掌握的客户信息与金融产 占市场机会已是刻不容缓，这需要我们深入把握财富管理业务 品，着眼于客户未来财富的规划与管理．在分析客户自身财务 的发展规律．从市场细分、品牌建设．产品创新．交叉销售．渠 状况的基础上发掘客户的财富管理需求，为客户量身定制财富 道建设．组