国内贸易融资.ppt

（一）贸易融资概念综述 贸易融资是短期流动资金贷款的发展趋势 短期流动资金贷款，是指我行为满足借款人正常生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。 （一）贸易融资概念综述 供应链融资是贸易融资的发展趋势 供应链 — 注入流动性 企业 — 分享流动性 银行 — 最大程度抓取市场 （一）贸易融资概念综述 核心企业上游供应商应收账款质押融资 （二）贸易融资业务特点 （二）贸易融资业务特点 （三）贸易融资产品体系 主要分类依据 融资担保物在贸易流程中所处的不同形态 次要分类方式 相同形态下的不同表现方式 担保物的不同抵质押方式 （三）贸易融资产品体系 标*：我行已有产品 （三）贸易融资产品体系 标*：我行已有产品 （三）贸易融资产品体系 标*：我行已有产品 （三）贸易融资产品体系 标*：我行已有产品 （四）贸易融资产品组合 企业所处贸易角色 浦发银行：采购商支持方案、供应商支持方案 深发展银行：“1+N”运营范式 企业所属行业角度 浦发银行：船舶出口服务方案、区内企业贸易融资方案、工程承包信用支持方案等 贸易所处环节角度 兴业银行：采购专项、销售专项、生产专项方案 （四）贸易融资产品组合 企业生命周期角度 招商银行：“点金成长计划”（创立、经营、进取、成熟、卓越） 广发银行：“民营100”金融服务平台（创立、成长、发展） 特色专属产品角度 浦发银行：在线账款管理方案 深发展银行：“池融资”品牌 华夏银行：“融资共赢链”（未来货权融资链、货权质押融资链、货物质押融资链、应收账款融资链、海外代付融资链、全球保付融资链） （一）产品功能定位 产品开展范围有限，关键产品限于分行 例如，代理贴现、国内信用保险项下应收账款融资 产品功能模式落后，担保方式过于单一 例如，缺乏池融资、动产动态抵/质押融资 产品组合种类缺乏 （二）风险防控机制 信贷制度发展落后，以传统制度套住贸易融资 例如，应收账款融资 融资政策相对固定，组合产品的协同效应无法充分发挥 例如，信用证转保理、附有保函的商业汇票 （二）风险防控机制 适用客户范围较为狭窄，准入条件过高 例如，商业汇票承兑，AA（含）以上客户VS保证金（工行） 担保物要求及确认过于严苛，授信核定缺乏同业竞争力 例如，汽车合格证质押开证 授信流程过长，审批权限上收且审批效率不高 例如，出口退税账户托管贷款（无锡尚德） （三）业务运营流程 缺乏贸易融资产品专业运营人员 例如，国内信用证 业务处理流程长，时效性差 例如，银行承兑汇票贴现3天VS1天（工行、建行） 主管部门职能边界不清，难以形成合力 （四）产品营销推广 产品价格机制较为固定，收费标准无竞争优势 例如，商业汇票贴现利率固定VS随行就市（工行） 营销手段单一，宣传渠道有限 （五）信息技术支持 系统支撑相对薄弱，大量业务手工办理 产品部署渠道单一，业务运营受限 （一）工商银行：产品体系兼顾大中小型企业，且中小企业融资业务战略性发展 战略规划：大小兼顾，实施中小企业业务战略性选择 产品体系：配合战略，庞大而全面 产品创新：针对中小企业特点展开研发 市场营销：“4S”营销策略指导中小企业融资业务 制度与系统：创新信贷制度，完善系统支持 （一）工商银行 （一）工商银行 （二）深圳发展银行：战略发力、尽占先机，“1+N”范式指导产品创新与市场营销 战略规划：业务先行优势及其战略水平的高度重视 产品体系：基础产品丰富，产品线完整，产品体系健全 产品创新：有产品、有制度、有渠道、有系统、有创新 市场营销：首推“1+N”范式开展组合营销 （二）深圳发展银行 （二）深圳发展银行 （三）招商银行：发挥网银优势，依托“点金”成长计划，立足客户，因势而变 内部管理：“流程银行” 产品创新：立足客户，因势而变 技术优势：创电子银行品牌 品牌效应：创立“点金”成长计划,为中小企业服务 授信标准：适应贸易融资特点 市场营销：贸易融资优先发展 （三）招商银行 （三）招商银行 （四）其他银行 中国银行：连通国际国外市场 融信达、融易达、融货达、融付达、通易达 建设银行：推广标准化进程，重点领域独占鳌头 中小企业信贷工厂、电子商务速贷通 渣打银行：细分客户市场，多重产品组合 贸易和流动资金贷款、快捷贸易通 花旗银行：奉行一企一策，中小企业（SME）方案 （一）研发方式及重点 以制度研发领先市场，以系统开发推广产品 国际贸易融资国内化 国内信用证及其项下融资、国内保理 分行